Voorzieningen voor herovering

Een recapture-voorziening is een voorziening in een herverzekeringsverdrag die de cederende partij in staat stelt het aanvankelijk aan de herverzekeraar overgedragen risico geheel of gedeeltelijk terug te nemen. Bepalingen inzake herovering schetsen de omstandigheden waarin een herovering kan plaatsvinden.

Bepaling van herovering opheffen

Wanneer een verzekeringsmaatschappij onderschrijft een nieuw beleid, zij instemt met vrijwaren de verzekeringnemer in ruil voor een premie. Deze vrijwaring is een aansprakelijkheid en de verzekeraar is verantwoordelijk voor het dekken van verliezen van ingediende claims. Er zijn wettelijke en financiële limieten aan de hoeveelheid risico waaraan een verzekeraar zich kan blootstellen. Met elke nieuwe polis die wordt geschreven, vermindert de verzekeraar zijn vermogen om nieuwe risico’s op zich te nemen. Om het inherente risico te verkleinen of te spreiden, kan een verzekeraar een herverzekeringsovereenkomst sluiten. Het herverzekeringsverdrag zal regels bevatten die aangeven hoe cederende bedrijven het risico in de recapture-voorziening kunnen heroveren.

Uitleg over herverzekeringsverdragen

In een herverzekering verdrag, de verzekeraar doet afstand van een deel van zijn schulden aan de herverzekeraar. Door een deel van het totale engagement van de verzekeraar op te geven, komt er verzekeringscapaciteit vrij. De herverzekeraar ontvangt een deel van de premie of een vergoeding in ruil voor het overnemen van de aansprakelijkheid. In de meeste gevallen blijft het herverzekeringsverdrag van kracht totdat de onderliggende polis afloopt. De verzekeraar zal vaak polissen met een hoger risico afstaan, gezien als boven zijn  retentieniveau.

Een fundamenteel uitgangspunt van herverzekering is dat de belangen van de cederende onderneming voorrang krijgen boven de belangen van de herverzekeraar. De cederende verzekeraar behoudt de polissen die hij als winstgevend en met een laag risico beschouwt bij het aangaan van een herverzekeringsverdrag ter dekking van die polissen die het retentieprofiel van de onderneming overstijgen.

Voorzieningen voor herverzekering

Soms wil een verzekeraar zijn retentie verhogen. Wensen om het behoud te vergroten, kunnen te wijten zijn aan de financiële groei van het bedrijf of veranderingen in de geografische regio die het bedrijf bestrijkt. Op dit punt kan de verzekeraar een beroep willen doen op de heroveringsbepaling van het verdrag.

Het herwinnen van het risico maakt een einde aan de betaling van premies en vergoedingen van de cederende onderneming aan de herverzekeraar. De herverzekeraar moet ervoor zorgen dat alle administratie- en aanhoudkosten voor de polissen die hij aangaat, worden gedekt en dat hij winst maakt voor het aanhouden van de polissen met een hoog risico. De meeste herverzekeraars verzetten zich niet tegen de toevoeging van een recapture-voorziening aan een herverzekeringsverdrag. Een herverzekeraar zal echter voorwaarden toevoegen die beperken hoe de cederende onderneming haar risico kan heroveren. 

Herverzekeraars eisen vaak dat de cederende onderneming gedurende een minimale periode geen risico neemt. De terugvorderingsbepaling vereist ook dat de cederende onderneming voldoende op voorhand meldt dat zij voornemens is een deel van haar verplichtingen terug te nemen.