Certificaat van periodiek betalingsplan
Wat is een periodiek betalingsplancertificaat?
Een periodiek betalingsplancertificaat is het bewijs van een eigendomsbelang in een beleggingsfonds waarmee investeerders een belang kunnen opbouwen door middel van kleine regelmatige betalingen. De investeringsstructuur staat bekend als een periodiek betalingsplan.
Periodieke betalingsplannen worden soms contractuele plannen of systematische investeringsplannen genoemd. Er zijn nu veel andere opties voor beleggers met bescheiden middelen om regelmatig in onderlinge fondsen, op de beurs verhandelde fondsen of individuele aandelen te beleggen.
Belangrijkste leerpunten
- Periodieke betalingsplannen maken beleggen eenvoudig door kleine, regelmatige betalingen aan een fondstrust toe te staan.
- Het periodieke betalingsplancertificaat is het bewijs van eigendom van die investering.
- Er zijn een aantal andere manieren waarop iemand met een bescheiden budget automatisch een deel van zijn spaargeld naar een beleggingsfonds of ETF kan sturen.
Inzicht in het periodiek betalingsplancertificaat
Beleggers in onderlinge fondsen kopen doorgaans een aantal aandelen. Online brokerages maken het proces echter eenvoudiger door fractionele aandelenaankopen toe te staan. Een belegger zou bijvoorbeeld automatisch $ 100 per maand in een beleggingsfonds kunnen investeren. Aangezien de fondsprijzen op de markt fluctueren, kunnen dat in de ene maand 3,1 en de volgende maand 3,4 aandelen zijn.
Het periodieke betalingsplancertificaat is een andere investeringsvorm. In dit geval hebben de investeerders eigenlijk geen aandelen van het onderlinge fonds. In plaats daarvan hebben ze een eigendomsaanspraak op een fractioneel belang in het planvertrouwen.
Deelnemers investeren doorgaans in de plannen door regelmatige betalingen van vaste bedragen te doen over een periode die varieert van 10 tot 25 jaar.
De Securities and Exchange Commission (SEC) reguleert investeringsmaatschappijen die periodieke betalingsplancertificaten verkopen via artikel 27 van de Investment Company Act van 1940. Het stelt de maximale vergoedingen vast die in rekening kunnen worden gebracht, vereisten voor bedrijven die periodieke betalingsplancertificaten uitgeven, de regels met betrekking tot de inlevering van certificaten, hun restitutievoorrechten en meer.
Voordelen en nadelen van periodieke betalingsplancertificaten
Periodieke betalingsplannen hebben een lage toetredingsdrempel, waardoor ze een betaalbare optie zijn, zelfs voor mensen met een bescheiden investeringsbudget. Deelnemers kunnen al vanaf $ 50 per maand aan de slag.
Het nadeel is dat ze meestal vrij hoge vergoedingen met zich meebrengen, die meestal vooraf worden geladen, wat betekent dat ze grotendeels verschuldigd zijn tijdens het eerste jaar nadat een account is geopend. De SEC schat dat deze vergoedingen de helft van een maandelijkse investering van $ 50 voor het eerste jaar van een periodiek betalingsplan kunnen opeten.
Vanwege deze hoge kosten kunnen beleggers er beter aan doen om rechtstreeks aandelen in een beleggingsfonds of ETF te kopen.
Op de markt gebracht aan het leger
Ooit werden periodieke betalingsplancertificaten op de markt gebracht aan militair personeel, hoewel er geen inherent voordeel aan is voor mensen in het leger. Mede vanwege een aantal misstanden in deze praktijk heeft de federale overheid in september 2006 de wet op de bescherming van militaire personeelsdiensten aangenomen.
Deze wet regelt en controleert de verkoop en marketing van effecten, levensverzekeringsproducten en andere financiële instrumenten op militaire bases. De wet maakte het illegaal om periodieke betalingsplancertificaten aan militair personeel te verkopen en verbood de verkoop ervan op militaire bases. De wet maakte de bestaande certificaten van militair personeel niet ongeldig.
Enkele alternatieven voor periodieke betalingsplancertificaten
Een belegger met een bescheiden maandelijks te investeren bedrag heeft nu vele andere opties tegen lage kosten.
- Beleggers kunnen nu fractionele aandelen, beleggingsfondsen of ETF’s kopen via discountmakelaars, waaronder Robinhood Financial, Fidelity en Charles Schwab. Een investeerder die zich bijvoorbeeld geen enkel aandeel van Amazon kon veroorloven tegen de huidige prijs van meer dan $ 3.000, zou een fractie van een aandeel kunnen kopen via een online makelaardij.
- Online makelaars stellen rekeninghouders ook in staat om periodieke investeringsprogramma’s voor zichzelf te creëren. Bij Vanguard kunt u bijvoorbeeld een automatische maandelijkse overboeking van uw lopende rekening opzetten, waarbij de opbrengst wordt geïnvesteerd in uw keuze van Vanguard-fondsen.