Personal Bankers: functieomschrijving en salaris
Personal bankers werken in retailbankkantoren en helpen klanten met verschillende bancaire of financiële behoeften. Dergelijke behoeften zijn bijvoorbeeld het openen van betaal- en spaarrekeningen, het verkrijgen van hypotheek en pensioenplanning of universiteitsplanning. Terwijl investeringsbankiers voornamelijk met institutionele investeerders werken, werken persoonlijke bankiers voornamelijk met gewone mensen.
De meeste van hun klanten zijn particulieren van de gemeenschappen waarin de bankiers werken. Persoonlijk bankieren betaalt doorgaans niet zo goed als investment banking en andere Wall Street-carrières, maar het biedt een aanzienlijk betere balans tussen werk en privé en de uren zijn veel redelijker. In feite werd de term “bankurenuren” bedacht om het beperkte aantal uren te beschrijven dat lokale bankiers geacht worden aan het werk te besteden.
Belangrijkste leerpunten
- Personal bankers werken in retailbankkantoren en helpen klanten met verschillende behoeften.
- Een goede persoonlijke bankier zijn, gaat minder over educatieve referenties, maar meer over de reputatie van de gemeenschap, netwerkvermogen en vriendelijkheid.
- De dagelijkse taken van persoonlijke bankiers omvatten het helpen van bankklanten bij het openen van nieuwe betaal- en spaarrekeningen en het faciliteren van andere gewone banktransacties.
Een typische investeringsbank heeft tientallen welgestelde Ivy League-afgestudeerden die achter hun Bloomberg-terminals zitten en agressief praten, de nieuwste deals in hun headsets. Het stereotype van een investeringsbankier is een agressieve, goed opgeleide en geldhongerige jongere. De meeste persoonlijke bankiers zijn uit een ander weefsel gesneden.
Hoewel een bedrijfsdiploma helpt, en een MBA er nog beter uitziet op het cv van een persoonlijke bank, geven veel lokale bankfilialen minder om educatieve referenties dan om de reputatie van de gemeenschap, netwerkvermogen en sympathie. Deze banken zijn trots op de service in hun thuisstad en zien liever dat bankiers in de thuisstad nieuwe klanten ontmoeten en begroeten.
Persoonlijk bankieren is een ideale carrière voor iemand die graag relaties opbouwt in zijn lokale gemeenschap, een voorliefde heeft voor de markten en een solide inkomen wil verdienen, maar zich niet bekommert om rijk te worden.
Rekeningen openen
Misschien is de meest standaard dagelijkse taak van een persoonlijke bankier het helpen van bankklanten bij het openen van nieuwe betaal- en spaarrekeningen. Een personal banker behandelt zowel nieuwe klanten als bestaande klanten die een nieuwe rekening willen openen. Deze bankiers zitten aan die grote, L-vormige bureaus die bij de meeste bankfilialen in de buurt van de lobby staan. Het is de taak van een persoonlijke bankier om een rekening aan te passen aan de behoeften van de klant.
De personal banker biedt ook aanvullende producten aan, zoals bescherming tegen rood staan of een afrondingsoptie, een betaalrekeningfunctie waarbij elke pinpas naar boven wordt afgerond naar de volgende dollar, waarbij het eigen risico op een spaarrekening wordt geplaatst.
Verkoop van investeringsproducten
Hoewel retailbanken zelden de agressieve investeringsvehikels aanbieden die u op Wall Street aantreft, bieden ze wel een scala aan conservatieve producten die rendement garanderen en die vaak worden verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Deze producten omvatten cd’s, geldmarktrekeningen en pensioenrekeningen zoals traditionele en Roth individuele pensioenrekeningen (IRA’s).
Sommige klanten weten precies hoe ze hun geld willen investeren, terwijl anderen wat begeleiding nodig hebben om de juiste keuze te maken. Anderen hebben echter geen idee, in welk geval het de taak van de persoonlijke bank is om de behoeften en doelen van de klant vast te stellen en vervolgens de gepaste oplossing te bieden.
Leningen verkopen
Bij sommige banken hebben persoonlijke bankiers een vergunning om hypotheken en andere leningen te verkopen. Andere banken hebben aparte hypotheekspecialisten in dienst en de personal banker test gewoon de klant en verwijst hem indien nodig door naar de financieel expert. Als algemene regel geldt dat hoe kleiner de bank, hoe meer hoeden elke bankier draagt. Persoonlijke bankiers in gemeenschapsbanken in kleine steden kunnen alles doen, van financiële planning tot hypotheekbankieren.
In de meeste gevallen heeft een personal banker alleen toegang tot de leningproducten van zijn eigen bank, in tegenstelling tot een hypotheekmakelaar, die zijn klanten bij tientallen banken en kredietverstrekkers kan plaatsen. Dit plaatst de persoonlijke bankier enigszins in het nadeel, hoewel veel hypotheekklanten deze beperkingen graag aanvaarden om zaken te doen met een lokale bankier die ze kennen en vertrouwen.
Pensioen en schoolplanning
Persoonlijke bankiers helpen klanten bij het financieren van hun pensionering en de opleiding van hun kinderen. Ze verkopen Roth IRA’s, traditionele IRA’s en lijfrentes voor pensioenplanning. Voor universiteitssparen bieden persoonlijke bankiers spaarobligaties en het populaire 529-plan, een rekening met uitgestelde belastingen.
In december 2019 ondertekende president Donald Trump de wet “Setting Every Community Up for Retirement Enhancement” (SECURE). De nieuwe wet staat fondsen op rekeningen voor hoger onderwijs toe om te betalen voor door het Amerikaanse Department of Labor goedgekeurde leerlingprogramma’s, en het stelt planhouders in staat om tot $ 10.000 te gebruiken om studieleningen af te betalen.
Nogmaals, een persoonlijke bankier moet vaak een adviserende rol op zich nemen om dit deel van zijn werk met succes uit te voeren. Bankterminologie is voor sommige klanten een vreemde taal, dus het is aan de persoonlijke bankier om de klant te helpen begrijpen en er zeker van te zijn waar zijn geld wordt geplaatst.
Vaardigheden
Het vermogen om sterke relaties te smeden en te onderhouden binnen de gemeenschap is verreweg de belangrijkste vaardigheid voor een persoonlijke bankier. De financiële producten zelf zijn niet bijzonder complex en vereisen geen MBA of bovennatuurlijke wiskundige vaardigheden om te begrijpen. Dit is geen investeringsbankieren, waar esoterische termen zoals renteswap, kredietverzuimswap en gedekte schuldverplichting vaak naar voren komen in gesprekken met klanten. De meeste producten voor persoonlijk bankieren zijn rechttoe rechtaan, maar de persoonlijke bankier moet de cliënt comfortabel genoeg maken om ze bij hem te willen kopen.
Opleidingsvereisten variëren van bank tot bank. In tegenstelling tot rechten of medicijnen, heeft de industrie alleen een middelbare schooldiploma nodig. Voor degenen op de universiteit die persoonlijk bankieren overwegen, is een bedrijfsdiploma, met name met een concentratie in economie of financiën, de juiste keuze.
Betalen en uren
Persoonlijke bankiers verdienen voetgangerssalarissen, vooral in vergelijking met hun neven en nichten op het gebied van investeringsbankieren. Het gemiddelde jaarlijkse basissalaris is $ 37.000, volgens Glassdoor. De beloningsstructuur van elke bank is een beetje anders, maar ze bieden bijna allemaal een combinatie van bonussen en commissies.
Deze extra prikkels betekenen dat productief netwerken en zoekopdrachten van klanten direct correleren met het salaris van een bank. Een gemotiveerde persoonlijke bankier kan zijn eerste jaar meer dan $ 50.000 aan totale compensatie verdienen, en meer dan dat na het opbouwen van een breed klantenbestand. De inkomens van zes cijfers van Wall Street gaan echter doorgaans voorbij aan persoonlijke bankiers.
Het grote voordeel dat persoonlijke bankiers behouden ten opzichte van de Wall Street-menigte is uren. Kijk naar de openingstijden die bij een lokale bank op de deur staan. Ze zijn meestal vrij restrictief, zoals doordeweeks van 9.00 tot 17.00 uur. Mensen die een behoorlijk inkomen willen verdienen en daarbij voorrang willen geven aan tijd met het gezin, zouden een carrière in persoonlijk bankieren moeten overwegen.