Tijd om uw Amerikaanse spaarobligaties te verzilveren?
Amerikaanse spaarobligaties kunnen een geweldige investering zijn. Ze zijn veilig, bieden een vaste rente en zijn niet onderworpen aan staats- of lokale inkomstenbelastingen. Of u nu Amerikaanse spaarobligaties als een geschenk van uw grootouders hebt ontvangen of ze hebt gekocht via een loonaftrek voor uw eerste baan, u kunt Amerikaanse spaarobligaties bezitten die geen rente meer opleveren.
Belangrijkste leerpunten
- Amerikaanse spaarobligaties, die in verschillende varianten verkrijgbaar zijn, waaronder Serie E, Serie EE en Serie I, verdienen op een gegeven moment geen rente meer.
- Het Amerikaanse ministerie van Financiën schat dat er miljarden dollars aan niet-opgeëiste spaarobligaties zijn die nog moeten worden afgelost.
- Rente op spaarobligaties is onderworpen aan federale inkomstenbelasting.
- Amerikaanse spaarobligaties kunnen bij veel financiële instellingen worden afgelost.
Serie EE-obligaties
Serie EE-obligaties, de gebruikelijke variëteit die voor het eerst werd uitgegeven in 1980 ennog steeds wordt uitgegeven, waren bedoeld om gedurende maximaal 30 jaar rente te betalen.1 Dus alle obligaties uit 1989 of eerder – de eerste generatie, om zo te zeggen – zullen tegen het einde van 2019 zijn gestopt met betalen. Op dat moment is hun waarde bevroren, dus er is geen andere reden dan nostalgie om eraan vast te houden. In plaats daarvan kunt u ze verzilveren en het geld productiever gebruiken.
Vóór de komst van Serie EE-obligaties hadden uw grootouders mogelijk een Serie E spaarobligatievoor u gekocht. Die werden uitgegeven van 1941 tot 1980 en ze verdienen ook allemaal geen rente meer.1
Serie I-obligaties
De recentere Serie I-obligaties – het soort dat een gecombineerd vast en voor inflatie gecorrigeerd tariefbetaalt- werden voor het eerst uitgegeven in 1998. Ze zijn goed voor 30 jaar, dus de eerste obligaties zullen in 2028 geen rente meer betalen.1
Hoeveel niet-opgeëiste geld is er in de vorm van spaarobligaties die geen rente meer opleveren, maar nog moeten worden afgelost? Het Amerikaanse ministerie van Financiën schat dat het miljarden dollars is.
Het Amerikaanse ministerie van Financiën geeft deze schuldbewijzen uit om de Amerikaanse overheid te helpen hun financieringsbehoeften te dekken.
Wat zijn uw obligaties waard?
Om de waarde van uw oude obligaties te bepalen, kunt u de Savings Bond Calculator op de TreasuryDirect-website gebruiken. U hebt alleen het type obligatie nodig, de coupure en de datum waarop deze is uitgegeven. Er is ook een plaats om het serienummer van uw obligatie in te typen, maar dat heeft u niet nodig om een waarde te krijgen.
Het antwoord van de rekenmachine zal u misschien aangenaam verrassen. Bijvoorbeeld, een obligatie van $ 50 uitgegeven in augustus 1982, waarvoor iemand $ 25 zou hebben betaald, is nu $ 146,90 waard. Een obligatie van $ 100 uit februari 1984 is goed voor $ 230,64.
Als u denkt dat u een aantal oude spaarobligaties bezit maar ze uit het oog bent verloren, kunt u mogelijk eenclaim voor de obligatiesindienen bij de Schatkist door het invullen van Fiscal Service Form 1048, Claim for Lost, Stolen of Destroyed United States Savings Bonds. Helaas werd de populaire online tool, Treasury Hunt, begin 2017 stopgezet.
Hoe te verzilveren
U kunt uw oude papieren obligaties bij veel banken en andere financiële instellingen laten aflossen. De TreasuryDirect-website houdt geen lijst bij, maar raadt u aan om eens rond te bellen. Houd er rekening mee dat rente op spaarobligaties onderhevig is aan federale inkomstenbelasting, maar niet aan staats- of lokale belasting.
U kunt het rapporteren en elk jaar dat u de obligatie bezit belasting betalen of wachten tot het einde en de belasting in één keer betalen, zoals de meeste mensen doen. Nadat u uw obligaties heeft ingewisseld, ontvangt u een IRS- formulier 1099-INT, dat uw belastbare winst weerspiegelt.
Een uitzondering hierop is in bepaalde gevallen als u de opbrengsten van obligaties die in 1990 of later zijn uitgegeven, gebruikt om Onderwijsplanning van de TreasuryDirect-site.
Het komt neer op
Ga niet zitten met contant geld dat naar je toe komt. Maar voordat u uw obligaties inwisselt, is het een goed idee om op te schrijven wat de spaarobligatiecalculator zegt dat ze waard zijn, om er zeker van te zijn dat u elke dollar krijgt die u verschuldigd bent.