Ontslagen? U kunt nog steeds met pensioen gaan

Als u uw baan bent kwijtgeraakt door onvrijwillig ontslag, is het effect op uw pensioenplanning waarschijnlijk een van de vele zorgen waar u aan denkt. En zelfs als het financieren van het pensioennestei een minder directe zorg is dan het betalen van de huur of hypotheek van deze maand, kan het negeren van deze belangrijke bron verstrekkende negatieve gevolgen hebben. Om uw pensioenspaargeld in moeilijke tijden op schema te houden, heeft u een plan nodig.

Wat te doen met wat je hebt

De eerste stap in uw plan zou moeten zijn om uw spaarsituatie te beoordelen. Als u hebt deelgenomen aan een door de werkgever gesponsord pensioenspaarprogramma, heeft u mogelijk een aanzienlijke portefeuille opgebouwd, vooral als het ontslag laat in uw leven komt. Dit geld is belangrijk voor je toekomst, dus raak het niet aan, hoe verleidelijk het ook mag zijn.

Geld opnemen uit een pensioenspaarplan kan op meer manieren tot ernstige schade aan uw spaargeld leiden dan u misschien denkt. Dat is een van de redenen waarom veel toegezegd-pensioenregelingen u niet eens de mogelijkheid bieden om vervroegd op te nemen.

Als u uw geld toch verwijdert, werkt uw spaargeld niet meer namens u, maar bent u daarover inkomstenbelasting verschuldigd en, als u jonger bent dan 59½ jaar, een boete van 10% voor vervroegde opname.  Dat komt waarschijnlijk neer op een verlies van ten minste 30% vanaf de top. Zelfs lenen van je 401 (k) is een slecht idee.

Pensioensparen is maar voor één doel bedoeld, en dat is om uw pensioen te financieren. Als u het geïnvesteerde geld houdt terwijl u geen werk heeft, blijft het voor u werken. Afhankelijk van het saldo op uw rekening, kunt u het zelfs in het pensioenspaarplan van uw ex-werkgever laten staan, zelfs nadat u niet meer voor het bedrijf werkt.

Bij de meeste plannen kunnen voormalige werknemers hun rekeningen bijhouden zolang het rekeningsaldo voldoet aan het vereiste minimum, dat per plan verschilt, maar over het algemeen tussen $ 1.000 en $ 5.000 ligt.  Als u tenminste zoveel op uw rekening heeft, kunt u het laten staan ​​waar het is, en uw portefeuille behouden met exact dezelfde investeringen die u koos toen u aan het werk was.

Als u niet aan het minimum voldoet, kunt u uw nestei intact houden door het over te zetten naar een individuele pensioenrekening (IRA). Als u meerdere accounts van vorige werkgevers heeft, is dit misschien een goed moment om te overwegen uw accounts te consolideren. In het algemeen geldt: hoe minder rekeningen u heeft geopend, hoe lager het aantal en het bedrag aan administratieve kosten dat u betaalt.

Blijf bouwen

Als u eenmaal voor uw bestaande spaargeld heeft gezorgd, is de volgende stap om erachter te komen of u een manier kunt vinden om uw pensioenspaarpercentage vóór ontslag te behouden. Bekijk de cijfers. Hoeveel heb je opgeborgen? Was er een bedrijfsmatch? Kunt u het zich veroorloven om hetzelfde bedrag weg te blijven steken terwijl u werkloos bent?

Als u de antwoorden op deze vragen niet weet, is het tijd om eens naar de cijfers te kijken. Als u geen budget heeft, is dit het moment om er een samen te stellen. Het helpt je erachter te komen waar je aan toe bent en wat je kunt doen. Wanneer u al uw informatie bij elkaar verzamelt, moet u een aanvraag indienen voor werkloosheid en uw werkloosheidscontroles meenemen in uw inkomensberekeningen.

Als je een ontslagvergoeding hebt ontvangen bij het ontslag, houd daar dan ook rekening mee. Als u anderszins financieel zeker bent, kunt u mogelijk uw ontslagvergoeding gebruiken om uw pensioenspaargeld te versterken.

Als u niet kunt blijven bouwen, houdt u de tabbladen bij

Omdat u niet langer in dienst bent, kunt u geen aanvullende bijdragen leveren aan het pensioenspaarplan dat door uw voormalige werkgever wordt gesponsord, zelfs niet als uw saldo hoog genoeg is dat u de rekening niet hoeft te verplaatsen. De oplossing voor deze uitdaging is om een ​​IRA te openen en er regelmatig bijdragen aan te leveren.

Als u stopt met het gebruik van creditcards en bezuinigt op uw uitgaven, kunt u mogelijk wat geld vrijmaken. Maar als u uw spaarquote vóór het ontslag niet kunt evenaren, bepaal dan of u het zich kunt veroorloven om überhaupt iets te besparen. Als dit het geval is, zoek dan het verschil uit en houd het bij. Misschien kunt u het later nog inhalen. Als u helemaal niet kunt sparen, houd dan het bedrag in de gaten dat u zou hebben bespaard als u had gewerkt.

Het komt neer op

Uw ontslag is een tijdelijke staat van werkloosheid. U zult een andere baan vinden en idealiter kunt u met die baan uw pensioenspaargeld weer op de rails krijgen. Na verloop van tijd kunt u wellicht uw rekeningsaldi aanvullen om het geld in te halen dat u niet opzij kon zetten terwijl u werkloos was. Het kan een lange weg naar herstel zijn, maar het pensioen kan tientallen jaren duren. Als je in je gouden jaren komt, zul je blij zijn dat je bleef werken aan het bouwen van je nestei, zelfs als het geld krap was.