Quota Share-verdrag
Wat is een quotumaandeelverdrag?
Een quotumaandeelverdrag is een pro rata herverzekeringscontract waarin de verzekeraar en herverzekeraar premies en verliezen delen volgens een vast percentage. Herverzekering van quota-aandelen stelt een verzekeraar in staat om wat risico en premie te behouden, terwijl de rest met een verzekeraar wordt gedeeld tot een vooraf bepaalde maximale dekking. Over het algemeen is het een manier voor een verzekeraar om een deel van zijn kapitaal te stimuleren en te behouden.
Belangrijkste leerpunten
- Een quotumaandeelverdrag wordt gebruikt wanneer een verzekeraar cashflow wil vrijmaken om meer polissen te kunnen onderschrijven.
- Een quotumaandeelverdrag verlaagt het financiële risico voor de primaire verzekeraar.
- Dit soort verdragen komt tot stand wanneer een verzekeraar zijn risico wil spreiden en in staat is om in ruil minder winst te halen uit een premie.
Quota Share-verdragen begrijpen
Wanneer een verzekeringsmaatschappij een nieuwe polis onderschrijft, betaalt de polishouder hieraan een premie. In ruil daarvoor stemt hij ermee in om de verzekeringnemer te vergoeden tot aan de dekkingslimiet. Hoe meer polissen een verzekeraar onderschrijft, hoe meer zijn verplichtingen zullen toenemen, en op een gegeven moment zal de capaciteit om nieuwe polissen te onderschrijven opraken.
Om capaciteit vrij te maken, kan de verzekeraar via een herverzekeringsverdrag een deel van zijn verplichtingen aan een herverzekeraar afstaan. In ruil voor het overnemen van verplichtingen van een verzekeraar ontvangt de herverzekeraar een deel van de polispremies.
Een quotumaandeelverdrag is een herverzekeringsovereenkomst waarbij de verzekeraar een deel van zijn risico’s en premies afstaat tot een maximum dollarlimiet. Verliezen boven deze limiet zijn de verantwoordelijkheid van de verzekeraar, hoewel de verzekeraar een herverzekeringsovereenkomst voor overtollige verliezen kan gebruiken om verliezen te dekken die het maximum per polisdekking overschrijden.
Sommige verdragen met betrekking tot het delen van quota bevatten ook limieten per gebeurtenis die het aantal verliezen beperken dat een herverzekeraar bereid is te delen op basis van elke gebeurtenis. Verzekeraars zijn minder bereid om dit soort overeenkomsten te accepteren, omdat het kan leiden tot een situatie waarin de verzekeraar verantwoordelijk is voor de meeste verliezen als gevolg van een bepaald gevaar, zoals een catastrofale overstroming.
Quota share-verdragen zijn een vorm van proportionele herverzekering, aangezien ze een herverzekeraar een bepaald percentage van een polis geven.
Hoe verdragen voor quotaverdeling werken
Beschouw een quotumaandeelverdrag als het weggeven van een deel van het behoud van een verzekeraar. In ruil daarvoor krijgt de verzekeraar de mogelijkheid om zijn acceptatiecapaciteit te vergroten met automatische dekking.
Een quotumaandeelverdrag vermindert de financiële blootstelling aan ongunstige schommelingen in claims. De cedent kan blijven deelnemen aan de onderschrijvingswinsten met een bepaald onderhandeld percentage, ook al heeft hij het bedrijf herverzekerd en heeft hij toegang tot externe expertise van een professionele herverzekeraar.
Overweeg een verzekeringsmaatschappij die haar blootstelling aan de verplichtingen die voortvloeien uit haar acceptatieactiviteiten, wil verminderen. Het gaat een herverzekeringscontract voor quota-aandelen aan. Het contract houdt in dat de verzekeringsmaatschappij 40% van haar premies, verliezen en dekkingslimieten behoudt, maar de resterende 60% afstaat aan een herverzekeraar. Dit verdrag zou een quotumaandeelverdrag van 60% worden genoemd omdat de herverzekeraar dat percentage van de verplichtingen van de verzekeraar op zich neemt.