Hoe kan ik budgetteren voor kortetermijnuitgaven en langetermijndoelen?
De eerste stap bij het stellen van langetermijndoelen is om te bepalen hoeveel u uitgeeft aan kortetermijnuitgaven. Als u eenmaal weet hoeveel geld u nodig heeft voor het hier-en-nu, kunt u inschatten hoeveel u kunt investeren in uw toekomst.
Regelmatige maandelijkse uitgaven zoals kabel- en gsm-rekeningen zijn eenvoudig. Maar vergeet niet minder frequente uitgaven zoals medebetalingen voor verzekeringen en vakanties.
Deze forfaitaire bedragen kunnen pro rata worden verdeeld over een aantal maanden. Als u bijvoorbeeld uw budget in december aanmaakt en u weet dat er eind oktober een verzekeringspremie van $ 2000 moet worden betaald, moet u voor de komende 10 maanden $ 200 per maand opzij zetten.
Belangrijkste leerpunten
- Maak een lijst van al uw routinematige niet-onderhandelbare uitgaven.
- Het bedrag van uw inkomen dat overblijft, is beschikbaar om in uw toekomst te investeren.
- Stel uw doelen vast met een schatting van hun kosten.
- Kies investeringen die u zullen helpen om daar te komen.
- Zoek uit hoeveel u maandelijks opzij moet zetten.
Dit is een goede manier om te zorgen voor incidentele grote en kleine uitgaven, zoals familiegeschenken en donaties aan goede doelen.
Nadat u uw maandelijkse uitgaven hebt bepaald, inclusief die pro rata jaarlijkse uitgaven, trekt u het totaal af van uw maandelijks inkomen. Dat is hoeveel u kunt besteden aan het behalen van uw langetermijndoelen.
Lange termijn definiëren
Voor de meesten van ons is een langetermijndoel alles dat meer dan een jaar in de toekomst ligt en geen routinematige uitgave is. Het kan een huis kopen, een kind naar de universiteit sturen of plannen maken om met pensioen te gaan.
Uw langetermijndoelen moeten worden geleverd met een solide kostenraming. Begin met het opschrijven van verschillende langetermijndoelen, samen met een zo goed mogelijke schatting van hoe lang het zal duren voordat het geld nodig zal zijn.
Een voorbeeldlijst kan er ongeveer zo uitzien:
- College kosten: kind 1 (huidige leeftijd 8); $ 25.000 / jaar gedurende vier jaar vanaf 10 jaar
- College kosten: kind 2 (huidige leeftijd 3); $ 27.000 / jaar gedurende vier jaar vanaf 15 jaar
- Aankoop nieuwe auto: $ 30.000 in twee jaar ($ 4.000 vooraf + $ 400 / maand gedurende zeven jaar)
- Europese vakantie: $ 6.000 voor een vakantie van twee weken binnen drie jaar
Nadat u uw doelen heeft genoteerd, kunt u een spreadsheet of ander softwareprogramma gebruiken om erachter te komen hoeveel u in totaal nodig heeft.
De volgende grote stap is het identificeren van investeringen die u zullen helpen deze doelen te bereiken binnen het door u gestelde tijdsbestek, terwijl u nog steeds aan uw persoonlijke risicotolerantie voldoet. Historische activarendementen kunnen worden gebruikt om in te schatten hoeveel de investeringen hopelijk zullen waarderen in de door u ingestelde tijdsbestekken.
De cijfers aanpassen
Met behulp van de spreadsheet kunt u bepalen hoeveel u maandelijks moet sparen om elk van deze doelen te bereiken.
Als de cijfers niet werken, moet u uw doelen aanpassen, uw uitgaven verlagen of meer inkomsten verdienen.
En vergeet niet dat uw omstandigheden zullen veranderen. Als u een loonsverhoging krijgt of als er een nieuwe uitgave uit de lucht komt vallen, moet u uw plan herzien om dit weer te geven. Dat is essentieel om op koers te blijven om uw doelen te bereiken.
Inzicht adviseur
Nick Bradfield Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Ik denk dat veel mensen budgetten te ingewikkeld maken en dat de term budget wordt gezien als een slecht woord, net als het woord dieet. Een klein budget hebben betekent niet dat je geen dingen kunt hebben, het betekent dat je weet waar je geld naartoe gaat. De sleutel, zoals diëten, is om niet heen en weer te jojo tussen goede en slechte gewoonten. En je moet een aantal leuke dingen in je budget opnemen, anders duurt het niet lang. Het wordt geen gewoonte. Hier zijn vier stappen naar een budget dat u kunt behouden:
- Registreer al uw uitgaven gedurende 30 dagen.
- Bekijk vaste uitgaven. Kunnen ze worden verwijderd of opnieuw worden onderhandeld?
- Bekijk variabele kosten. Kunnen ze worden verwijderd of verkleind?
- Wijs nieuw gevonden geld opnieuw toe aan uw grootste prioriteiten.
Spoel en herhaal het bovenstaande regelmatig.