Pop-upoptie
Wat is een pop-upoptie?
Een pop-upoptie is een gezamenlijke en nabestaandenlijfrente of pensioenoptie, over het algemeen beperkt tot gehuwde paren, die wordt geactiveerd als de echtgenoot van de lijfrentetrekker of de echtgenoot van het pensioenplan vóór de deelnemer overlijdt. De pop-upoptie verhoogt dan het pensioen van de verzekerde na het overlijden van de echtgenoot.
De verhoging van het pensioenbedrag wordt mogelijk gemaakt doordat de pensioenregeling na het overlijden van de deelnemer geen echtgenotenpensioen meer hoeft te verstrekken.
Belangrijkste leerpunten
- Een pop-upoptie is een clausule in een gezamenlijk of overlevingspensioenplan of lijfrente die de uitkeringen van de echtgeno (o) t (e) verhoogt als de pensioendeelnemer of lijfrentetrekker eerder overlijdt dan zijn of haar echtgenoot.
- Pop-upopties brengen extra kosten met zich mee, meestal in lagere standaardpensioenbetalingen terwijl ze in leven zijn.
- Pop-upfondsen worden beschikbaar gesteld omdat het lid of de lijfrentetrekker niet langer de betaling van gecombineerde partneruitkeringen nodig heeft.
Hoe pop-upopties werken
Deze pop-up optie is aantrekkelijk voor gehuwde gepensioneerden die afhankelijk zijn van pensioeninkomen, maar er zijn wel kosten aan verbonden. Alles bij elkaar genomen, krijgt een deelnemer die kiest voor de pop-upoptie een lager pensioen dan een deelnemer die niet kiest voor de pop-upoptie. Aangezien de echtgeno (o) t (e) van de verzekerde dit lagere pensioenbedrag zou ontvangen als de verzekerde als eerste overlijdt, dient terdege rekening te worden gehouden met de relatieve gezondheidstoestand van de verzekerde en de echtgenoot, en moet daarnaast een kosten-batenanalyse van de verdiensten worden gemaakt. van de pop-upoptie zelf kan nodig zijn.
In 2018 (de meest recente informatie beschikbaar op 1 december 2020) konden werknemers in het NYC Employees ‘Retirement System (NYCERS) bijvoorbeeld de pop-upoptie kiezen. De uitkering van de gepensioneerde zal “omhoogschieten” naar de maximale pensioenuitkering van $ 20.000 in het geval dat de echtgenoot of begunstigde voortijdig overlijdt. Alle betalingen eindigen dan bij het overlijden van de gepensioneerde. Als een gepensioneerde NYCERS deze methode selecteert, kunnen ze zijn of haar begunstigde niet wijzigen nadat de optie is afgedwongen.
Pop-upoptie en overzicht van pensioenregelingen
Pensioenregelingen zijn complexe financiële instrumenten met een reeks functies, waaronder pop-upopties. Met een kleine stap terug, eisen alle pensioenregelingen dat werkgevers bijdragen aan een pool van fondsen die worden gereserveerd voor de toekomstige voordelen van hun werknemers. Er zijn pensioenregelingen voor bedrijven, openbare dienstverleningsorganisaties zoals het pensioenplan van de politie en brandweer van Chicago of het pensioenstelsel van de staatsschool in Californië, en regeringen zoals het Norwegian Sovereign Wealth Fund.(In 2018 was dit fonds gegroeid tot $ 131 miljard aan beheerd vermogen, hoewel het in 2020 $ 21 miljard verloor.)
De fondsen van het pensioen worden namens de werknemer belegd en de inkomsten uit deze beleggingen genereren inkomsten voor werknemers bij pensionering.
Sommige pensioenregelingen hebben een vrijwillige beleggingscomponent, naast de door de werkgever vereiste premies.
Sommige werkgevers kunnen er ook voor kiezen om een deel van de jaarlijkse bijdragen van de werknemer te matchen, tot een bepaald percentage of een bepaald bedrag in dollars. De toegezegde pensioenregeling is een gebruikelijke structuur waarin personeelsbeloningen worden berekend met behulp van een formule die rekening houdt met verschillende factoren, zoals de duur van het dienstverband en het salarisverleden.