Wat is een onderpandtoewijzing van levensverzekeringen?
Een onderpandoverdracht van levensverzekeringen is een voorwaardelijke overdracht waarbij een geldschieter wordt aangewezen als de primaire begunstigde van een uitkering bij overlijden om als onderpand voor een lening te gebruiken. Als de kredietnemer niet kan betalen, kan de kredietgever de levensverzekering verzilveren en het verschuldigde terugvorderen. Bedrijven accepteren levensverzekeringen gemakkelijk als onderpand vanwege de garantie van fondsen als de lener overlijdt of in gebreke blijft. In het geval van overlijden van de lener voordat de lening is afgelost, ontvangt de uitlener het verschuldigde bedrag via de uitkering bij overlijden en wordt het resterende saldo vervolgens doorgestuurd naar andere vermelde begunstigden.
Belangrijkste leerpunten
- De lener moet de eigenaar van de polis zijn, al dan niet de verzekerde.
- De onderpandtoewijzing kan in strijd zijn met een deel van of de gehele waarde van de polis, en als er een bedrag overblijft, ontvangen de begunstigden het verschil.
- Volledige aflossing van de lening beëindigt de opdracht.
De lener moet de eigenaar van de polis zijn, maar niet noodzakelijk de verzekerde, en de polis moet geldig blijven gedurende de looptijd van de lening, waarbij de eigenaar alle noodzakelijke premies moet blijven betalen. Elk type levensverzekeringspolis is aanvaardbaar voor overdracht van onderpand, op voorwaarde dat de verzekeringsmaatschappij overdracht voor de polis toestaat. Een permanente levensverzekering met een contante waarde geeft de geldschieter toegang tot de contante waarde die hij kan gebruiken als leningbetaling als de lener in gebreke blijft. Veel kredietverstrekkers aanvaarden overlijdensrisicoverzekeringen niet als onderpand omdat ze geen contante waarde opbouwen en de looptijd van de polis mogelijk te kort is om de lening te accommoderen.
Sommige geldschieters zullen geen lening garanderen, tenzij een levensverzekeringspolis met een onderpandtoewijzing wordt afgegeven.
Als alternatief is de toegang van de eigenaar van het beleid tot de contante waarde beperkt om het onderpand te beschermen. Als de lening wordt terugbetaald vóór het overlijden van de lener, wordt de cessie geschrapt en is de uitlener niet langer de begunstigde van de uitkering bij overlijden. Verzekeringsmaatschappijen moeten op de hoogte worden gesteld van de cessie van onderpand van een polis; afgezien van hun verplichting om aan de voorwaarden van het contract te voldoen, blijven ze ongeïnteresseerd in de overeenkomst.
Inzicht adviseur
Steve Kobrin, LUTCF De firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Dit is een veel voorkomende vraag bij ondernemers die een banklening aanvragen en hun levensverzekering als onderpand willen gebruiken om hun kansen op het krijgen van de lening te vergroten. Onderpandopdrachten zorgen ervoor dat de geldschieter alleen krijgt betaald wat hij verschuldigd is. Als de bank wordt genoemd als de begunstigde op de verzekeringspolis, zouden ze de volledige uitkering bij overlijden ontvangen, zelfs als een deel van de lening al was afbetaald, zodat er niets overblijft voor de andere begunstigden van de overledene. Als u een levensverzekering aanvraagt om uw eigen zakelijke lening te verzekeren, bedenk dan dat er geen reden is om de kredietgever de begunstigde te maken. Gebruik een onderpandtoewijzing en zorg ervoor dat uw makelaar u bij de uitvoering begeleidt.
Gerelateerd : de beste levensverzekeringsmaatschappijen