Risicoprofiel

Belangrijkste leerpunten

• Een risicoprofiel is een evaluatie van de bereidheid en het vermogen van een persoon om risico’s te nemen.
• Een risicoprofiel is belangrijk voor het bepalen van een juiste allocatie van beleggingsactiva voor een portefeuille.
• Organisaties gebruiken een risicoprofiel als een manier om potentiële risico’s en bedreigingen te beperken.

Risico kan worden gezien als de afweging tussen risico en rendement, dat wil zeggen de afweging tussen het behalen van een hoger rendement of het hebben van een lagere kans om geld te verliezen in een portefeuille.

De bereidheid om risico’s te nemen verwijst naar de risicoaversie van een individu. Als een persoon de sterke wens uitspreekt om de waarde van de rekening niet te zien dalen en bereid is af te zien van mogelijke kapitaalgroei om dit te bereiken, zou deze persoon een lage bereidheid hebben om risico te nemen en is hij risicomijdend.

Omgekeerd, als een persoon de wens uitdrukt voor het hoogst mogelijke rendement – en bereid is om grote schommelingen in de waarde van de rekening te doorstaan ​​om het te bereiken – dan zou deze persoon een hoge bereidheid hebben om risico’s te nemen en is hij een risicozoeker.

Het vermogen om risico’s te nemen wordt beoordeeld door middel van een beoordeling van iemands activa en passiva. Een persoon met veel activa en weinig passiva heeft een hoog risico om risico’s te nemen. Omgekeerd heeft een persoon met weinig activa en hoge passiva een laag vermogen om risico te nemen. Een persoon met een goed gefinancierde pensioenrekening, voldoende spaartegoeden en verzekeringsdekking, en extra sparen en beleggen (zonder hypotheek of persoonlijke leningen) heeft waarschijnlijk een hoog risico om risico’s te nemen.

De bereidheid en het vermogen om risico’s te nemen, komen niet altijd overeen. De persoon in het bovenstaande voorbeeld met hoge activa en lage passiva kan bijvoorbeeld een hoog risico hebben, maar kan ook conservatief van aard zijn en een lage bereidheid tonen om risico te nemen. In dit geval verschillen de bereidheid en het vermogen om risico te nemen en dit zal van invloed zijn op het uiteindelijke proces van portefeuilleopbouw.

Speciale overwegingen

Risicoprofielen kunnen op verschillende manieren worden gemaakt, maar beginnen over het algemeen met een vragenlijst over het risicoprofiel. Alle vragenlijsten over risicoprofielen scoren de antwoorden van een individu op verschillende indringende vragen om tot een risicoprofiel te komen, dat later wordt gebruikt door financiële adviseurs (zowel menselijke als virtuele) om de assetallocatie van een individu te helpen vormgeven. Deze assetallocatie heeft een directe invloed op het risico in de portefeuille, dus het is belangrijk dat het goed aansluit bij het risicoprofiel van het individu.

Een risicoprofiel illustreert ook de risico’s en bedreigingen waarmee een organisatie wordt geconfronteerd. Het kan de waarschijnlijkheid van resulterende negatieve effecten omvatten en een overzicht van de mogelijke kosten en het niveau van verstoring voor elk risico. Het is in het belang van een bedrijf om proactief te zijn als het gaat om haar risicobeheersystemen. Sommige risico’s kunnen worden geminimaliseerd als ze op de juiste manier worden verantwoord. Bedrijven creëren vaak een compliance-afdeling om bij dergelijke inspanningen te helpen. Naleving helpt ervoor te zorgen dat het bedrijf en zijn werknemers regelgevende en ethische processen volgen. Veel bedrijven huren onafhankelijke auditors in om eventuele risico’s te helpen ontdekken, zodat ze goed kunnen worden aangepakt voordat ze externe problemen worden.

Als u het risico niet minimaliseert, kan dit tot een negatief gevolg leiden. Als een farmaceutisch bedrijf zijn nieuwe behandeling bijvoorbeeld niet goed test via de juiste kanalen, kan dit het publiek schaden en leiden tot juridische en geldelijke schade. Als het risico niet wordt beperkt, kan het bedrijf ook worden blootgesteld aan een dalende aandelenkoers, lagere inkomsten, een negatief imago bij het publiek en mogelijk faillissement.