Verloopverhouding

Wat is een verloopverhouding?

Een vervalratio, of expiratieratio, is een maatstaf voor het aantal polissen dat door een verzekeringsmaatschappij is uitgegeven dat niet wordt verlengd in vergelijking met het aantal polissen dat actief was aan het begin van diezelfde periode. De ratio dient als een belangrijke indicator in de verzekeringssector omdat het laat zien hoe efficiënt een bedrijf is in het behouden van zijn klanten en inkomsten.

Vervallen polissen verschillen van geannuleerde polissen. Ze vertegenwoordigen het falen van een verzekeringnemer om de dekking voor een andere termijn te verlengen, in plaats van specifiek actie te ondernemen om een ​​bestaand verzekeringscontract op te zeggen.

Hoe een Lapse Ratio werkt

Verzekeringsmaatschappijen streven ernaar om hun verliesratio laag te houden door hun polishouders aan te moedigen hun polissen consequent te verlengen. Polisverlengingen zijn belangrijk omdat ze suggereren dat klanten tevreden zijn met de geleverde service. Ze elimineren ook elk potentieel verlies aan inkomsten dat wordt veroorzaakt doordat klanten van verzekeringsmaatschappij veranderen.

Een verloopratio wordt uitgedrukt in een percentage. Stel dat een verzekeraar een verlengingsbericht naar 1.000 huidige autoverzekeringspolissen heeft gestuurd en 700 van die polissen worden verlengd. Op basis van dit voorbeeld zou de vervalratio (1.000-700) / 1.000 of 30% zijn.

Een aantal factoren kan de vervalratio beïnvloeden. Niet-concurrerende premies zijn de meest waarschijnlijke reden voor een stijging. Dit kan komen doordat een verzekeraar klanten meer wil vragen voor dekking, of misschien doordat een concurrent de markt betrad met goedkopere tarieven. Als alternatief kunnen polissen komen te vervallen omdat de verzekeraar, opzettelijk of slordig, geen contact heeft opgenomen met de klant over verlenging.

De vervalratio die door een verzekeringsmaatschappij als acceptabel wordt beschouwd, kan variëren afhankelijk van het type polis, de geografische locatie en andere factoren. Op de consument gerichte producten, zoals producten voor auto’s of huizen, vertonen bijvoorbeeld vaak hogere vervalratio’s dan commerciële producten. Het grote publiek gaat eerder actief op zoek naar goedkopere polissen dan bedrijven. Er is nu een overvloed aan internetvergelijkingssites die met slechts een paar klikken op de knop voor de consument toegankelijk zijn. Commerciële verzekeringspolissen zijn daarentegen moeilijker te wijzigen, omdat ze meestal complexer en op maat gemaakt zijn.

Voordelen van een Lapse Ratio 

Er zijn verschillende redenen waarom een ​​verzekeringsmaatschappij de vervalratio zorgvuldig onderzoekt. Een van de belangrijkste gegevens die deze maatstaf kan overbrengen, is hoe concurrerend de polispercentages zijn ten opzichte van andere verzekeringsmaatschappijen.

Als een andere verzekeringsmaatschappij betere tarieven biedt, is het redelijk om aan te nemen dat veel polishouders zullen overstappen op de minst dure optie. Als een bedrijf op de hoogte wordt gebracht van dit probleem, kan dit ertoe leiden dat een bedrijf dat zaken verliest, zijn prijsstelling of de omvang van de dekking die het biedt, opnieuw moet evalueren.

Mocht uit analyse blijken dat de huidige tarieven in overeenstemming zijn met wat de concurrentie aanbiedt, dan zal het bedrijf dieper moeten graven om te bepalen waarom hun vervalpercentage hoog is. Het kan zijn dat administratieve fouten hebben verhinderd dat herinneringsberichten werden verstuurd. Als alternatief zou de reputatie van het bedrijf een grotere hit kunnen hebben gekregen dan verwacht of overschaduwd zijn door de marketingvaardigheden van een van zijn rivalen.

Methoden voor het verminderen van de verhoudingsverhouding

Verzekeraars kunnen verschillende stappen ondernemen om hun vervalratio’s te verminderen. Populaire strategieën zijn onder meer:

• Chasers uitzenden : een verzekeraar kan mogelijk hun vervalratio’s verlagen door klanten eraan te herinneren dat hun polis op het punt staat af te lopen. Het versturen van verlengingsberichten of het opnemen van contact met de polishouders moet in ieder geval garanderen dat zij op de hoogte zijn van hun vervaldatum. In sommige gevallen kan persoonlijk contact er ook voor zorgen dat een klant zich speciaal en gewild voelt.
• Premies verlagen : Een van de meest voor de hand liggende tactieken is om meer concurrerende tarieven aan te bieden. Als de verzekeraar zaken verliest omdat deze door rivalen is ondermijnd, wil hij misschien actie ondernemen voordat hij het risico loopt nog meer klanten te verliezen.
• Verlengingen stimuleren: geschenken of loyaliteitsprogramma’s kunnen voldoende zijn om de loyaliteit van klanten te bevorderen en hen ervan te weerhouden rond te shoppen voor een betere deal.
• Marketinguitgaven stimuleren : succesvolle marketingcampagnes kunnen het publiek herinneren aan het aanbod en de voordelen van de verzekeraar. Het is bekend dat effectieve publiciteit helpt om een ​​bedrijf te onderscheiden van de concurrentie, alleen maar omdat het beter bekend wordt.