Pre-kwalificatie gedefinieerd
Wat is pre-kwalificatie?
De term prekwalificatie verwijst naar een schatting van het krediet dat door een kredietverstrekker wordt verstrekt op basis van informatie die door een kredietnemer is verstrekt. Pre-kwalificaties zijn voorwaardelijk en houden in dat de kredietverstrekker de kredietwaardigheid van een kredietnemer beoordeelt alvorens een voorafgaande goedkeuring te verlenen. Kredietverstrekkers gebruiken dit over het algemeen als marketingtactiek voor schuldeisers die nieuwe klanten willen werven, vooral voor zaken als creditcards en hypotheken.
Belangrijkste leerpunten
- Een prekwalificatie is een schatting van het krediet dat door een kredietverstrekker wordt verstrekt op basis van informatie die door een kredietnemer is verstrekt.
- Pre-kwalificaties zijn voorwaardelijk en houden in dat de kredietverstrekker de kredietwaardigheid van een kredietnemer beoordeelt alvorens een voorafgaande goedkeuring te verlenen.
- Kredietverstrekkers gebruiken over het algemeen pre-kwalificaties als marketingtactiek voor schuldeisers die nieuwe klanten willen werven.
- Als een lener besluit om een vooraf goedgekeurde deal aan te vragen, moet de crediteur nog steeds een hard onderzoek naar zijn kredietrapport krijgen.
Hoe pre-kwalificaties werken
Pre-kwalificaties zijn populaire marketingtactieken die door veel schuldeisers worden gebruikt om nieuwe en bestaande klanten te verleiden kredietproducten aan te vragen, zoals leningen, creditcards en hypotheken. In de meeste gevallen zijn pre-kwalificaties ongevraagde aanbiedingen voor krediet. Dit proces geeft deze consumenten enige preferentiële toegang bij een kredietaanvraag.
Kredietverstrekkers gebruiken bestaande informatie van consumenten. Dit kan zijn uit gegevens die zijn verstrekt in een eerdere applicatie of omdat de consument al klant is. Schuldeisers hebben ook meerdere relaties met kredietinstellingen waardoor ze zich kunnen richten op bepaalde soorten leners en zachte kredietvragen kunnen krijgen voor pre-kwalificatie. Zachte vragen hebben geen invloed op de kredietscore van een persoon. Schuldeisers richten zich doorgaans op kredietnemers op basis van hun kredietgeschiedenis. Door relaties met kredietagentschappen kunnen schuldeisers lijsten van potentiële leners in hun doelscores opvragen en zachte kredietonderzoeken doen om pre-kwalificatieaanbiedingen te bepalen.
Potentiële leners kunnen een telefoontje of een brief per post ontvangen waarin een pre-kwalificatie voor een bepaald bedrag voor een bepaald kredietproduct wordt aangeboden. Bij interesse kan de consument contact opnemen met de schuldeisers om verder te gaan met de aanvraag. Dit kan de acceptatiekans van een lener helpen vergroten.
Als een lener geen pre-kwalificatieaanbieding ontvangt, zijn er een paar bronnen waar ze terecht kunnen om te begrijpen of ze vooraf kunnen worden goedgekeurd. Veel schuldeisers bieden een pre-kwalificatietool waarmee een lener een voorafgaande goedkeuring kan krijgen met een zachte vraag kredietaanpassingstool biedt gratis pre-kwalificaties van meerdere kredietverstrekkers waardoor een lener producten van verschillende emittenten kan vergelijken. Kredietbewakingssites zoals Credit Karma bieden ook pre-kwalificaties op basis van de kredietgeschiedenis van consumenten.
Schuldeisers gebruiken zachte vragen om pre-kwalificaties te bepalen, wat betekent dat ze geen invloed hebben op het kredietrapport van een consument.
Speciale overwegingen
Omdat pre-kwalificaties voorwaardelijke aanbiedingen zijn, garanderen ze niet noodzakelijk dat een financiële instelling iemand dat kredietbedrag of überhaupt krediet zal verstrekken. Pre-kwalificatieaanbiedingen zijn slechts schattingen en marketingdocumenten die een kredietverstrekker kunnen helpen nieuwe klanten te werven. Als een lener besluit om een vooraf goedgekeurde deal aan te vragen, moet de crediteur nog steeds een hard onderzoek naar zijn kredietrapport krijgen. Dit geeft de kredietgever meer uitgebreide informatie over de vraag of de klant daadwerkelijk in aanmerking komt en, indien geaccepteerd, hoeveel de kredietgever zal uitlenen.
Leners moeten een goed begrip hebben van hun kredietscore en kredietprofiel. Talrijke kredietvragen en afwijzingen kunnen een aanzienlijk negatief effect hebben op de kredietscore van een kredietnemer, waardoor hij in de toekomst minder in aanmerking komt voor krediet.
1:17
Pre-kwalificatie vs. pre-goedkeuring
direct mail in de vorm van brieven of e-mails. Hoewel ze op elkaar lijken, zijn er bepaalde verschillen tussen de twee.
Hoewel een pre-kwalificatie normaal gesproken de eerste stap is in het kredietmarketingproces, is een voorafgaande goedkeuring de tweede stap in het kredietverleningsproces. Het eerste duidt op kredietwaardigheid, terwijl het tweede de kredietnemer een duidelijker antwoord geeft. Kredietverstrekkers eisen dat consumenten een kredietaanvraag invullen om een voorafgaande goedkeuring te krijgen, en kunnen een bepaalde kredietlimiet opgeven nadat ze de financiële geschiedenis van de kredietnemer hebben bekeken. In de meeste gevallen biedt de kredietverstrekker de consument een voorwaardelijke toezegging. Dus als een lener een hypotheek vooraf heeft goedgekeurd, kan hij beginnen met winkelen voor een huis dat in die prijsklasse past.