Wat is de 50/20/30-begrotingsregel?
Senator Elizabeth Warren maakte de zogenaamde “50/20/30-budgetregel” (soms aangeduid als “50-30-20”) populair in haar boekAll Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.De basisregel is om het inkomen na belasting te verdelenen te besteden: 50% aan behoeften, 30% aan behoeften en 20% aan besparingen. Hier geven we een korte beschrijving van dit eenvoudig te volgen budgetteringsplan.
Belangrijkste leerpunten
- De budgetregel 50-20-30 (of 50-30-20) is een intuïtief en eenvoudig plan om mensen te helpen hun financiële doelen te bereiken.
- De regel stelt dat u tot 50% van uw inkomen na belastingen moet besteden aan behoeften en verplichtingen die u moet hebben of moet doen.
- De resterende helft moet worden opgesplitst in 20% sparen en aflossen van schulden en 30% over al het andere dat u maar wilt.
- De regel is een sjabloon dat bedoeld is om individuen te helpen hun geld te beheren en te sparen voor noodsituaties en pensionering.
- Amerikanen hebben aanzienlijk hoge schulden, in totaal $ 14,3 biljoen in maart 2020.
50%: behoeften
Behoeften zijn die rekeningen die u absoluut moet betalen en die nodig zijn om te overleven. Deze omvatten huur- of hypotheekbetalingen, autobetalingen, boodschappen, verzekeringen, gezondheidszorg, minimale schuldbetaling en nutsvoorzieningen. Dit zijn uw “must-haves.” De categorie “behoeften” bevat geen items die extra’s zijn, zoals HBO, Netflix, Starbucks en uit eten gaan.
De helft van uw inkomen na belastingen zou voldoende moeten zijn om aan uw behoeften en verplichtingen te voldoen. Als u meer dan dat uitgeeft aan uw behoeften, zult u ofwel moeten bezuinigen op uw behoeften of proberen uw levensstijl te verkleinen, misschien naar een kleiner huis of een bescheidener auto. Misschien is carpoolen of met het openbaar vervoer naar het werk een oplossing, of vaker thuis koken.
30%: wil
Wensen zijn alle dingen waaraan u geld uitgeeft, die niet absoluut noodzakelijk zijn. Dit omvat een diner en films uit, die nieuwe handtas, kaartjes voor sportevenementen, vakanties, de nieuwste elektronische gadget en supersnel internet. Alles in de “wil” -emmer is optioneel als u het inkookt. Je kunt thuis sporten in plaats van naar de sportschool te gaan, koken in plaats van uit eten te gaan, of sport kijken op tv in plaats van kaartjes voor de wedstrijd te kopen.
Deze categorie omvat ook de upgradebeslissingen die u neemt, zoals het kiezen van een duurdere steak in plaats van een goedkopere hamburger, het kopen van een Mercedes in plaats van een zuiniger Honda, of kiezen tussen gratis televisie kijken met een antenne of geld uitgeven om kabeltelevisie te kijken.. Kortom, wensen zijn al die kleine extra’s waaraan u geld uitgeeft en die het leven aangenamer en leuker maken.
20%: besparing
Probeer ten slotte 20% van uw netto-inkomen toe te wijzen aan sparen en beleggen. Dit omvat het toevoegen van geld aan een noodfonds op een bankspaarrekening, het doen van beleggingsfonds en investeren in de aandelenmarkt. U moet ten minste drie maanden spaartegoeden bij de hand hebben voor het geval u uw baan verliest of zich een onvoorziene gebeurtenis voordoet. Concentreer u daarna op uw pensioen en het behalen van andere financiële doelen op de weg.
Als er ooit noodfondsen worden gebruikt, moet de eerste toewijzing van extra inkomen zijn om het noodfonds aan te vullen.
Spaargeld kan ook het aflossen van schulden omvatten. Hoewel minimumbetalingen deel uitmaken van de categorie “behoeften”, verminderen eventuele extra betalingen de verschuldigde hoofdsom en toekomstige rente, dus het zijn spaargelden.
Belang van besparingen
Amerikanen zijn notoir slecht in sparen, en het land heeft extreem hoge schulden. Vanaf maart 2020 hebben Amerikanen 14,3 biljoen dollar aan totale schuld, waarvan 438 miljard dollar aan creditcardschuld. De persoonlijke spaarquote in 2019 was 7,6%, tegen 11% in 1960.
De 50-20-30-regel is bedoeld om individuen te helpen bij het beheren van hun inkomen na belastingen, in de eerste plaats om geld bij de hand te hebben voor noodsituaties en spaargeld voor hun pensioen. Elk huishouden moet prioriteit geven aan het creëren van een noodfonds in geval van banenverlies, onverwachte medische kosten of andere onvoorziene geldkosten. Als een noodfonds wordt gebruikt, moet een huishouden zich concentreren op het aanvullen ervan.
Sparen voor pensionering is ook een cruciale stap, aangezien mensen langer leven. Door te berekenen hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan en naar dat doel toe te werken, vanaf jonge leeftijd, zorgt u voor een comfortabel pensioen.
Het komt neer op
Sparen is moeilijk, en het leven werpt ons vaak onverwachte kosten op. Door de 50-20-30-regel te volgen, hebben individuen een plan met hoe ze hun inkomen na belasting moeten beheren. Als ze ontdekken dat hun uitgaven aan behoeften meer dan 20% bedragen, kunnen ze manieren vinden om die uitgaven te verminderen, waardoor geld naar belangrijkere gebieden wordt geleid, zoals noodgeld en pensionering.
Het leven moet genoten worden, en het wordt niet aanbevolen om als een Spartaan te leven, maar als je een plan hebt en je eraan houdt, kun je je uitgaven dekken, sparen voor je pensioen, en tegelijkertijd de activiteiten doen die je gelukkig maken.