Het Vanguard 529 College Savings Plan: een overzicht
De Vanguard Group staat in de beleggingsfondsensector bekend om zijn goedkope benadering van beleggen. Het heeft zijn positieve reputatie vergroot met het aanbieden van zijn 529 spaarplannen. Beleggers die op zoek zijn naar 529-spaarplannen, willen een gemakkelijke manier om te sparen voor onderwijs met minimale kosten en het gemak van het online openen van een rekening. Het Vanguard 529 College Savings Plan biedt 20 individuele portefeuilles en drie op leeftijd gebaseerde portefeuillemodellen die geschikt zijn voor verschillende beleggingsstijlen. Net als bij andere Vanguard-beleggingsfondsen is dit een direct verkocht product. Lees verder om meer te weten te komen over deze plannen en wat Vanguard te bieden heeft.
Belangrijkste leerpunten
- Een 529-spaarplan is een goedkope manier voor iemand om te sparen voor de opvoeding van een kind of kleinkind.
- Het plan was oorspronkelijk bedoeld om mensen te laten sparen voor hoger onderwijs.
- Planregels werden uitgebreid onder de Tax Cuts and Jobs Act en de SECURE Act.
- Het Vanguard 529 College Savings Plan wordt gesponsord door de staat Nevada en biedt spaarders drie op leeftijd gebaseerde modellen.
- Vanguard’s is een van de goedkoopste abonnementen die op de markt verkrijgbaar zijn en biedt een geweldige line-up in zijn portfolio.
Wat zijn 529-plannen?
Een529-plan is een spaarinstrument dat is ontworpen om beleggers te helpen bij het sparen voor de onderwijskosten van hun kinderen of kleinkinderen. Alle 529 plannen, ook wel bekend als gekwalificeerde collegegeldregelingen, zijn fiscaal voordelige spaarplannen – net als individuele pensioenrekeningen (IRA’s) – en worden gesponsord door verschillende entiteiten, waaronder scholen, staten en overheidsinstellingen.
Elk 529-plan dekte de kosten van postsecundair onderwijs in het verleden, maar desectie 302 van de wet kunnen planhouders ook geld gebruiken om gekwalificeerde uitgaven te betalen met betrekking tot het stageprogramma van een begunstigde, inclusief collegegeld, andere vergoedingen die aan de instelling worden betaald en cursusmateriaal. Programma’s moeten worden goedgekeurd door het Department of Labor. Een andere verandering omvat de mogelijkheid om een levenslang maximaal bedrag van $ 10.000 per student op te nemen om gekwalificeerde onderwijsschuld af te betalen.
Er zijn twee verschillende soorten 529-plannen: Prepaid-collegegeldplannen en onderwijsspaarplannen.
Prepaid collegegeldplannen
Via dit plan kopen accounthouders credits die kunnen worden toegepast op collegegeld en andere vergoedingen bij openbare of in-state hogescholen of universiteiten. Deze worden tegen de huidige prijs gekocht. De kosten voor huisvesting en collegegeld basis- en voortgezet onderwijs zijn niet in dit plan opgenomen. Deze plannen worden niet gegarandeerd door de federale overheid, maar worden gesponsord door bepaalde deelstaatregeringen en -agentschappen.
Spaarplannen voor onderwijs
Rekeninghouders die dit soort 529-plan openen, kunnen het geld gebruiken voor elk type educatieve uitgave, inclusief collegegeld, verplichte kosten en huisvestingskosten. De begunstigde van het plan kan het plan mogelijk ook gebruiken voor vergoedingen op elke school, ook buiten de Verenigde Staten. Spaarders kunnen ook maximaal $ 10.000 gebruiken om collegegeld te betalen op openbare, particuliere of religieuze basisscholen of middelbare scholen.
Hoe 529-plannen werken
Investeringsopties in alle 529-plannen variëren op basis van de doelstellingen van de spaarder. De portefeuille kan bestaan uit verschillende vehikels, waaronder aandelen, obligaties, onderlinge fondsen en exchange-traded funds (ETF’s).
De eigenaar van een 529-spaarplan maakt een rekening aan voor een begunstigde of student. De accountinkomsten zijn vrij van federale belasting zolang het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten zoals collegegeld, boeken en kost en inwoning. De eigenaar van de rekening bepaalt wanneer het geld wordt verdeeld voor het hoger onderwijs.
Het plan is fiscaal uitgesteld. Dit betekent dat inkomsten worden uitgesteld van zowel federale als staatsbelastingen. De meeste staten maken het ook mogelijk de spaarder te trekken 529 spaarplannen bijdragen over hun staat belastingaangiften. Opnames voor gekwalificeerde onderwijskosten zijn belastingvrij.
529 plannen worden door de staat gesponsord
Zoals hierboven vermeld, worden 529 spaarplannen over het algemeen gesponsord door elke staat, inclusief hetVanguard 529 College Savings Plan. Dit plan wordt gesponsord door de staat Nevada, en wordt beheerd door de Board of Trustees van de College Savings Plans van Nevada en voorgezeten door de Nevada State Treasurer. Investeerders hoeven geen inwoners van Nevada te zijn, noch hoeft de begunstigde naar een school in Nevada te gaan.
Vanguard biedt ook zijn selectie van onderlinge fondsen aan binnen het College Savings Iowa 529 Plan, dat een minimale investering van $ 25 mogelijk maakt.
Vanguard’s 529 plannen
Op leeftijd gebaseerde portfoliomodellen zijn populair binnen 529-abonnementen. Er zijn drie op leeftijd gebaseerde portfoliomodellen in de Vanguard-serie:
- Conservatief gebaseerd op leeftijd
- Matig op leeftijd
- Agressief op leeftijd gebaseerd
Vanguard biedt drie op leeftijd gebaseerde modellen die automatisch worden verschoven naarmate het kind ouder wordt en dichter bij de universiteit komt.
Binnen elk van deze drie categorieën zijn er verschillende leeftijdscategorieën voor het kind, beginnend van 0 tot 5 jaar, 6 tot 10 jaar, 11 tot 15 jaar, 16 tot 18 jaar en ouder dan 19 jaar. Het portefeuillebeheerpast de modellen automatisch aan naarmate het kind ouder wordt en verplaatst naar de minder risicovolle portefeuille – bestaande uit aandelen, obligaties en kortetermijnreserves – naarmate het kind de universiteitsleeftijd nadert.
De individuele portefeuilles variëren van een conservatieve geldmarkt tot aandelenportefeuilles die kunnen worden gebruikt om de eigen strategie van de belegger aan te passen.
Kenmerken en voordelen
Het Vanguard 529-plan is een goedkope, direct verkochte investering met een brede selectie van goed beheerde portefeuilles. Het gemak van opening en beheer van een rekening online zonder betaling van een verkoop commissie houdt een eenvoudig proces voor de doe-het-zelf beleggers. Het Vanguard 529-plan wordt hoog gewaardeerd door zijn concurrenten.
Kosten
Lagere kostenplannen zijn aantrekkelijk voor beleggers en Vanguard maakt gebruik van het aanbod van indexfondsen voor onderlinge fondsen om de kosten laag te houden. Er zijn geen inschrijvingskosten voor het openen van een Vanguard 529 College Savings Plan, en er zijn geen commissies of transferkosten. Volgens Morningstar is het 529-plan van Vanguard een best beoordeelde keuze, vooral vanwege de lage kosten. Het is in feite de goedkoopste onder de keuzes van Morningstar.
De kostenratio’s voor het Vanguard Plan behoren tot de laagste in de branche. De op leeftijd gebaseerde portefeuillemodellen hebben een kostenratio van 0,15% en de individuele portefeuilles variëren van 0,15 tot 0,44%.
Vanguard vs. andere 529 plannen
Het Vanguard 529-plan behoort consequent tot de topplannen zoals beoordeeld door Morningstar en ontving sinds 2012 elk jaar een gouden ranglijst. De groep liet het plan vallen naar de zilveren ranglijst. De reden? Morningstar merkte op dat de vergoedingen van het plan nog steeds vrij goedkoop zijn – in feite onder het gemiddelde – maar het is niet in staat geweest om op de hoogte te blijven van de sector en zijn concurrenten, die consequent heeft geprobeerd de investeringsvergoedingen laag te houden.
De redding van het fonds is de opstelling. Morningstar beveelt het plan ten zeerste aan voor zijn beleggingsstrategie, die bestaat uit onderliggende Vanguard-indexfondsen. Het erkent ook het vermogen van het fonds om posities over te zetten van aandelen naar obligaties door zijn op leeftijd gebaseerde opbouw.