Definitie van kredietverlening

Wat is het afbetalen van leningen?

Leningaflossing verwijst naar de administratieve aspecten van een lening vanaf het moment dat de opbrengsten worden verspreid over de lener totdat de lening is afbetaald. Leningonderhoud omvat het verzenden van maandelijkse betalingsoverzichten, het innen van maandelijkse betalingen, het bijhouden van betalingen en saldi, het innen en betalen van belastingen en verzekeringen (en het beheren van geblokkeerde fondsen), het overmaken van geld naar de houder van de bankbiljetten en het opvolgen van achterstallige vorderingen.

Hoe het aflossen van leningen werkt

Het aflossen van leningen kan worden uitgevoerd door de bank of financiële instelling die de leningen heeft verstrekt, een niet-bancaire entiteit die gespecialiseerd is in het afhandelen van leningen, of een externe leverancier voor de leningverstrekkende instelling. Leningaflossing kan ook verwijzen naar de verplichting van de kredietnemer om de hoofdsom en rente op een lening tijdig te betalen als een manier om de kredietwaardigheid bij kredietverstrekkers en kredietbeoordelaars te behouden.

Het verstrekken van leningen werd traditioneel gezien als een kernfunctie binnen banken. Banken verstrekten de oorspronkelijke lening, dus het was logisch dat zij verantwoordelijk zouden zijn voor de administratie van de lening. Dat was natuurlijk voordat de wijdverbreide securitisatie van leningen de aard van bankieren en financiën in het algemeen veranderde. Zodra leningen – en hypotheken in het bijzonder – werden herverpakt in effecten en uit de boeken van een bank werden verkocht, bleek het aflossen van de leningen een minder winstgevend bedrijfsonderdeel te zijn dan het aangaan van nieuwe leningen.

Het deel van de levenscyclus van de lening werd dus gescheiden van het ontstaan ​​en opengesteld voor de markt. Gezien de administratieve last van het afhandelen van leningen en de veranderende gewoonten en verwachtingen van leners, is de industrie vooral afhankelijk geworden van technologie en software.

Voorbeeld van een lening

Het aflossen van leningen is nu een bedrijfstak op zich. Leningbeheerders worden gecompenseerd door een relatief klein percentage van elke periodieke leningbetaling in te houden, ook wel de servicevergoeding of servicestrook genoemd. Dit is doorgaans 0,25% tot 0,5% van de periodieke uitkering. Als het openstaande saldo van een hypotheek bijvoorbeeld $ 100.000 is en de servicekosten 0,25%, heeft de beheerder het recht om $ 20 – of (0,0025 / 12) x 100.000 – van de volgende betaling in te houden voordat hij het resterende bedrag doorgeeft aan de bankbiljethouder..

Bijzondere overwegingen voor het aflossen van leningen

Hypotheken vertegenwoordigen het grootste deel van de markt voor kredietverlening, die voor triljoenen dollars aan woningkredieten neerkomt, hoewel het aflossen van studieleningen ook big business is. Vanaf 2018 waren slechts drie bedrijven verantwoordelijk voor het innen van betalingen voor 93% van de uitstaande studieleningen van de overheid ten bedrage van $ 950 miljard van ongeveer 30 miljoen leners.

Ondertussen is de trend onder grote aanbieders van hypotheekleningen om zich langzaam terug te trekken uit de markt als reactie op de toenemende zorgen over regelgeving. In plaats daarvan trekken kleinere, regionale banken en niet-bancaire servicers de ruimte in.