Super NOW-account
Wat is een Super NOW-account?
Een Super NOW-rekening, een afkorting van “super verhandelbare order of opnameaccount”, is een soort bankrekening waarop de eigenaar bankcheques kan schrijven tegen het geld dat op storting is gehouden.
Super NU Accounts verschillen van gewone verhandelbare volgorde van de intrekking (NOW) accounts in dat zij betalen een hogere rente. Meestal betalen ze rente die tussen die van een gewone lopende rekening en een geldmarktrekening ligt.
Tegenwoordig worden Super NOW-accounts en NOW-accounts in het algemeen minder vaak gebruikt dan in het verleden. Dit komt doordat een reeks wijzigingen in de regelgeving de verschillen tussen NOW-accounts en andere accounttypen heeft verkleind.
Belangrijkste leerpunten
- Een Super NOW-account is een soort bankrekening waarop de eigenaar bankcheques kan schrijven tegen het geld dat als deposito wordt aangehouden.
- Ze verschillen van normale NOW-accounts doordat ze hogere rente betalen, meestal met tarieven die tussen een lopende rekening en een geldmarktrekening liggen.
- Super NOW-accounts zijn het product van de geschiedenis van Amerikaanse bankregelgeving. Door recente wijzigingen in de regelgeving zijn Super NOW-accounts minder relevant dan in het verleden.
Hoe Super NOW-accounts werken
Super NOW-rekeningen zijn het product van een lange reeks wijzigingen in de Amerikaanse bankregelgeving, te beginnen met de Banking Act van 1933. Deze wet verbood banken rente te betalen over deposito’s die opeisbaar waren. Dit werd gedaan om de toen nog kwetsbare banken te beschermen tegen onderlinge concurrentie om steeds hogere rentetarieven aan te bieden in een poging klanten aan te trekken, waardoor hun financiële kracht mogelijk werd ondermijnd.
Door de stijgende rentetarieven kwamen banken echter onder toenemende druk van klanten om rente-op- vraagrekeningen te gaan betalen. Om aan deze klantvraag te voldoen, hebben banken een reeks wijzigingen doorgevoerd om de beperkingen van de Bankwet te omzeilen. Dit begon met niet-financiële beloningen, zoals het aanbieden van meer handige functies, waaronder extra filialen, samen met weggeefacties van consumptiegoederen om nieuwe klanten aan te trekken. Andere prikkels, zoals preferente tarieven op leningen en tarieven onder de kostprijs voor het vereffenen van cheques en andere gebruikelijke diensten, werden ook gebruikelijk.
In 1974 versoepelde het Congres de beperkingen van de Banking Act, waardoor NOW-rekeningen in Massachusetts en New Hampshire en twee jaar later in heel New England mogelijk werden. Deze versoepeling van de regelgeving was echter onderworpen aan twee belangrijke voorwaarden: deze rekeningen mochten geen rente van meer dan 5% betalen en moesten ook een opzegtermijn van 7 dagen krijgen van klanten voordat ze geld konden opnemen. Onder deze voorwaarden werden NOW-accounts in 1980 in de hele VS uitgerold. Zes jaar later werd het renteplafond opgeheven, en hoewel de opzegtermijn van 7 dagen tot op de dag van vandaag van kracht blijft, wordt deze zelden gehandhaafd.
Tegenwoordig is er weinig verschil tussen een rentedragende chequing-rekening en een NOW- of Super NOW-rekening. In het verleden, toen het banken echter verboden was rente-on-demand-rekeningen te betalen, waren NOW-rekeningen een compromisoplossing waarmee klanten rente konden krijgen. Ze waren daarom in het verleden relevanter dan nu.
In 2011 heeft het Congres de wet ingetrokken die de betaling van rente-op-rekening-rekeningen verbiedt. Om deze reden is er geen significant verschil meer tussen NOW-accounts, Super NOW-accounts en rentecontrolerekeningen. Deze accounts hebben inderdaad vaak verschillende betekenissen, afhankelijk van de instelling die ze aanbiedt.
Desalniettemin worden deze rekeningtypes nog steeds gebruikt, een erfenis uit het post-depressietijdperk van de Amerikaanse bankregelgeving.