Vertrouwen bij speciale behoeften
Wat is vertrouwen voor speciale behoeften?
Een vertrouwen voor speciale behoeften is een wettelijke regeling en een fiduciaire relatie waarmee een lichamelijk of geestelijk gehandicapte of chronisch zieke persoon inkomen kan ontvangen zonder dat hij in aanmerking komt voor de arbeidsongeschiktheidsuitkeringen van de sociale zekerheid, aanvullend zekerheidsinkomen, Medicare of Medicaid. In een fiduciaire relatie handelt een persoon of entiteit namens een andere persoon of personen om activa te beheren.
Een speciaal vertrouwen is een populaire strategie voor diegenen die iemand in nood willen helpen zonder het risico te nemen dat de persoon niet meer in aanmerking komt voor programma’s die vereisen dat hun inkomen of vermogen onder een bepaalde limiet blijft.
Belangrijkste leerpunten
- Een special needs trust is een wettelijke regeling die een lichamelijk of geestelijk zieke persoon, of iemand die chronisch gehandicapt is, toegang geeft tot financiering zonder mogelijk de voordelen van openbare hulpprogramma’s te verliezen.
- Dit vertrouwen zorgt voor de aanvullende financiële steun van een persoon met speciale behoeften, zonder het risico te lopen dat hij / zij niet in aanmerking komt voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering.
- Openbare hulpprogramma’s voor mensen met speciale behoeften zijn gebaseerd op bepaalde inkomens- en vermogensbeperkingen; geld dat in de trust wordt gestoken, telt niet mee voor het doel om in aanmerking te komen voor openbare hulp.
Hoe een Special Needs Trust werkt
Een trust voor speciale behoeften dekt het percentage van iemands financiële behoeften dat niet wordt gedekt door betalingen van openbare hulp. De activa die in de trust worden gehouden, tellen niet mee om in aanmerking te komen voor overheidssteun, zolang ze niet worden gebruikt voor bepaalde uitgaven voor voedsel of onderdak. Opbrengsten van dit type trust worden vaak gebruikt voor medische kosten, betalingen voor verzorgers, transportkosten en andere toegestane uitgaven.
De partij die de trust creëert, wijst een trustee aan die de controle over de trust heeft. Deze trustee houdt ook toezicht op het beheer en de uitbetaling van gelden. Activa die oorspronkelijk toebehoorden aan de gehandicapte persoon die in de trust worden geplaatst, kunnen onderhevig zijn aan de terugbetalingsregels van Medicaid, maar activa die door derden worden verstrekt, zoals ouders, zijn dat niet. Dit type vertrouwen wordt ook wel een ‘aanvullend vertrouwen’ genoemd.
Trusts voor speciale behoeften zijn onherroepelijk – noch schuldeisers, noch de winnaar van een rechtszaak hebben toegang tot fondsen die voor de begunstigde zijn aangewezen.
Voordelen van een Special Needs Trust
Het vestigen van een vertrouwen voor speciale behoeften kan voor beide partijen voordelen hebben. De begunstigde heeft een manier om financiële steun te ontvangen zonder dat zijn geschiktheid voor inkomensbeperkte programma’s of diensten in gevaar komt. Ondertussen heeft de persoon of partij die het vertrouwen schept enige zekerheid dat de opbrengst naar de door hen vastgestelde kosten gaat.
Wanneer een derde partij geld in een trust voor speciale behoeften plaatst, is de partij ervan verzekerd dat het geld zal worden gebruikt voor het beoogde doel. Ouders kunnen bijvoorbeeld activa in een trust voor speciale behoeften plaatsen om voor hun gehandicapte dochter te zorgen in plaats van dat geld aan hun zoon te geven. Trusts voor speciale behoeften zijn onherroepelijk en hun activa kunnen niet in beslag worden genomen door schuldeisers of door de winnaar van een rechtszaak.
Het is belangrijk dat de persoon die de trust creëert of zijn wettelijke vertegenwoordiger de voorwaarden van de trustdocumenten zeer zorgvuldig verwoordt om de geldigheid ervan te verzekeren, en om te bevestigen dat de richtlijnen en het doel van het document expliciet duidelijk zijn. Het vertrouwen voor speciale behoeften moet worden gevestigd voordat de begunstigde 65 wordt.