Herstelclausule
Wat is een herstelclausule?
Een herstelclausule is een verzekeringsclausule die aangeeft wanneer de dekkingsvoorwaarden worden gewijzigd nadat de verzekerde persoon of bedrijf een claim heeft ingediend vanwege eerder verlies of schade. Herstelclausules stellen de voorwaarden van een polis meestal niet opnieuw in, maar ze zorgen ervoor dat de polis de dekking voor toekomstige claims herstart.
Belangrijkste leerpunten
- Een herstelclausule maakt deel uit van een verzekeringspolis die bepaalt wanneer de dekking na een recent ongeval weer kan beginnen.
- Bij het indienen van een lopende claim van een klant, wil een verzekeringsmaatschappij de dekking misschien pas weer hervatten als de claim volledig is, waardoor de klant voor die periode niet verzekerd blijft.
- Een klant kan ervoor zorgen dat zijn dekking zo snel mogelijk opnieuw begint door een herstelclausule in zijn polis op te nemen.
- De herstelclausule geeft aan wanneer de dekking opnieuw wordt gestart en of er een wijziging is in de dekkingslimiet.
Inzicht in een herstelclausule
Een herstelclausule geeft aan wanneer de dekkingsvoorwaarden worden gewijzigd nadat de verzekerde een claim heeft ingediend. Individuen en bedrijven schaffen verzekeringspolissen aan om zichzelf te dekken tegen schade of verliezen veroorzaakt door specifieke gevaren, zoals branden en overstromingen. De dekking wordt geactiveerd wanneer de schade of het verlies zich voordoet, waarna de verzekerde een claim kan indienen om geld te ontvangen om de schade te dekken.
Het bedrag dat de verzekerde op de verzekeraar kan verhalen, is vastgesteld op een maximumbedrag, de dekkingsgrens genoemd. Deze limiet kan worden vastgesteld per gebeurtenis, per risico of op basis van geaggregeerd verlies.
Verzekeringsmaatschappijen die nog een claim in behandeling hebben, willen mogelijk de verdere dekking voor een verzekerde klant beperken totdat de huidige claim is uitbetaald. Om gedekt te zijn tegen toekomstige schade terwijl een bestaande claim nog actief is, moet de verzekerde klant ervoor zorgen dat de polis wordt gereset na de eerste schade of verlies en dat de dekking meteen wordt verlengd. Dit wordt gedaan door middel van een herstelclausule.
Herstelclausules geven het punt aan waarop de dekking opnieuw begint. De herstart kan worden veroorzaakt door een claim die wordt ingediend of door een claim die wordt uitbetaald door de verzekeraar. Bovendien geeft de clausule aan of de dekkingslimiet opnieuw wordt ingesteld of dat dezelfde limiet van toepassing is.
Herstel van de verzekeringspolis
De mogelijkheid om een polis te herstellen is niet wettelijk gegarandeerd, dus de beschikbaarheid van een herstelclausule kan verschillen tussen verzekeringsaanbieders en polissen wanneer een eerder verlopen polis wordt hersteld. Het hangt grotendeels af van hoeveel tijd er is verstreken sinds een verzekeringspolis is verlopen, het bedrijf dat de polis heeft geschreven en het producttype dat is hersteld. Het is misschien minder duur om een nieuwe verzekering af te sluiten dan om een oude polis te herstellen.
Voorbeeld van een herstelclausule
Een bedrijf koopt bijvoorbeeld een eigendomsverzekeringspolis en het bedrijf opereert in een gebied dat af en toe met overstromingen te maken heeft, maar de frequentie van de overstromingen is doorgaans laag. In de loop van de zomer valt er meer regen in het gebied dan verwacht en loopt het bedrijf schade op door overstromingen. Nadat het bedrijf een claim had ingediend voor deze schade – maar voordat de claim was afgehandeld – trok er een nieuwe storm door het gebied en veroorzaakte extra schade. Omdat de polis een herstelclausule had die de dekking opnieuw instelde nadat de eerste claim was ingediend, kon de polishouder een volgende claim indienen na deze tweede, afzonderlijke overstroming.