Opname van hypotheekvermogen (MEW)
Wat betekent intrekking van hypotheekvermogen?
Hypotheekvermogensopname (MEW) is het verwijderen van eigen vermogen van de waarde van een woning door het gebruik van een lening tegen de marktwaarde van het onroerend goed. Een opname van hypotheekvermogen vermindert de werkelijke waarde van een onroerend goed met het aantal nieuwe verplichtingen ertegen.
Inzicht in hypotheekvermindering (MEW)
Het opnemen van hypotheekvermogen is een gangbare praktijk in tijden van hoogconjunctuur en stijgende huizenprijzen. Als de waarde van een onroerend goed in hetzelfde tempo toeneemt als de onttrekkingen van het hypotheekvermogen, blijft de reële waarde van de woning constant. Er doen zich problemen voor, net als tijdens de financiële crisis van 2007-2009, waarbij huizenprijzen dalen tot onder de waarde van de uitstaande verplichtingen, aangezien dit een negatieve reële waarde van het onroerend goed voor de eigenaar creëert.
Stel dat iemand een hypotheeksaldo van $ 95.000 op zijn huis heeft en de marktwaarde van het huis $ 140.000 is. De huiseigenaar kan in aanmerking komen voor het verkrijgen van een MEW tot $ 45.000, wat de marktwaarde is die wordt afgetrokken van de hypotheekbalans, om $ 45.000 aan eigen vermogen te vinden. Als de huiseigenaar een MEW van $ 10.000 krijgt, neemt de waarde van het eigen vermogen af van $ 45.000 naar $ 35.000.
Waarom intrekking van hypotheekvermogen ertoe doet
Opnames van hypotheekvermogen zijn leningen die de waarde van een met hypotheek bezwaard onroerend goed als onderpand gebruiken. Wanneer een onroerend goed meer waard is dan erop verschuldigd is, wordt het geacht een positief eigen vermogen te hebben. In dat geval zou het eigen vermogen kunnen worden gebruikt als onderpand voor een nieuwe MEW.
Lenen tegen het eigen vermogen in de vorm van een MEW is gewoon een onderpand van een actief. MEW’s kunnen worden gebruikt om geld op te nemen van wat algemeen wordt beschouwd als een illiquide actief, of een actief dat niet gemakkelijk in contanten kan worden omgezet. Intrekking van het eigen vermogen resulteert in het verkleinen van het actief op een manier die niet resulteert in het vestigen van een pandrecht op het gehele actief. MEW’s kunnen echter riskant zijn, gezien de kans dat het met hypotheek bezwaarde onroerend goed in waarde kan dalen zodra het eigen vermogen wordt opgenomen. Mocht dit gebeuren, dan is het mogelijk dat het saldo op de hypotheek hoger is dan de marktwaarde van de hypotheek.
Home equity is de waarde van een huiseigenaar de interesse in hun huis. Deze waarde fluctueert in de loop van de tijd omdat betalingen op de hypotheek worden gedaan en de marktwerking de huidige waarde van dat onroerend goed beïnvloedt. Equity kan worden bereikt door een aanbetaling tijdens de eerste aankoop van het huis of met hypotheek betalingen, en het eigen vermogen kan worden verhoogd door verhuurder waarde waardering.