De grootste financiële hindernissen waarmee jonge mensen worden geconfronteerd

U vertrouwt waarschijnlijk al jaren op uw ouders om uw financiële zaken te regelen, en u weet misschien niet meer dan een paar basiszaken over persoonlijke financiën. Dan studeer je af van de universiteit en ben je ineens verantwoordelijk voor allerlei belangrijke financiële beslissingen. Leren omgaan met uw geld gaat over het overwinnen van vier grote hindernissen. Maar alleen omdat deze taken een uitdaging kunnen zijn, wil nog niet zeggen dat u ze niet kunt uitvoeren.

Financieel analfabetisme

“De schreeuwende behoefte aan meer financiële geletterdheid in Gen Yers kan niet genoeg worden benadrukt”, zegt Kevin Gallegos, expert op het gebied van consumentenfinanciën, vice-president van Phoenix Operations voor Freedom Financial Network. “Het goede nieuws is dat het beheren van financiën geen aangeboren vaardigheid is, maar iets dat wordt geleerd, zoals rekenen, lezen en schrijven.”

Helaas wordt financiële geletterdheid zelden op scholen onderwezen. Gallegos zegt dat Gen Yers het initiatief moet nemen om zichzelf te onderwijzen over onderwerpen als budgetteren en leven binnen de eigen middelen, rekeningen op tijd betalen, krediet en schulden beheren, regelmatig bijdragen aan spaargeld, studieleningen aanpakken en plannen maken om met pensioen te gaan. Het volgen van slechts één goede online of gedrukte bron kan de basis vormen om deze basisprincipes te leren, zegt hij.

Zijn advies geldt natuurlijk ook voor jongere generaties.

Verwant: het belang van uw kredietwaardigheid

Studieleningen terugbetalen

In een tijd waarin een bachelordiploma op veel gebieden niet langer goed genoeg lijkt, zijn studieleningen de grootste uitdaging geworden waarmee veel jonge mensen worden geconfronteerd.

“Er is zoveel druk om naar een goede school te gaan en te strijden voor beperkte banen dat veel studenten dure leningen aangaan om een ​​opleiding te financieren die zichzelf niet terugbetaalt, hoe goed een baan ze ook krijgen na hun afstuderen”, zegt advocaat Shane Fischer van Winter Park, Florida. “Als ik toen wist wat ik nu weet, zou ik niet naar een dure privéschool zijn gegaan en zou ik voor de minder prestigieuze openbare school hebben gekozen.”

Volgens FinAid.org, een informatiewebsite voor studentenfinanciering, leent meer dan de helft van de afgestudeerde studenten om hun opleiding te financieren, en hun gemiddelde cumulatieve schuld alleen al van de hogere school is ongeveer $ 31.000. Bijna alle rechtenstudenten – 88,6% van hen – lenen. Deze studenten lopen gemiddeld ongeveer $ 80.000 aan schulden op. Studenten die een professionele opleiding volgen, doen het op dezelfde manier, met 86,2% leningen en een gemiddelde cumulatieve schuld van meer dan $ 87.000. Niet-gegradueerde schulden voegen nog eens $ 10.000 toe aan de schuldenlast van deze studenten.

Leren investeren en risico’s nemen

De prestaties van de economie tijdens de Grote Recessie hadden een grote impact op veel Gen Y-ers die geen baan konden vinden of die het investeringsrendement van hun ouders zagen verdwijnen. “Helaas heeft de economische neergang ervoor gezorgd dat veel jonge volwassenen bang zijn om in de aandelenmarkt te investeren”, zegt Rachel Cruze, een professionele spreker op het gebied van persoonlijke financiën en dochter van financieel expert Dave Ramsey. “Maar je moet op de lange termijn denken als je op de aandelenmarkt belegt. De afgelopen jaren waren moeilijk, maar na verloop van tijd heeft de aandelenmarkt geld verdiend. Als je vroeg begint te beleggen, kun je vaak welvaart opbouwen door middel van uw investeringen ‘, zegt ze.

Brian Ullmann, Ford Financial Group, een onafhankelijk adviesbureau in Fresno, Californië, zegt ook dat de onrust op de markt de beleggingsstrategieën van de jongere generatie heeft beïnvloed. “Onze jongere klanten hebben nu een veel lagere risicotolerantie en hebben meer conservatieve portefeuilles. We hebben zelfs cliënten van in de twintig die hun portefeuille willen positioneren voor iemand die twee keer zo oud is als hun leeftijd”, zegt hij. “Een van onze zorgen is dat deze nieuwe, meer conservatieve positionering voor Gen Y-klanten een permanente verandering is die ertoe zou kunnen leiden dat ze in de toekomst kansen mislopen.”

Verwant: Wat is uw risicotolerantie?

De druk overwinnen om een ​​versleten pad te volgen

“Een van de grootste hindernissen is het overwinnen van maatschappelijke druk”, zegt Matthew B. Brock, CFP, senior partner en eigenaar van Divergent Planning in Bethesda, mevrouw Brock zegt dat generatie Y voortdurend wordt verteld dat er een juiste manier is om financieel te plannen. Dit advies komt vaak van een oudere generatie wiens financiële status niet aantoont dat hun weg de juiste is.

“Jonge volwassenen willen de Joneses niet langer bijhouden, omdat de Joneses hun baan verloren, hun huis verloren en misschien nooit met pensioen gaan”, zegt Brock, eraan toevoegend dat de keuzes van Gen Yers hun voorkeur voor vrijheid en ervaring boven eigendom weerspiegelen. “De meeste jonge volwassenen wachten langer om te trouwen, wachten langer om naar de buitenwijken te verhuizen en wachten langer om kinderen te krijgen”, zegt Brock.

Huren betekent dat ze een baan kunnen opzeggen en in een opwelling naar een andere stad kunnen verhuizen, sparen en dan een paar maanden vrij nemen om te reizen, of een baan opzeggen om een ​​bedrijf te starten. De American Dream omvat niet altijd het kopen van een huis, een mooie auto en het verdienen van een hoog salaris. Het betekent dat je vrij bent om te doen wat je gelukkig maakt.

“Oudere generaties moeten erkennen dat jongere mensen misschien een beter idee hebben van wat geluk betekent dan ooit tevoren”, zegt Brock.

Het komt neer op

Om de uitdagingen waarmee ze worden geconfronteerd het hoofd te bieden, moeten de jongvolwassenen van vandaag zichzelf leren over persoonlijke financiën, de schulden van hun studieleningen beheren die ze al hebben gemaakt, extra schulden vermijden of minimaliseren, elementaire investeringsvaardigheden leren en niet bang zijn om hun eigen pad te kiezen. En aangezien jongeren zo vaak worden geadviseerd, moeten ze geduld oefenen.

“Onthoud dat je nog jong bent, en wees tevreden met wat je hebt”, zegt Cruze. “Werk hard zodat u kunt sparen om grote aankopen te doen die u zich kunt veroorloven, zonder dat u rente hoeft te betalen.”