Loonverdienersplan
Wat is het plan van een loontrekkende?
Het plan van een loontrekkende, formeler bekend als hoofdstuk 13 faillissement, stelt personen met een vast inkomen in staat om hun verplichtingen te herstructureren om hun schuld in de loop van de tijd terug te betalen.
In het plan van een loonarbeider streeft de schuldenaar niet naar algemene kwijtschelding van hun uitstaande schulden. In plaats daarvan biedt de schuldenaar een terugbetalingsplan aan dat gebruikmaakt van vaste afbetalingen, waardoor schulden effectief worden geconsolideerd tot één maandelijks bedrag. De schuldenaar verricht betalingen aan een aangestelde onpartijdige trustee, die ze vervolgens voor een bepaalde periode, gewoonlijk drie tot vijf jaar, aan de schuldeiser doorstuurt.
Belangrijkste leerpunten
- Het plan van een loontrekkende, ook wel hoofdstuk 13 faillissement genoemd, stelt individuen met een vast inkomen uit werk in staat om schulden en verplichtingen in verband met een persoonlijk faillissement terug te betalen.
- Hoewel Chapter 7-faillissement de meest voorkomende vorm van faillissement is, is een van de grootste voordelen van een Chapter 13-faillissement ten opzichte van Chapter 7 dat het individuen de mogelijkheid biedt om hun huizen te redden van afscherming.
- Door het faillissement van Chapter 13 aan te vragen, kunnen individuen elke executieprocedure stopzetten en een plan indienen om achterstallige schulden af te betalen – inclusief hypotheekbetalingen – over een periode van drie tot vijf jaar, waarbij al hun schulden effectief worden samengevoegd tot één maandelijks bedrag.
Inzicht in de plannen van de loonverdiener
Hoofdstuk 13-faillissement werd vroeger een loonarbeidersplan genoemd, omdat het alleen beschikbaar was voor personen die een vast loon verdienden. Latere statuutwijzigingen breidden het uit tot elk individu, inclusief zelfstandigen en degenen die een bedrijf zonder rechtspersoonlijkheid runnen.
Elk individu komt in aanmerking voor faillissement van Chapter 13 zolang zijn ongedekte schulden minder dan $ 394.725 bedragen, en gedekte schulden minder zijn dan $ 1.184.200, en ze kredietadvies hebben gekregen van een erkend kredietadviesbureau, hetzij in een individuele of groepsbriefing binnen 180 dagen na indienen. Een bedrijf of partnerschap komt niet in aanmerking voor faillissement van hoofdstuk 13.
DeCARES-wet die in 2020 is aangenomen, omvat een aantal wijzigingen in de faillissementswetgeving die bedoeld zijn om het proces toegankelijker te maken voor bedrijven en personen die economisch benadeeld zijn door de COVID-19-pandemie.
Hoofdstuk 13 Faillissement vs. Hoofdstuk 7 Faillissement
persoon die ernstig in de schulden zit, kan een faillissement van hoofdstuk 13 of hoofdstuk 7 aanvragen. Hoofdstuk 13 faillissement maakt de reorganisatie van schulden mogelijk, terwijl hoofdstuk 7 faillissement volledige liquidatie inhoudt. Bij een Chapter 13-faillissement mogen debiteuren hun eigendom behouden. Wanneer een schuldenaar een Chapter 7-faillissement aanvraagt, kunnen ze misschien het eigen vermogen of een auto behouden, maar aandelen, tweede huizen en / of vakantie-eigendommen worden verbeurd om schuldeisers terug te betalen.2
Een van de grootste voordelen van hoofdstuk 13 is dat het individuen de mogelijkheid biedt om hun huizen te redden van marktafscherming. Door het faillissement van Chapter 13 aan te vragen, kunnen individuen elke executieprocedure stopzetten en een plan indienen om achterstallige hypotheekbetalingen over een periode van drie tot vijf jaar af te betalen. Hoofdstuk 7 is de meest voorkomende vorm van faillissement omdat het individuen in staat stelt hun bestaande schuld te schrappen en opnieuw te beginnen. Echter, vaak met een Chapter 7-faillissement, geeft de individuele aanvrager zijn huis in het proces af.
Een hoofdstuk 13 faillissement stelt individuen ook in staat om gedekte schulden te herschikken – met uitzondering van een hypotheek op hun hoofdverblijfplaats – en deze te verlengen gedurende de looptijd van het plan, waardoor hun betalingen kunnen dalen. Bovendien kent een Chapter 13-faillissement een speciale bepaling die mede-ondertekenaars kan beschermen. Volgens deze bepaling worden planbetalingen gedaan aan een aangestelde onpartijdige trustee die ze onder schuldeisers verdeelt, zodat de schuldenaar geen direct contact heeft met schuldeisers.
Hoe u een plan voor een loontrekkende aanvraagt
Om het faillissement van Chapter 13 aan te vragen, moet de schuldenaar eerst een lijst maken van elke schuldeiser aan wie hij geld verschuldigd is, samen met het verschuldigde bedrag. Ze moeten ook een lijst samenstellen van alle eigendommen die ze bezitten. Degenen die het faillissement van hoofdstuk 13 aanvragen, moeten naast gedetailleerde informatie over hun maandelijkse uitgaven ook informatie verstrekken over hun inkomen – hoeveel ze verdienen en waar hun inkomen vandaan komt. Debiteuren moeten ook kredietadvies hebben gevolgd voordat ze in aanmerking komen.
Voorbeeld van een loonverdienersplan
Eric en Sam zijn een getrouwd stel. Eric verloor zijn baan in een reeks ontslagen en zijn man Sam raakte gewond bij zijn baan, waardoor hij in hetzelfde jaar niet meer kon werken. Ze liepen achter op hun hypotheekbetalingen en waren uiteindelijk $ 75.000 verschuldigd aan hun bank. Kort nadat de bank een executieprocedure had gestart, ontving Eric een baanaanbieding en begon Sam vanuit hun huis een klein bedrijfje. Door een Chapter 13-faillissement aan te vragen, waren ze in staat om de executieprocedure te stoppen en hun huis te behouden.
Als resultaat van hun nu stabiele inkomstenstroom, kunnen Eric en Sam in de toekomst hun hypotheek aflossen. De nabetalingen die ze op hun hypotheek verschuldigd zijn, moeten over een periode van vijf jaar worden betaald, met beheersbare betalingen die over die tijd worden gespreid.