Portfoliobeheer versus financiële planning: ken het verschil

Er is een veelvoud aan financiële adviseurs op de markt. Het gebruik van de diensten van een persoon kan buitengewoon voordelig zijn voor een persoon die een investeringsdoel of andere financiële doelstellingen wil bereiken. Het is belangrijk om te weten welke soorten diensten door de financiële professional worden verleend, afhankelijk van uw financiële doelen.

Financiële planning versus portefeuillebeheer

Hoewel het gebruikelijk is om de termen ” portefeuillebeheer ” en ” financiële planning ” door elkaar te gebruiken, zijn deze hoofdbestanddelen van de financiële dienstverlening niet hetzelfde. Portfoliobeheer is het creëren en onderhouden van een beleggingsrekening, terwijl financiële planning het proces is van het ontwikkelen van algemene financiële doelen en het opstellen van een actieplan om deze te bereiken.

In de branche hebben portefeuillemanagers doorgaans meer ervaring en zijn ze verder gevorderd in hun loopbaan omdat ze moeten omgaan met de complexiteit van beleggen. Financiële planners beginnen meestal in meer junior rollen.

Zowel financiële planners als portefeuillemanagers kunnen dezelfde benamingen hebben, maar een specifieke certificering is niet vereist. Deze benamingen omvatten doorgaans Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) of Chartered Financial Consultant (ChFC). Als u de verschillen tussen de twee soorten adviseurs begrijpt, kunt u de meest geschikte financiële professional voor uw behoeften selecteren.

Financiële planning

Financiële planning is een grondiger proces dan portfoliobeheer. Het is een beoordeling van de algehele financiële positie van een persoon met de bedoeling financiële langetermijndoelstellingen te ontwikkelen. Financiële planning heeft betrekking op vele gebieden, zoals het bouwen van een noodfonds, sparen voor een nieuw huis of het verminderen van de schuld, de verwerving van activa pensioen, sparen voor college een kind fonds, estate planning, of het creëren van de doeltreffendheid van belastingen.

Voordat u een alomvattend financieel plan maakt, moet u de balans opmaken van hun volledige nettowaarde. Dit omvat een waardering van alle activa, zoals onroerend goed, spaargeld, pensioenrekeningen, investeringsrekeningen en eventuele uitstaande schulden.

Portfoliomanagement

Portefeuillebeheer wordt verzorgd door financiële professionals die portefeuilles van aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, exchange traded funds (ETF’s) of alternatieve beleggingen creëren en aanbevelen om de beleggingsdoelstellingen van een specifieke belegger te bereiken. Portefeuillemanagers nemen dagelijkse handelsbeslissingen over een portefeuille van activa, terwijl een financiële planner aanbevelingen doet over bepaalde producten op basis van de individuele doelen.

Professionals die portefeuillebeheer uitvoeren, zijn gericht op het voldoen aan de behoeften van beleggers door het rendement dat binnen een portefeuille wordt behaald, en zij zijn vaak verantwoordelijk voor het opnieuw in evenwicht brengen van de rekening om in overeenstemming te blijven met de allocatievoorkeuren en risicotolerantie van de belegger.

Een belangrijk verschil tussen financiële planners en portefeuillemanagers is dat portfoliomanagers worden gehouden aan het concept van fiduciaire plicht. Ze zijn bedoeld om de investeringen van de klant te goeder trouw te beheren en voorrang te geven aan de belangen van de klant bij elke investeringsbeslissing.

Het komt neer op

Op het meest basale niveau gaat financiële planning over het beheren en budgetteren van uw toekomstige financiële behoeften, terwijl portefeuillebeheer uw huidige kapitaal investeert om uw vermogen te vergroten.