Lening negatief aflossen
Wat is een lening met een negatieve afschrijving?
Een lening met negatieve aflossing, ook wel een lening met negatieve aflossing of een lening met negatieve afschrijving genoemd, is een lening met een betalingsstructuur die het mogelijk maakt dat de lener een geplande betaling uitvoert die lager is dan de rentelast over de lening. Wanneer dat gebeurt, wordt uitgestelde rente gecreëerd. Het gecreëerde bedrag aan uitgestelde rente wordt toegevoegd aan het saldo van de hoofdsom van de lening, wat leidt tot een situatie waarin de verschuldigde hoofdsom in de loop van de tijd toeneemt in plaats van afneemt.
Negatieve afschrijving van een lening kan niet oneindig doorgaan; op een gegeven moment moeten de betalingen opnieuw worden berekend, zodat het saldo van de lening en de rente beginnen te worden afbetaald.
Hoe een negatief aflossende lening werkt
Overweeg een lening met een jaarlijkse rente van 8%, een resterend hoofdsaldo van $ 100.000 en een voorziening die de lener in staat stelt om $ 500 betalingen te doen op een bepaald aantal geplande betalingsdata. De rente die verschuldigd is over de lening bij de volgende geplande betaling zou zijn: 0,08 / 12 x 100.000 = $ 666,67. Als de lener $ 500 betaalt, wordt $ 166,67 aan uitgestelde rente ($ 666,67 – $ 500) toegevoegd aan de hoofdsom van de lening, voor een totaal resterend saldo van $ 100.166,67. De rentelasten voor de volgende maand zouden gebaseerd zijn op dit nieuwe hoofdsaldo, en de berekening zou elke maand worden voortgezet, wat zou leiden tot een stijging van het hoofdsaldo van de lening.
Dit wordt “negatieve afschrijving” genoemd en kan niet oneindig doorgaan. Op een gegeven moment moet de lening worden afgeschreven over de resterende looptijd. Negatief aflossende leningen hebben doorgaans geplande datums waarop de betalingen worden herberekend, zodat de lening wordt afgeschreven over de resterende looptijd, of ze zullen een negatieve aflossingslimiet hebben, wat aangeeft dat wanneer het hoofdsaldo van de lening een bepaalde contractuele limiet bereikt, de betalingen worden herberekend.
Bijzondere overwegingen bij het aflossen van leningen
volgens de National Conference of State Legislatures. Hun aantrekkingskracht is duidelijk: een lage maandelijkse betaling vooraf. Het is echter onvermijdelijk dat ze de consument uiteindelijk meer kosten – vaak veel meer, omdat u zowel rente als rente betaalt. U moet de voorwaarden van een negatief aflossende lening heel duidelijk begrijpen – en realistisch zijn over uw vermogen om deze af te betalen – voordat u besluit er een af te sluiten.