Moet u uw 401 (k) laten beheren door Vanguard?
In 2018 activa onder beheer (AUM), met maar liefst $ 6,2 biljoen onder toezicht. Het succes van Vanguard wordt grotendeels toegeschreven aan de populariteit van zijn goedkope indexfondsen, in combinatie met zijn full-service 401 (k) managementdesk.
Volgens een boek van John Bogle – die in 1975 het eerste geïndexeerde beleggingsfonds oprichtte nadat hij de Vanguard Group had opgericht en die in januari 2019 op 89-jarige leeftijd stierf , zal het succes van indexfondsen waarschijnlijk resulteren in slechts een handvol geld. beheermaatschappijen die de helft van alle Amerikaanse aandelen in handen hebben. In het geval van Vanguard heeft zijn one-stop-shopping massaal sponsors van pensioenregelingen aangetrokken.
Belangrijkste leerpunten
- De Vanguard Group is de belangrijkste vermogensbeheerder in termen van beheerd vermogen, met $ 5,3 biljoen onder zijn vlag.
- Vanguard staat vooral bekend om zijn uitgebreide selectie van goedkope indexfondsen.
- Volgens een onderzoek gaven plan-sponsors Vanguard de hoogste cijfers op het gebied van beleggingsprestaties, website en online diensten, transactiekosten van fondsen, probleemoplossing, investeringsopties en transparantie van vergoedingen.
Vanguard 401 (k) Plan Services
Via de Institutional Investor Group biedt Vanguard een scala aan 401 (k) -beheerdiensten, variërend van planontwerp en -analyse tot toezicht op beleggingsbeheer. Plansponsors krijgen een klantrelatiebeheerder toegewezen, die dagelijkse ondersteuning biedt bij alle aspecten van het planbeheer.
Bovendienzijn er adviseurs van de Employment Retirement Income Security Act (ERISA) direct beschikbaar om eventuele regelgevings- en nalevingskwesties aan te pakken. Ten slotte werkt de afdeling portefeuillebeoordeling van Vanguard nauw samen met plan-sponsors om externe fondsmanagers te onderzoeken en continu te controleren.
Vanguard heeft zwaar geïnvesteerd in zijn backoffice-systemen om geavanceerde planadministratie en archiveringsdiensten te bieden. Als gevolg hiervan profiteren klanten enorm van meer gestroomlijnde procedures die hun kosten verlagen en gebieden aanwijzen voor mogelijke verbetering van de plandeelname.
In een onderzoek door marketingadviesbureau Cogent Reports beoordeelden de deelnemers aan het plan Vanguard het hoogst in algemene tevredenheid.
Hoe doet Vanguard het in 401 (k) Management Services?
Volgens een onderzoek van marketingadviesbureau Cogent Reports beoordeelden de deelnemers aan het plan Vanguard als de hoogste wat betreft algemene tevredenheid en gaven ze het specifiek de eerste plaats in de volgende categorieën:
- Investeringsprestaties
- Website en online diensten
- Transactiekosten van het fonds
- Probleem oplossing
- Breedte van investeringsmogelijkheden
- Transparantie van vergoedingen
- Inschrijvingsbijeenkomsten
Toen plan-sponsors werd gevraagd om hun algehele tevredenheid over hun planaanbieder te beoordelen, toonde 83% van de Vanguard-klanten de grootste tevredenheid met hun diensten. Ondertussen was de gemiddelde tevredenheid van de pakketaanbieder slechts 62%. Uit het onderzoek bleek ook dat Vanguard op de eerste plaats eindigde op de volgende gebieden:
- Nauwkeurigheid en tijdigheid van het transactieproces
- Plan beheerondersteuning
- Formulier 550 archiefsteun
- Kwaliteit van investeringsmogelijkheden
- Kostenratio’s van het fonds
- Kwaliteit en duidelijkheid van informatie over de openbaarmaking van vergoedingen
- Transparantie van vergoedingen
- Plan administratiekosten
Plansponsors hebben de fiduciaire verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat de vergoedingen voor beleggingsbeheer redelijk zijn, op basis van de geleverde diensten. Volgens het onderzoek van NerdWallet naar de beste IRA-accounts voor 2020, behoorde Vanguard tot de hoogste wat betreft waarde in termen van kosten door sponsors met een volledig serviceplan.