Periodiek betalingsplan
Wat is een periodiek betalingsplan?
De term periodiek betalingsplan verwijst naar een investeringsplan waarbij een persoon in de loop van de tijd kleine betalingen doet om te investeren in aandelen in beleggingsfondsen. Bij deze plannen wordt in de loop van de tijd een klein, vast bedrag gestort.
Mensen die in periodieke betalingsregelingen beleggen, hebben feitelijk een belang in het vertrouwen van het plan- niet in de aandelen van het fonds. Periodieke betalingsplannen worden vaak verkocht aan militair personeel, maar bieden deze investeerders geen speciale voordelen.
Belangrijkste leerpunten
- Een periodiek betalingsplan is een investeringsplan waarmee een persoon in de loop van de tijd kleine betalingen kan doen om in aandelen in beleggingsfondsen te beleggen.
- Mensen die in periodieke betalingsregelingen beleggen, hebben een belang in het vertrouwen van het plan in plaats van aandelen in het fonds.
- Beleggers betalen mogelijk hogere vergoedingen dan wanneer ze zouden beleggen in fondsaandelen, met name oprichtings- en verkoopkosten, en servicevergoedingen aan de bewaarder van het plan.
Hoe periodieke betalingsplannen werken
Beleggingsfondsen zamelen geld in bij een groot aantal investeerders en beleggen dat kapitaal in een verscheidenheid aan activa, waaronder aandelen, obligaties en andere effecten. Deze fondsen staan onder toezicht van geldbeheerders die regelmatig activa toewijzen om het fonds te helpen zijn beleggingsdoelstellingen te halen.
Een beleggingsfonds kan beleggers blootstelling geven aan veel verschillende effecten, waardoor ze hun posities kunnen diversifiëren tegen een veel lagere prijs dan ze zouden betalen als ze afzonderlijk in elk actief zouden beleggen.
De meeste onderlinge fondsen hebben een minimale investeringsvereiste. In deze gevallen zijn beleggers meestal verplicht om een eerste stortingsbedrag te storten om te beginnen met beleggen in het fonds. Nadat ze aan deze minima hebben voldaan, kunnen beleggers kleinere bedragen op hun rekening storten. Maar er zijn enkele fondsen die concessies doen aan bepaalde beleggers die niet aan deze minimumvereisten kunnen voldoen.
Periodieke betalingsplannen zijn contracten die bepaalde investeerders de kans geven om tegen een veel lagere prijs in onderlinge fondsen te investeren, zonder dat ze aan minimale investeringsdrempels hoeven te voldoen. Deze plannen worden ook wel contractuele plannen of systematische investeringsplannen (SIP’s) genoemd.
Zoals hierboven opgemerkt, worden deze plannen over het algemeen aangeboden aan militair personeel. Ze kunnen een klein, vast bedrag bijdragen over een periode van meestal 10, 15 of 25 jaar. In ruil voor deze betalingen bezit de belegger een belang in een plan-trust – die belegt in een beleggingsfonds – in plaats van de aandelen zelf. De trust belegt in een beleggingsfonds. Bij de meeste plannen kan een investeerder een plan starten voor een bescheiden bedrag, zoals $ 50 per maand. Deelnemers aan deze plannen ontvangen periodiek betalingsplancertificaten.
Een periodiek betalingsplancertificaat is een document dat uw eigendomsbelang in het fonds vertegenwoordigt.
De sponsor van het plan trust verdient geld door creatie- en verkoopkosten in rekening te brengen, die de meeste investeerders kennen als een front-end load. Deze verkoopkosten kunnen oplopen tot 50% van de eerste 12 maanden aan betalingen. Dit kan een periodiek betalingsplan tot een potentieel dure investeringsoptie maken, vooral voor degenen die niet voor de volledige duur van het plan geïnvesteerd blijven.
Beleggers met een periodiek betalingsplan kunnen ook servicevergoedingen betalen aan de bewaarder van het plan. Deze entiteit is verantwoordelijk voor het bewaren van de activa van het plan en voor het bijhouden van de administratie ervan. Sommige plannen vereisen ook dat beleggers een bewaarloon betalen – een maandelijkse vergoeding om elke betaling onder het plan te verwerken. Andere vergoedingen kunnen zijn:
- Jaarlijkse accountkosten
- Voltooide abonnementskosten
- Beëindigingskosten
- Kosten voor inactieve accounts
Speciale overwegingen
Beleggers kunnen mogelijk een betere deal krijgen door rechtstreeks aandelen in beleggingsfondsen te kopen. Hoewel de laag vereiste maandelijkse bijdrage een verkoopargument kan zijn van een periodiek betalingsplan, staan sommige makelaarsbedrijven, waarvan de vergoedingen lager kunnen zijn dan die van een periodiek betalingsplan, investeerders vaak toe om kleine maandelijkse investeringen te doen en grote minimuminvesteringen te vermijden als ze zich vestigen. automatische stortingen.