Afhaallening
Wat is een overnamekrediet?
Een take-out lening is een vorm van langetermijnfinanciering die de kortlopende tussentijdse financiering vervangt. Dergelijke leningen zijn meestal hypotheken die worden gedekt door activa en vaste aflossingen hebben die worden afgeschreven.
Overnemende kredietverstrekkers die deze leningen verstrekken, zijn doorgaans grote financiële conglomeraten, zoals verzekerings- of investeringsmaatschappijen, terwijl banken of spaar- en leningmaatschappijen doorgaans kortlopende leningen verstrekken, zoals een bouwlening.
Belangrijkste leerpunten
- Een afgenomen lening geeft een langdurige hypotheek of lening op een woning die een bestaande lening ‘aangaat’.
- De afgenomen lening vervangt tussentijdse financiering, zoals het vervangen van een bouwlening door een hypotheek met een vaste looptijd.
- Als de overnamekrediet wordt gebruikt om een huur- of inkomstengenererend onroerend goed te financieren, heeft de overnemende kredietverstrekker mogelijk recht op een deel van de verdiende huur.
Opgenomen leningen begrijpen
Een lener moet een volledige kredietaanvraag invullen om goedkeuring te krijgen voor een afgenomen lening, die wordt gebruikt ter vervanging van een eerdere lening, vaak een met een kortere looptijd en een hogere rente. Alle soorten leners kunnen een lening afsluiten bij een kredietverstrekker om schulden uit het verleden af te betalen. Afgenomen leningen kunnen worden gebruikt als een persoonlijke lening op lange termijn om eerdere uitstaande saldi bij andere schuldeisers af te betalen. Ze worden meestal gebruikt bij de bouw van onroerend goed om een lener te helpen bij het vervangen van een kortlopende bouwlening en om gunstigere financieringsvoorwaarden te verkrijgen. De voorwaarden van de take-out lening kunnen maandelijkse betalingen of een eenmalige ballonbetaling op de eindvervaldag omvatten.
Overgenomen leningen zijn een belangrijke manier om uw financiering te stabiliseren door een kortlopende lening met een hogere rente te vervangen door een langlopende lening met een lagere rente.
Hoe gebruiken bedrijven take-outleningen?
Bouwprojecten op alle soorten onroerend goed vereisen een hoge initiële investering, maar ze worden niet ondersteund door een volledig voltooid stuk onroerend goed. Daarom moeten bouwbedrijven doorgaans kortlopende leningen met een hoge rente verkrijgen om de eerste fasen van vastgoedontwikkeling te voltooien. Bouwbedrijven kunnen ervoor kiezen om een uitgestelde lening op termijn te verkrijgen, die kan worden gebaseerd op het behalen van verschillende bouwmijlpalen voordat de hoofdsaldi worden verspreid. Ze hebben ook de mogelijkheid om een lening op korte termijn te krijgen.
Veel kortlopende leningen bieden de lener een uitbetaling van de hoofdsom die op een later tijdstip moet worden betaald. Vaak staan de leningsvoorwaarden de lener toe om een eenmalige afbetaling te doen op de vervaldag van de lening. Dit biedt een kredietnemer een optimale mogelijkheid om een afgenomen lening te krijgen met gunstiger voorwaarden.
Voorbeeld van een Take Out-lening
Stel dat het XYZ-bedrijf goedkeuring heeft gekregen voor plannen om gedurende 12 tot 18 maanden een kantoorgebouw voor commercieel onroerend goed te bouwen. Het kan een lening op korte termijn krijgen voor de financiering die het nodig heeft om het onroerend goed te bouwen, met volledige terugbetaling binnen 18 maanden. De vastgoedplannen worden eerder dan gepland gerealiseerd en het gebouw wordt in 12 maanden opgeleverd. XYZ heeft nu meer onderhandelingsmacht, doordat het volledig complete pand als onderpand kan worden gebruikt. Het besluit dus om een afnamelening te krijgen, die hem de hoofdsom geeft om de vorige lening zes maanden vervroegd af te betalen.
De nieuwe lening stelt XYZ in staat om gedurende 15 jaar maandelijks af te lossen tegen een rente die de helft is van die van de kortlopende lening. Met de afsluitende lening kan zij haar kortlopende lening zes maanden vervroegd aflossen, waardoor rentekosten worden bespaard. XYZ heeft nu 15 jaar de tijd om zijn nieuwe afgenomen lening tegen een veel lagere rente af te betalen, waarbij het opgeleverde pand als onderpand wordt gebruikt.