Reeds bestaande uitsluitingsperiode
Wat houdt een reeds bestaande uitsluitingsperiode in?
De reeds bestaande uitsluitingsperiode voor voorwaarden is een voorziening voor ziektekostenverzekeringen die beperkingen stelt aan uitkeringen of uitkeringen uitsluit voor een bepaalde periode als gevolg van een medische aandoening die de verzekeringnemer had voordat hij zich inschreef voor een gezondheidsplan.
De passage van de betaalbare zorgwet heeft ervoor gezorgd dat veel verzekeraars geen gebruik kunnen maken van deze uitsluitingsperiode, maar het komt nog steeds voor. Dit gebeurt meestal omdat de periodes in eerdere polissen zijn opgenomen. Medicare dekt doorgaans reeds bestaande aandoeningen zonder lange wachtlijsten.
Hoe de bestaande uitsluitingsperiode werkt
Een reeds bestaande uitsluitingsperiode voor aandoeningen beperkt het aantal uitkeringen dat een verzekeraar moet verstrekken voor specifieke medische aandoeningen, en is niet van toepassing op medische uitkeringen die worden geboden door een ziektekostenverzekering voor andere soorten zorg. Een verzekeringnemer kan bijvoorbeeld worden uitgesloten van het ontvangen van uitkeringen voor een reeds bestaande hartaandoening gedurende een periode van maanden na het starten van een polis, maar kan nog steeds zorg ontvangen voor niet-bestaande aandoeningen, zoals griep.
Belangrijkste leerpunten
- In het verleden, als individuen konden bewijzen dat ze een verdienstelijke dekking hadden voordat ze aan het nieuwe plan deelnamen, kon de uitsluitingsperiode worden uitgesteld.
- Sommige verzekeringsmaatschappijen hebben nog steeds bestaande uitsluitingsperiodes voor voorwaarden, maar niet veel, dankzij de goedkeuring van de ACA.
- Voor verzekeraars in sommige staten kunnen beperkingen worden toegevoegd met betrekking tot het al dan niet opnemen van een reeds bestaande uitsluitingsperiode voor voorwaarden.
Voorwaarden voor uitsluiting
De Health Insurance Portability and Accountability Act van 1996 (HIPAA) vereist dat verzekeraars dekking bieden aan individuen in collectieve gezondheidsplannen en legt beperkingen op aan hoe verzekeraars bepaalde uitkeringen kunnen beperken.
Het bevat richtlijnen over hoe en wanneer verzekeraars ziektekostenverzekering kunnen uitsluiten van personen met reeds bestaande aandoeningen voordat ze zich bij het beleid voegden. HIPAA staat verzekeraars toe om reeds bestaande medische aandoeningen te weigeren tot de eerste twaalf maanden na inschrijving, of achttien maanden in geval van laattijdige inschrijving.
Reeds bestaande perioden van uitsluiting van voorwaarden zijn gereguleerde beleidskenmerken, wat betekent dat de verzekeraar waarschijnlijk een bovengrens heeft voor de duur van de uitsluitingsperiode.
Individuen kunnen de reeds bestaande uitsluitingsperiode voor aandoeningen verkorten door te bewijzen dat ze een verdienstelijke dekking hadden voordat ze aan het nieuwe plan deelnamen. Het individu kan dit bewijzen door een certificaat van verdienstelijke dekking te tonen dat is opgesteld door de vorige verzekeraar of door andere vormen van bewijs te leveren.
Verzekeraars moeten een schriftelijke kennisgeving indienen waarin wordt aangegeven dat een reeds bestaande voorwaarde wordt toegepast, en het aftellen van de uitsluitingsperiode begint onmiddellijk na een eventuele geplande wachtperiode. In sommige staten kunnen verzekeraars aanvullende beperkingen stellen op het al dan niet opnemen van een reeds bestaande uitsluitingsperiode voor voorwaarden.
De ACA en reeds bestaande gezondheidsproblemen
Volgens de betaalbare zorgwet die in 2010 is aangenomen, “kunnen zorgverzekeraars u of uw kind niet langer dekking vragen of weigeren vanwege een reeds bestaande gezondheidstoestand zoals astma, diabetes of kanker. Ze kunnen de uitkeringen voor die aandoening ook niet beperken. Als u eenmaal verzekerd bent, kunnen ze niet weigeren de behandeling voor uw reeds bestaande aandoening te vergoeden. “