Niet-aflossende lening
Wat is een niet-aflossende lening?
Een niet-aflossende lening is een soort lening waarvoor de hoofdsom ineens wordt afbetaald. Als gevolg hiervan neemt de waarde van de hoofdsom helemaal niet af gedurende de looptijd van de lening. Populaire soorten non-terugbetaalbare leningen omvatten aflossingsvrije leningen of ballon-betaling leningen.
Belangrijkste leerpunten:
- Een niet-aflossende lening is een type lening waarvoor betalingen op de hoofdsom in één keer worden betaald.
- De waarde van de hoofdsom van de lening neemt niet af tijdens de looptijd van de lening.
- Aflossingsvrije leningen en leningen met ballonbetaling zijn populaire soorten niet-aflossende leningen.
Inzicht in niet-aflossende lening
Een niet-aflossende lening heeft geen aflossingsschema omdat de hoofdsom in één keer wordt afbetaald. Niet-aflossende leningen zijn een alternatief type leningproduct, aangezien de meeste standaardleningen een aflossingsschema hebben dat de maandelijkse hoofdsom en rente bepaalt die elke maand voor een lening wordt betaald.
Bij niet-aflossende leningen moet de hoofdsom in één keer worden terugbetaald in plaats van via regelmatige aflossingen, en hebben ze meestal een korte looptijd en een hoge rente.
Over het algemeen vereisen niet-aflossende leningen hogere rentetarieven omdat ze meestal ongedekt zijn en lagere afbetalingen bieden, waardoor de cashflow naar de geldschieter afneemt. Omdat ze geen basisaflossingsschema hebben, kan het voor een kredietverstrekker moeilijker zijn om niet-aflossende leningen te structureren. Als er termijnbetalingen worden gedaan, moeten deze afzonderlijk worden gevolgd en afzonderlijk van de hoofdsom worden geregistreerd. Als een ballonbetaling wordt gedaan, moet de geldschieter de rente bepalen die moet worden geïnd met het forfaitaire bedrag wanneer de betaling verschuldigd is.
Soorten niet-aflossende leningen
Ballonhypotheken, aflossingsvrije leningen en uitgestelde renteprogramma’s zijn drie algemene soorten leningproducten waar een lener naar kan kijken voor niet-aflossende leningvoordelen. Voor deze leningen is geen aflossing van de hoofdsom vereist gedurende de looptijd van de lening.
Bij sommige leningen is het mogelijk dat alleen de rentebetaling in termijnen vereist is, terwijl bij andere zowel de hoofdsom als de rente wordt uitgesteld. Deze leningen hebben doorgaans een korte looptijd, aangezien de uitgestelde betaling leidt tot een hoger risico voor de kredietverstrekker. Ze worden doorgaans ook niet beschouwd als gekwalificeerde leningen, een status die hen in staat zou stellen om bepaalde bescherming te genieten en op de secundaire markt te worden doorverkocht.
Hoe gebruiken leners niet-aflossende leningen?
Leningen die niet aflossen worden vaak gebruikt bij grondcontracten en bij de financiering van vastgoedontwikkelingen. In deze situaties hebben leners doorgaans een beperkt direct onderpand dat specifiek kan worden gebruikt wanneer een woon- of bedrijfsgebouw op een stuk land wordt gebouwd.
Een niet-aflossende lening geeft de lener een bepaalde hoeveelheid tijd om een onroerend goed te bouwen, waarna de lener mogelijk kan herfinancieren of een afbetalingslening kan krijgen met betere leenvoorwaarden met behulp van het nieuw gebouwde onroerend goed als onderpand.
Dit soort leningen nam toe in het tijdperk voorafgaand aan de financiële crisis van 2008, toen malafide hypotheekpraktijken op grote schaal werden gebruikt om consumenten ertoe te verleiden hypotheken aan te gaan die niet betaalbaar waren.
Speciale overwegingen
Over het algemeen kunnen niet-aflossende leningen leners in speciale situaties van dienst zijn. Deze leningen geven een lener een bepaald tijdsbestek om de hoofdsom terug te betalen zonder dat er maandelijkse afbetalingen nodig zijn. Dit kan leners helpen die van plan zijn om zelf te sparen gedurende de looptijd van de lening. Deze producten kunnen ook gericht zijn op leners die vooruitzichten hebben om hun maandelijks inkomen te verhogen gedurende de looptijd van de lening.