Rechte lijfrente
Wat is een gewone lijfrente?
Een gewone lijfrente, ook wel een straight life-polis genoemd, is een pensioeninkomenproduct dat een uitkering tot overlijden uitkeert, maar afziet van verdere betalingen aan begunstigden of een uitkering bij overlijden. Zoals alle lijfrentes, biedt een gewone lijfrente een gegarandeerde inkomstenstroom tot het overlijden van de eigenaar van de lijfrente.
Wat een hetero leven uniek maakt, is dat, zodra de lijfrentetrekker overlijdt, alle betalingen stoppen en er geen geld of overlijdensuitkeringen meer verschuldigd zijn aan de lijfrentetrekker, zijn echtgenoot of erfgenamen. Dit heeft tot gevolg dat de gewone lijfrente minder duur wordt dan veel andere soorten lijfrentes en pensioeninkomen.
Hoe een Straight Life-lijfrente werkt
Hoewel veel soorten lijfrenten de eigenaar van de lijfrente toestaan om een begunstigde (meestal een echtgenoot) te noemen die in aanmerking komt voor doorbetaling of overlijdensuitkeringen, ziet een gewone lijfrente af van dit extra voordeel ten gunste van hogere gegarandeerde betalingen terwijl de lijfrentetrekker in leven is.
Een lijfrentepolis kan in de loop van het werkzame leven van de lijfrentetrekker worden gekocht door periodieke betalingen in de lijfrente te doen, of het kan worden gekocht met een eenmalige uitkering. Gewoonlijk worden forfaitaire aankopen gedaan bij of kort na de pensionering van de lijfrentetrekker. Elke betalingsoptie resulteert in dezelfde regelmatige betalingen.
Belangrijkste leerpunten
- Een gewone lijfrente stopt de betalingen bij overlijden volledig, in tegenstelling tot andere lijfrenten.
- Hierdoor zijn gewone lijfrenteproducten doorgaans goedkoper dan andere, vergelijkbare producten.
- Rechtstreekse aankopen van lijfrentes worden meestal pas na pensionering gedaan.
- Rechtstreekse lijfrenten, omdat ze niets betalen bij overlijden, zijn meestal het beste voor mensen zonder partners of begunstigden.
Met het weglaten van de nabestaanden- en overlijdensuitkeringen kan een rechtmatige eigenaar van een lijfrente de hoogst mogelijke maandelijkse uitkering behalen. Dienovereenkomstig is een dergelijke lijfrente het meest geschikt voor personen die geen echtgenoot of partner hebben.
In feite fungeert het als een directe gok op een lang leven; hoe langer de eigenaar / lijfrentetrekker leeft, hoe meer ze aan betalingen zullen ontvangen. Er is geen voorziening voor het beperken van het risico in geval van vroegtijdig overlijden, in welk geval de lijfrenteschrijver het saldo bewaart. Rechtstreekse lijfrenten zijn misschien niet de beste keuze voor stellen die leven van het pensioeninkomen dat de lijfrente biedt.
Net als alle lijfrentes, fungeren gewone lijfrentes als een langlevenverzekering.
In dat geval moet de langstlevende echtgenoot een alternatieve bron van inkomsten hebben, waarschijnlijk een andere lijfrente. Rechtstreekse lijfrenten zijn misschien ook geen goede keuze voor personen die van plan zijn hun vermogen aan erfgenamen door te geven.
Speciale overwegingen
Alternatieven voor Straight Life-lijfrenten
Als alternatief is er de gezamenlijke en nabestaandenlijfrente, die doorgaat met betalingen totdat beide genoemde personen (eigenaar en begunstigde, meestal echtgenoten) zijn overleden. Er is ook een bepaalde lijfrente voor het leven plus de periode, die een uitkering betaalt voor het leven van de lijfrentetrekker of voor een bepaalde periode, afhankelijk van welke periode het langst is. Er is ook de lijfrente in contanten, wat een garantie is dat een echtgenoot of begunstigde een bedrag ontvangt dat gelijk is aan de premie die in de lijfrente is gestort (minus de som van de reeds gedane betalingen) als de lijfrente-eigenaar / lijfrentetrekker overlijdt vóór de break-even.