Primaire regelaar
Wat is een primaire regelaar?
Een primaire toezichthouder is een staats- of federale financiële instelling te zijn. In de meeste gevallen is dit dezelfde instantie die het oorspronkelijke charter heeft uitgevaardigd waardoor de financiële instelling kan opereren.
Banken en andere financiële instellingen moeten driemaandelijkse oproeprapporten indienen die hun inkomen en algemene toestand aangeven bij hun primaire regelgevende instantie.
Belangrijkste leerpunten
- Een primaire toezichthouder is de belangrijkste toezichthoudende instantie van een bank of andere financiële instelling.
- Primaire regelgevende instanties zijn nationale of federale regelgevende instanties en zijn meestal dezelfde instantie die het handvest heeft verstrekt dat de financiële instelling heeft toegestaan te opereren.
- Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) is de grootste primaire toezichthouder in het land en is verantwoordelijk voor het grootste aantal financiële instellingen.
- De verantwoordelijkheden van de OCC omvatten onder meer het goedkeuren van charters voor nieuwe banken, het ondernemen van acties tegen banken die zich niet houden aan wet- en regelgeving, het verwijderen van functionarissen en directeuren, het uitdelen van bevelen tot staken en het opleggen van civiele geldboetes.
Inzicht in een primaire regelaar
Voor nationale banken is de primaire toezichthouder het Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Ondertussen rapporteren door de staat gecharterde banken en bankholdings in eerste instantie aan de Federal Reserve Board (FRB), terwijl staatsbanken verantwoording afleggen aan de bankafdelingen van hun respectieve staten.
Bureau van de Comptroller of the Currency (OCC)
De OCC chartert, reguleert en houdt toezicht op alle nationale banken en federale spaarverenigingen, evenals op federale filialen en agentschappen van buitenlandse banken. De OCC is een onafhankelijk bureau van het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Kredietverenigingen
De National Credit Union Administration (NCUA) houdt toezicht op en verzekert federale kredietverenigingen en alle door de staat gecharterde kredietverenigingen.
Door de staat gecharterde banken
Twee federale agentschappen delen de verantwoordelijkheid voor staatsbanken. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verzekert door de staat gecharterde banken die geen lid zijn van het Federal Reserve System (FRS), evenals deposito’s bij banken en spaarverenigingen.
Voor door de staat gecharterde banken die lid zijn van de FRS, is de FRB ondertussen de belangrijkste toezichthouder. Bovendien staan door de staat gecharterde banken onder toezicht van toezichthouders van de staatsbankieren.
Speciale overwegingen
De OCC is verreweg de grootste primaire toezichthouder en is verantwoordelijk voor het grootste aantal instellingen. De OCC merkt op dat het de bevoegdheid heeft om de nationale banken en federale spaarzaamheid te onderzoeken. Het kan aanvragen voor nieuwe charters, bijkantoren, kapitaal of andere wijzigingen in bedrijfs- of bankstructuren goedkeuren of weigeren. Het kan ook toezichtsmaatregelen nemen tegen nationale banken en federale spaarzaamheid die de wet- en regelgeving niet naleven of die zich anderszins bezighouden met ondeugdelijke praktijken.
De OCC kan functionarissen en directeuren ontslaan, onderhandelen over overeenkomsten om bankpraktijken te veranderen, en bevelen tot staken en ophouden uitvaardigen, evenals civielrechtelijke geldboetes. Bovendien kan het regels en voorschriften, juridische interpretaties en bedrijfsbeslissingen uitvaardigen met betrekking tot investeringen, kredietverlening en andere praktijken.
Het Office of Thrift Supervision (OTS) werd in juli 2011 samengevoegd met de OCC, de FDIC, de Federal Reserve Board of Governors en het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) om één regelgevende instantie te creëren. Eerder regelde de OCC alle federaal gecharterde en door de staat gecharterde spaarbanken en spaar- en leningverenigingen (S & L’s).
Links naar de verschillende primaire toezichthouders zijn hier te vinden.