Realtime bruto afwikkeling (RTGS)
Wat is Real-Time Gross Settlement (RTGS)?
De term real-time bruto-vereveningssysteem (RTGS) verwijst naar een fondsen overdracht systeem dat zorgt voor de onmiddellijke overdracht van geld en / of effecten. RTGS is het continue proces van afwikkeling van betalingen op individuele orderbasis zonder debiteringen te verrekenen met tegoeden in de boeken van een centrale bank. Na voltooiing zijn realtime bruto-schikkingsbetalingen definitief en onherroepelijk. In de meeste landen worden de systemen beheerd en beheerd door hun centrale banken.
Belangrijkste leerpunten
- Realtime brutoverevening is het continue proces van afwikkeling van interbancaire betalingen op individuele orderbasis in de boeken van een centrale bank.
- Het proces van dit systeem is in strijd met het verrekenen van debiteringen met tegoeden aan het einde van de dag.
- Real-time bruto afwikkeling wordt over het algemeen gebruikt voor interbancaire overboekingen van grote waarde.
- RTGS-systemen worden in toenemende mate gebruikt door centrale banken over de hele wereld en kunnen helpen bij het minimaliseren van de risico’s verbonden aan de afwikkeling van hoogwaardige betalingen tussen financiële instellingen.
Hoe Real-Time Gross Settlement (RTGS) werkt
Als u de term realtime hoort, betekent dit dat de afwikkeling plaatsvindt zodra deze is ontvangen. Dus, eenvoudiger gezegd, de transactie wordt afgewikkeld in de ontvangende bank onmiddellijk nadat deze is overgemaakt door de verzendende bank. Bruto-afwikkeling betekent dat transacties afzonderlijk worden afgehandeld en afgewikkeld, dus meerdere transacties worden niet gebundeld of gegroepeerd. Dit is de basis van een real-time bruto verrekeningssysteem.
Een RTGS-systeem wordt over het algemeen gebruikt voor interbancaire overboekingen van grote waarde die worden uitgevoerd en georganiseerd door de centrale bank van een land. Deze overdrachten vereisen vaak onmiddellijke en volledige verrekening. Zoals hierboven vermeld, kunnen transacties die eenmaal zijn afgewikkeld, niet worden teruggedraaid.
Het eerste systeem dat leek op een real-time bruto-afwikkelingssysteem was het Amerikaanse Fedwire-systeem, dat in 1970 werd gelanceerd. Dat systeem was een evolutie van een eerder op telegraaf gebaseerd systeem dat werd gebruikt om geld elektronisch over te dragen tussen banken van de Amerikaanse Federal Reserve. In 1984 implementeerden het Verenigd Koninkrijk en Frankrijk beide systemen van het type RTGS.
Het Britse systeem, het Clearing House Automated Payment System (CHAPS) genaamd, wordt momenteel beheerd door de Bank of England. Frankrijk en andere landen in de eurozone delen een systeem genaamd TARGET2 (voor Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System). Andere ontwikkelde en ontwikkelingslanden hebben ook hun eigen RTGS-achtige systemen geïntroduceerd.
Realtime bruto-afwikkeling vermindert het afwikkelingsrisico – ook wel leveringsrisico genoemd – in het algemeen, aangezien interbancaire afwikkeling gewoonlijk in real-time gedurende de dag plaatsvindt – in plaats van simpelweg alles samen aan het einde van de dag. Dit elimineert het risico van een vertraging bij het voltooien van de transactie. RTGS kan vaak hogere kosten met zich meebrengen dan processen die betalingen bundelen en nettobetalingen doen.
RTGS versus geautomatiseerde verrekeningsdiensten van bankiers (BACS)
Een real-time bruto-afwikkelingssysteem is anders dan netto-afwikkelingssystemen, zoals de Bacs Payment Schemes Limited in het Verenigd Koninkrijk, voorheen bekend als de Bankers ‘Automated Clearing Services (BACS). Transacties die plaatsvinden tussen instellingen met BACS worden gedurende de dag opgebouwd. Aan het einde van de werkdag past een centrale bank de actieve institutionele rekeningen aan met de nettobedragen van de uitgewisselde fondsen.
RTGS vereist geen daadwerkelijke fysieke uitwisseling van fondsen. Een centrale bank past de rekeningen van de verzendende en ontvangende bank vaak in elektronische vorm aan. Het saldo van afzender Bank A wordt bijvoorbeeld verlaagd met $ 1 miljoen, terwijl het saldo van ontvangende instelling Bank B wordt verhoogd met $ 1 miljoen.
Voordelen van Real-Time Gross Settlement (RTGS)
RTGS-systemen, die in toenemende mate door centrale banken over de hele wereld worden gebruikt, kunnen het risico op hoogwaardige betalingsregelingen tussen financiële instellingen helpen verminderen. Hoewel bedrijven en financiële instellingen die omgaan met gevoelige financiële gegevens doorgaans over een hoog beveiligingsniveau beschikken om informatie en fondsen te beschermen, evolueren de omvang en de aard van online bedreigingen voortdurend.
Systemen van het RTGS-type helpen financiële gegevens te beschermen door deze voor een korter tijdsbestek kwetsbaar te maken voor hackers.
Realtime bruto-afwikkeling kan een kortere periode mogelijk maken voor kritieke informatie om kwetsbaar te zijn, waardoor bedreigingen worden beperkt. Twee veelvoorkomende voorbeelden van cyberbedreigingen voor financiële gegevens zijn social engineering of phishing – mensen ertoe overhalen hun informatie prijs te geven – en gegevensdiefstal, waarbij een hacker gegevens verkrijgt en aan anderen verkoopt.