Is een premium-controleaccount het waard?

Heb je gehoord van premium-betaalrekeningen? Samenvattend, het zijn gewoon de beste, openbaar geadverteerde deposito’s van een bank. Als u een persoon met een hoger nettowaarde bent, heeft u waarschijnlijk toegang tot andere niet-geadverteerde rekeningen via de investeringsafdeling van uw bank. Maar als u alleen op zoek bent naar een dagelijkse betaalrekening en het aanbod van verschillende banken vergelijkt, bent u waarschijnlijk deze premium-accounts tegengekomen.

Elk heeft een minimum saldo om te voorkomen dat u maandelijkse servicekosten moet betalen. De vraag is: kunt u beter minder geld op uw bank achterlaten of u aanmelden voor een premium-betaalrekening?

Begin met deze vragen over Premium-controleaccounts

Er is geen eenduidig ​​antwoord, maar hier zijn enkele vragen die u kunt stellen:

• Hoe vaak gebruikt u geldautomaten? Een van de grote voordelen van premium-betaalrekeningen zijn gratis geldautomaattransacties bij geldautomaten van het bedrijf. In de meeste gevallen moet u bij geldautomaten die geen eigendom zijn van de bank echter nog steeds de kosten van de eigenaar van de geldautomaat betalen. Als u niet regelmatig geldautomaten gebruikt, is dit voordeel misschien niet belangrijk voor u.
• Schommelt uw saldo? De gratis aanbiedingen omvatten vaak een aantal gratis overschrijvingen van roodstandsaldo en verzoeken om stopzetting van de betaling. Als u aan de minimale balansvereisten van deze toprekeningen kunt voldoen, is de kans groot dat u toch geen rekening-courantkrediet gebruikt. En voor de meeste mensen zijn stopbetalingsverzoeken geen normaal verschijnsel.
• Hoeveel interesseert het u om rente op uw rekening te krijgen? Het rentedragend noemen van deze rekeningen ziet er indrukwekkend uit in een advertentie, maar het is nauwelijks het overwegen waard. Natuurlijk zal niemand gratis geld afwijzen, maar Chase biedt momenteel bijvoorbeeld een APY van 0,01%.  Op een saldo van $ 50.000 komt dat neer op $ 5 per jaar.
• Biedt het account beloningspunten? Mogelijk ontvangt u bonuspunten in combinatie met de creditcard die u bij de bank heeft. Niet alle banken bieden beloningen, maar u kunt ze meenemen in uw beslissing.

Is het de moeite waard?

Als u premiecontrole bekijkt met de ogen van een belegger, waarschijnlijk niet. Zonder buiten uw bank te treden, kunt u bijna 1% verdienen op een eenjarig depositocertificaat (CD) of bijna 1,7% rente op een vijfjarige CD. Geldmarktrekeningen leveren iets minder op, maar zijn vergelijkbaar met cd’s. 

Buiten het bankwezen, leveren obligaties en dividend (of distributie) betalende aandelen, op de beurs verhandelde fondsen en master limited partnerships ergens tussen de 1% en 10% of mogelijkmeer op, afhankelijk van uw risicotolerantie. Als u $ 15.000 tot $ 75.000 op een lopende rekening moet houden om aan de minimale balansvereisten te voldoen, kan dat geld voor u harder werken in andere financiële producten. Aan de andere kant zullen veel van deze rekeningen u crediteren voor geld dat u aanhoudt op gekoppelde beleggingsrekeningen binnen die bankfamilie, dus u kunt mogelijk beide tegelijk bereiken. Als u bijvoorbeeld een lopende rekening heeft en een gemiddeld gecombineerd saldo van drie maanden van $ 20.000 of meer op een lopende rekening en / of Merrill Edge en Merrill Lynch-rekening, kunt u deelnemen aan het beloningsprogramma van Bank of America.

Bovendien moet u nog steeds wat geld op een lopende rekening houden om rekeningen te betalen. Als u of uw gezin regelmatig bankdiensten gebruikt, bespaart een premium-betaalrekening u waarschijnlijk geld aan geldautomaten. Premium-accounts kunnen u ook iets lagere leentarieven of extraatjes opleveren van de investeringsafdeling van de bank.

Het komt neer op

Hoewel premium-accounts een minimum saldo vereisen waardoor ze eruit zien als een product voor de rijken, zijn ze beschikbaar voor iedereen die het minimum saldo niet kan behouden, maar wel bereid is de maandelijkse vergoeding te betalen. Het is waarschijnlijk geen goede financiële strategie om gedurende een lange periode een saldo van vijf cijfers op uw lopende rekening te houden om een ​​maandelijkse vergoeding te vermijden. Uiteindelijk hangt het ervan af hoeveel u gebruikmaakt van de andere diensten van uw bank. (Voor meer, zie Top Premium Checking Accounts van 2018.  )