PLUS lening
Wat is een PLUS-lening?
Een PLUS-lening, ook wel een directe PLUS-lening genoemd, is een federale lening voor hoger onderwijs die beschikbaar is voor de ouders van niet-gegradueerde studenten, evenals voor afgestudeerde of professionele studenten. PLUS staat voor Parent Loan for Undergraduate Students. Net als federale studieleningen, worden PLUS-leningen aangeboden via het William D. Ford Federal Direct Loan Program van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. De overheid is zelf de geldschieter, vandaar de naam “directe” leningen.
Belangrijkste leerpunten
- PLUS-leningen zijn federale leningen voor de ouders van studenten, maar ook voor afgestudeerde en professionele studenten.
- Met een PLUS-lening kunt u tot de volledige kosten van de universiteit lenen, minus enige andere financiële hulp.
- Net als federale studieleningen, bieden PLUS-leningen een verscheidenheid aan flexibele terugbetalingsplannen.
PLUS-leningen begrijpen
Om hun ouders in aanmerking te laten komen voor een PLUS-lening, moeten studenten ten minste halftijds zijn ingeschreven bij een school die deelneemt aan het Federal Direct Loan Program.
Het PLUS-geleende geld gaat eerst naar de onderwijsinstelling, die het toepast op uitgaven zoals collegegeld, kost en inwoning, vergoedingen, etc. Eventuele resterende gelden worden rechtstreeks aan de ouder of aan de student uitbetaald.
PLUS-leningen hebben een vaste rente voor de hele looptijd. Leningen die op of na 1 juli 2019 en vóór 1 juli 2020 zijn uitbetaald, hebben bijvoorbeeld een rentepercentage van 7,08%.
Op 13 maart 2020 schortte president Trump de rente op studieleningen van federale agentschappen voor onbepaalde tijd op tijdens de coronaviruscrisis.
Hoe u in aanmerking komt voor een PLUS-lening
Om een PLUS-lening aan te vragen, moeten studenten en hun ouders de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) invullen. De ouder moet ook een standaard kredietcontrole doorstaan. Studenten die werken aan een graduate of professionele graad aan een in aanmerking komende school, kunnen ook voor eigen rekening PLUS-leningen aanvragen. Dergelijke leningen worden vaak een grad PLUS-lening genoemd, in tegenstelling tot een ouder PLUS-lening.
Voor een PLUS-lening voor ouders moet de student ten laste zijn van de ouder – biologisch of adoptief – of, in sommige gevallen, een stiefouder of grootouder. Ouders en studenten moeten allebei voldoen aan de algemene voorwaarden om in aanmerking te komen voor studiefinanciering, zoals Amerikaans staatsburger of permanent inwonende vreemdeling, en de ouder mag geen nadelige kredietgeschiedenis hebben. Als ze dat doen, komen ze mogelijk nog steeds in aanmerking als ze een onderschrijver voor de lening kunnen krijgen – of als ze verzachtende omstandigheden aangeven voor hun slechte kredietscore. Wanneer ouders niet in aanmerking kunnen komen voor een PLUS-lening, komen hun kinderen mogelijk in aanmerking voor studieleningen met grotere limieten.
Grad PLUS-leningen hebben dezelfde deelnamevereisten, behalve dat ze alleen van toepassing zijn op de student.
Voors en tegens van PLUS-leningen
Voordelen
Het afsluiten van een PLUS-lening heeft een aantal grote voordelen. Ten eerste kan de ouder het volledige bedrag lenen dat de student nodig heeft voor zijn bacheloropleiding, minus eventuele andere financiële hulp die hij ontvangt. Dit omvat collegegeld, kost en inwoning, vergoedingen, boeken en andere gerelateerde uitgaven. Bovendien hoeft de lener geen financiële noodzaak aan te tonen om in aanmerking te komen voor de lening.
Bovendien hebben PLUS-leningen rentetarieven die vast zijn. Het tarief blijft hetzelfde gedurende de hele looptijd van de lening totdat het volledig is afbetaald. Er is dus geen dreiging van hogere rentelasten, zelfs niet als de marktrente stijgt. De tarieven op PLUS-leningen zijn relatief laag, maar niet zo laag als die op studieleningen.
Voordelen
-
Ouders kunnen het volledige bedrag lenen dat nodig is voor de opleiding van de student.
-
Leners komen in aanmerking voor een PLUS-lening ongeacht hun financiële behoefte.
-
PLUS-leningen worden geleverd met relatief lage, vaste rentetarieven.
Nadelen
-
Ouders moeten over het algemeen een kredietcontrole doorstaan om in aanmerking te komen voor een PLUS-lening.
-
De overheid rekent een leningvergoeding aan, die wordt afgetrokken van elke uitbetaling die u ontvangt.
-
Ouders zijn permanent verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening. Ze kunnen het niet aan het kind overdragen.
Nadelen
Een van de mogelijke nadelen van het vertrouwen op PLUS-leningen is dat ouders worden onderworpen aan een kredietcontrole. Hoewel u niet per se een uitstekende kredietwaardigheid nodig heeft om te worden goedgekeurd, moet uw kredietdossier redelijk schoon zijn als u in aanmerking wilt komen. Degenen met een slechte kredietwaardigheid kunnen zich mogelijk nog steeds kwalificeren als ze iemand hebben om de lening te garanderen.
Een ander nadeel van PLUS-leningen is dat de overheid een vergoeding in rekening brengt, die van elke uitbetaling wordt afgetrokken en het bedrag dat u daadwerkelijk ontvangt, vermindert. De vergoeding voor leningen die op of na 1 oktober 2019 en vóór 1 oktober 2020 zijn voorgeschoten, is 4,236%. Dit betekent dat de vergoedingen voor een lening van $ 25.000 in totaal $ 1.059 bedragen. Als het tijd is om de lening af te betalen, moet u het volledige geleende bedrag, inclusief die kosten, terugbetalen.
Ten slotte zijn ouders blijvend verantwoordelijk voor het terugbetalen van de PLUS-lening. Ze kunnen het niet aan hun kind overdragen, ook al heeft het de middelen om het terug te betalen. Bovendien zullen ouders, in tegenstelling tot een lening van totale permanente invaliditeit (TPD).
Door uitstel aan te vragen, kunt u het terugbetalen van uw PLUS-lening uitstellen tot nadat de student is afgestudeerd.
PLUS-leningen terugbetalen
De betaling van een PLUS-lening moet over het algemeen beginnen zodra de volledige lening is uitbetaald. U kunt beginnen met het terugbetalen van uw leningen terwijl de leerling nog op school zit, of u kunt uitstel aanvragen. Met uitstel hoeft u geen betalingen te doen terwijl de student ten minste halftijds is ingeschreven of gedurende nog eens zes maanden nadat de student is afgestudeerd, de school heeft verlaten of onder de halftijdse inschrijving is gezakt. Gedurende die tijd zal de rente echter blijven toenemen en aan het saldo van de lening worden toegevoegd.
Het ministerie van Onderwijs biedt verschillende aflossingsplannen voor PLUS-leningen van ouders, waaronder:
- Standaard aflossingsplan. Onder dit plan betaalt u vaste maandelijkse betalingen voor maximaal 10 jaar. Als u meer dan één ouder-Pluslening samenvoegt, kunt u de aflossingsperiode verlengen tot maximaal 30 jaar.
- Afbetalingsplan. In deze regeling betaal je je lening ook af over een periode van maximaal 10 jaar. Maar in plaats van vast te staan, beginnen uw betalingen laag en worden ze vervolgens om de twee jaar verhoogd.
- Uitgebreid terugbetalingsplan. Met dit plan, dat beschikbaar is voor leners die meer dan $ 30.000 aan directe leningen verschuldigd zijn, kunt u uw leningen gedurende 25 jaar aflossen door middel van vaste of getrapte betalingen.
In het geval van grad PLUS-leningen kunnen leners aanvullende opties hebben, waaronder inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen die hun maandelijkse betaling baseren op hun inkomen en gezinsgrootte. Over het algemeen hebben grad PLUS-leners 10 tot 25 jaar om hun leningen terug te betalen, afhankelijk van het aflossingsplan dat ze kiezen.