Oorlogsmolestverzekering
Wat is een oorlogsrisicoverzekering?
Een oorlogsrisicoverzekering is een verzekeringspolis die de polishouder financiële bescherming biedt tegen verliezen als gevolg van gebeurtenissen zoals invasies, opstanden, rellen, stakingen, revoluties, militaire staatsgrepen en terrorisme.
Auto, huiseigenaren, huurders, commercieel onroerend goed, brand- en levensverzekeringen hebben vaak oorlogsuitsluitingen. Met deze uitsluitingen vergoedt de polis geen verliezen als gevolg van oorlogsgerelateerde gebeurtenissen. Omdat een standaard verzekering oorlogsrisico specifiek kan uitsluiten, is het soms mogelijk om een aparte oorlogsrisicoverzekering ruiter aan te schaffen.
Belangrijkste leerpunten
- Een oorlogsrisicoverzekering is een dekking voor verliezen als gevolg van gebeurtenissen zoals oorlog, invasies, opstanden, rellen, stakingen en terrorisme.
- Een oorlogsrisicoverzekering wordt aangeboden als een aparte polis, aangezien deze vanwege de hoge risico’s is uitgesloten van standaardverzekeringen.
- Bedrijven en particulieren die actief zijn in landen met een hoog risico zijn goede kandidaten voor een verzekering tegen oorlogsrisico’s.
- Oorlogsrisicoverzekeringen zijn vaak uitgesloten van standaardpolissen omdat verzekeringsmaatschappijen niet in staat zijn om de schade nauwkeurig te voorspellen en daarom passende premies in rekening te brengen.
Inzicht in oorlogsrisicoverzekering
De entiteiten die risico lopen op de mogelijkheid van plotselinge en gewelddadige politieke omwentelingen, zijn goede klanten voor oorlogsrisicoverzekeringen. Bedrijven die in politiek onstabiele delen van de wereld opereren, lopen bijvoorbeeld een verhoogd risico op verlies door oorlogshandelingen. Een oorlogsrisicoverzekering kan gevaren dekken zoals ontvoeringen en losgeld, sabotage, noodevacuatie, letsel van werknemers, langdurige arbeidsongeschiktheid en verlies of beschadiging van eigendommen en vracht.
Sommige polissen kunnen ook betrekking hebben op annuleringen van evenementen als gevolg van oorlog. Er zijn verzekeringspolissen voor oorlogsrisico’s die terreurdaden omvatten, maar andere beschouwen terrorisme en oorlog als twee afzonderlijke categorieën van gevaar. Sommige landen eisen dat luchtvaartmaatschappijen een oorlogsrisicoverzekering hebben voordat ze in hun luchtruim kunnen opereren of hun luchthavens kunnen gebruiken.
Industrieën in de luchtvaart en de maritieme sector hebben mogelijk meer specifieke opties voor oorlogsverzekeringen die zijn toegesneden op hun specifieke behoeften. Een oorlogsrisicoverzekering kan bijvoorbeeld een scheepseigenaar compenseren voor de volledige kosten van een schip in gevallen waarin een regering het schip in beslag neemt. Als oorlogsactiviteiten een schip tot tijdelijke aanhouding dwingen, kan een oorlogsrisicoverzekering dat tijdverlies dekken.
De Bumbershoot-polis is een gespecialiseerde vorm van overmatige aansprakelijkheidsverzekering gericht op de maritieme industrie.
Zorgen over oorlogsrisicoverzekering
De clausule inzake oorlogsuitsluiting werd een hot issue in de verzekeringssector na de terroristische aanslagen van 11 september 2001 op New York City en Washington DC. De aanslagen veroorzaakten naar schatting $ 40 miljard aan verzekeringsverliezen. De dreiging van verdere terroristische aanslagen of kapingen maakte de verzekeringssector wantrouwend tegenover het uitvaardigen van oorlogsrisicobeleid.
Verzekeraars hebben de uitgifte van veel polissen en dekking van derden opgezegd. In reactie daarop stemde het Congres voor wijziging en uitbreiding van het Aviation War Risk Insurance Program van de Federal Aviation Administration (FAA). De wet vereiste dat de FAA een oorlogsrisicoverzekering bood aan in de VS gevestigde luchtvaartmaatschappijen. Het gaf ook opdracht om de premies voor deze dekking te baseren op de dekkingskosten van vóór 9/11. Het programma liep tot 2014, toen de particuliere sector de capaciteit had vergroot en de prijzen voor oorlogsrisicoverzekeringen had verlaagd.
De moeilijkheid met een verzekering voor oorlogsrisico’s is het onvermogen van een verzekeringsmaatschappij om de mogelijke uitkomst van schade nauwkeurig in te schatten en daarom de juiste premies te berekenen om in rekening te brengen. Bovendien kan de schade door oorlog of aanverwante activiteiten zo groot en onvoorspelbaar zijn dat zelfs hoge premies mogelijk niet voldoende zijn om de schade te dekken waarvoor verzekeringsmaatschappijen aansprakelijk zijn. Hierdoor is een oorlogsverzekering een onbekende hoeveelheid voor verzekeringsmaatschappijen met een hoog risico dat een oorlogsverzekering hen in staat van faillissement zou kunnen brengen.