Wat is een goede 401 (k) -overeenkomst?

Als u voor een bedrijf werkt dat een 401 (k) -plan heeft, gefeliciteerd. Pensioenplannen worden zeker niet elk jaar beter. U heeft zich waarschijnlijk afgevraagd hoe uw 401 (k) zich verhoudt tot andere bedrijfsplannen. Loopt u gratis pensioengeld mis omdat u niet voor het bedrijf werkt? Om ons te helpen het antwoord te vinden, hebben we gekeken naar 401 (k) benchmarkinggegevens, gepubliceerd in 2019.

Geschiktheid

Volgens gegevens staat 68% van de plannen werknemers toe om met hun eerste salaris bij te dragen aan het 401 (k) -plan van hun bedrijf. Dat cijfer is kleiner voor bedrijven die matching bijdragen leveren. Ongeveer 56% van de bedrijven die de match aanbieden, geeft deze aan werknemers wanneer ze beginnen;nog eens 24% eist dat ze een jaar dienst hebben voordat het begint.

Match bedragen

Bedrijven matchen niet een onbeperkt aantal. Met andere woorden, u kunt niet de helft van uw salaris bijdragen en zien hoe uw bedrijf al die fondsen bij elkaar brengt.

De meeste bedrijven bieden een soort van bijpassende bijdrage voor gemiddeld 4,3% van iemands loon, maar er zijn veel formules die er zijn. De meest voorkomende match was 50 cent per dollar. Voor elke $ 1 die u aan uw bedrijf 401 (k) bijdraagt, draagt ​​uw bedrijf 50 cent bij. Ongeveer 71% van de bedrijven met bijpassende bijdragen dragen 50 cent bij voor elke dollar dat werknemers tot 6% van hun salaris bijdragen. Nog eens 21% komt overeen met werknemersbijdragen dollar voor dollar, maar het maximum is normaal gesproken lager – gewoonlijk 3%. 

Hoewel het maximale bedrag dat het bedrijf de werknemer kan betalen hetzelfde is bij elk van deze plannen, moet de werknemer bij de meest gebruikelijke optie meer bijdragen om de maximale bedrijfsmatch te krijgen. Afhankelijk van de kwaliteit van het 401 (k) -plan zou dat in het nadeel van de werknemer kunnen werken, omdat ze zouden kunnen worden gedwongen tot minder dan geweldige investeringsvehikels met hoge beheerkosten.

Uw plan beheren

In feite bieden de meeste plannen nu gemiddeld ongeveer 18 fondsen, waarvan de meeste actief beheerde binnenlandse en internationale aandelenfondsen zijn. De volgende meest voorkomende zijn binnenlandse indexfondsen. Hoe meer opties er voor u beschikbaar zijn, hoe groter uw kansen om een ​​goed presterende optie tegen lage kosten te vinden. U mag gratis geld nooit afwijzen zolang het meeste op uw rekening staat.

Wat heb je aan een match als je niet de kennis en ervaring hebt om het geld in je plannen in de beste fondsen te investeren? Ongeveer 32% van de plannen had iemand die hun deelnemers beleggingsadvies zou geven, maar niet alle medewerkers brachten het ontvangen advies in praktijk. 

Een toenemend aantal plannen biedt een zelfgestuurde optie aan, hoewel het nog steeds slechts 19% is.6 Met een zelfgestuurd plan kunt u uw account zelf beheren, vergelijkbaar met een meer traditionele brokerage-account. U kunt de hulp inroepen van een onafhankelijke adviseur, of, als u meer dan gemiddeld investeringskennis heeft, kunt u het zelf doen. Het voordeel is dat u in plaats van 18 beleggingsopties duizenden hebt, inclusief individuele aandelen en obligaties die niet met alle beheerkosten van beleggingsfondsen worden betaald.

Het komt neer op

De meest voorkomende match tussen werkgevers is 50 cent over de dollar, tot maximaal 6% van je salaris. De meeste adviseurs raden aan om voldoende bij te dragen om de maximale match te krijgen. Gratis geld afwijzen heeft geen zin, tenzij het fonds zo slecht is dat u het meeste aan vergoedingen en ondermaatse rendementen verliest.

Zoals bij alle keuzes met betrekking tot uw pensioen, moet u met een financieel adviseur praten die geen geld zal verdienen, afhankelijk van het fonds waarvoor u zich aanmeldt. Zoek een adviseur met alleen vergoeding.