Pensioenplanner
Wat is een pensioenplanner?
Een pensioenplanner is een praktiserende professional die mensen helpt bij het voorbereiden van een pensioenplan. Een pensioenplanner identificeert bronnen van inkomsten, schat uitgaven, implementeert een spaarprogramma en helpt bij het beheren van activa. Het schatten van toekomstige kasstromen en activa is ook een centraal onderdeel van het werk van een pensioenplanner. Ze kunnen een webgebaseerde rekenmachine of softwareprogramma gebruiken dat toekomstige kasstromen en activa voorspelt op basis van de ingevoerde gegevens.
Belangrijkste leerpunten
- Een pensioenplanner is een praktiserende professional die mensen helpt bij het voorbereiden van een pensioenplan.
- Een pensioenplanner identificeert bronnen van inkomsten, schat uitgaven, implementeert een spaarprogramma en helpt bij het beheren van activa.
- Het schatten van toekomstige kasstromen en activa is ook een centraal onderdeel van het werk van een pensioenplanner.
- Pensioenplanners gebruiken vaak webgebaseerde rekenmachines of softwareprogramma’s die toekomstige kasstromen en activawaarden voorspellen.
Inzicht in pensioenplanners
Hoewel de meeste pensioenplanners zich bezighouden met de financiële aspecten van pensioenplanning, houden sommige planners zich ook bezig met de niet-financiële aspecten, zoals hoe u uw tijd doorbrengt met pensioen, waar te wonen en wanneer u moet stoppen met werken, om er maar een paar te noemen.
Tegenwoordig zijn pensioenplanners sterk afhankelijk van online tools en pensioenplanningssoftware, maar, zoals bij elk type prognose, is de geproduceerde informatie slechts zo goed als de gebruikte gegevens. Het plan dat is opgesteld door een pensioenplanner is op geen enkele manier een volledige voorspeller van pensioenuitgaven of inkomensbehoeften, maar het is een goed uitgangspunt.
Inloggegevens voor pensioenplanner
Iedereen kan zichzelf pensioenplanner noemen, daarom is het verstandig dat consumenten naar inloggegevens en referenties zoeken voordat ze er een inhuren.
Gecertificeerde financiële planner (CFP)
De aanduiding Retirement Income Certified Professional wordt aangeboden door het American College of Financial Services. Tegelijkertijd is een Certified Financial Planner (CFP) gebonden aan strenge eisen die zijn opgesteld door de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). De initiële CFP-certificering bestaat uit vier onderdelen:
- Onderwijs
- Examen
- Ervaring
- Ethiek
Een CFP-kandidaat moet tot 1.000 uur besteden om de vereiste cursussenen het examen te voltooien. De GVB-aanvrager moet een minimaal opleidingsniveau van een bachelordiploma en cursussen in financiële planning hebben.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Het prestigieuze investeringsbewijs van Chartered Financial Analyst (CFA) wordt uitgegeven door het internationaal erkende CFA Institute. De CFA is vooral belangrijk op het gebied van beleggingsonderzoek en portefeuillebeheer. Net als bij het CFP, zijn er strenge onderwijs, ervarings- en examenvereisten voor de CFA.
De CFA-houder moet ook 48 maanden aanverwante professionele werkervaring hebben op een investeringsgerelateerd gebied. De meest uitdagende aspecten van het behalen van de CFA-certificering zijn de drie vereiste examens. Elk duurt zes uur en neemt doorgaans meerdere jaren in beslag. Het CFA-examen test onderwerpen uit deze disciplines: boekhouding, economie, ethiek, financiën en wiskunde.4
Persoonlijk financieel specialist (PFS)
Een Personal Financial Specialist (PFS) is erkend door het hoog aangeschreven American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Deze professional is een Certified Public Accountant (CPA) met aanvullende expertise in alle aspecten van financieel en vermogensbeheer. De PFS bestudeert vermogensplanning, pensioenplanning, beleggen, verzekeringen en aanvullende gebieden van persoonlijke financiële planning. Deze aanwijzing vereist ook twee jaar werkervaring, een grondige permanente beroepsopleiding en hoge ethische normen. Net als bij de eerdere certificeringen op hoog niveau, moet de PFS slagen voor een examen.