Waar geldschieters naar kijken op uw kredietrapport
Waar houden kredietverstrekkers rekening mee als ze naar uw kredietrapport kijken? Het is een simpele vraag met een gecompliceerd antwoord, aangezien er geen universele normen zijn waarmee elke kredietverstrekker potentiële kredietnemers beoordeelt.
Natuurlijk zijn er enkele items die uw kans op goedkeuring vrijwel overal verkleinen. Kijken naar uw FICO-score (die de meeste mensen beschouwen als “mijn kredietwaardigheid “) is een goede plek om te beginnen. FICO-scores variëren tussen 300 en kredietscore wordt beschouwd. Als uw score lager is dan 620, zult u het waarschijnlijk moeilijk vinden om tegen gunstige rentetarieven geld te lenen.
Belangrijkste leerpunten
- De betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van de FICO-score van een lener en is de belangrijkste factor voor kredietverstrekkers.
- Grote bedragen aan uitstaande schulden zijn een ander belangrijk punt van zorg voor kredietverstrekkers.
- Een lange staat van dienst op het gebied van verantwoord kredietgebruik is goed voor uw kredietwaardigheid.
- Kredietverstrekkers willen dat hun klanten ervaring hebben met het op betrouwbare wijze gebruiken van meerdere kredietbronnen – van creditcards tot autoleningen.
Betaalgeschiedenis
Kredietverstrekkers willen vooral betaald worden. Dienovereenkomstig is de staat van dienst van een potentiële kredietnemer op het gebied van tijdige betalingen van bijzonder belang. Bij het berekenen van de FICO-score van een potentiële lener is de betalingsgeschiedenis de belangrijkste factor. Het is goed voor 35% van de score. Niemand is enthousiast over het lenen van geld aan iemand die heeft aangetoond een minder dan geweldige toewijding te hebben om zijn schulden terug te betalen.
Te late betalingen, gemiste betalingen, wanbetaling van een hypotheek en faillissement zijn allemaal rode vlaggen voor geldschieters, net als het hebben van een rekening die wordt doorverwezen naar een incassobureau wegens niet-betaling. Hoewel een paar onvolkomenheden in uw betalingsgeschiedenis geldverstrekkers er misschien niet van weerhouden u geld te geven, wordt u waarschijnlijk goedgekeurd voor een kleiner bedrag dan waarvoor u anders in aanmerking zou komen, en wordt u waarschijnlijk een hogere rente in rekening gebracht.
Openstaande schuld
Grote bedragen aan uitstaande schulden zijn een ander belangrijk punt van zorg voor kredietverstrekkers. Het is een beetje een paradox, maar hoe minder schulden je hebt, hoe groter je kansen om krediet te krijgen. Het principe hier is vergelijkbaar met dat met betrekking tot betalingsgeschiedenis. Als u een groot bedrag aan bestaande schulden heeft, neemt de kans dat u deze terug kunt betalen af.
Een groot bedrag varieert van persoon tot persoon en wordt bepaald op basis van maatstaven zoals het totale jaarinkomen van het individu en de schuldbenutting, wat het bedrag van de schuld is gedeeld door het limietbedrag van de schuld dat op elke rekening is toegestaan. Uitstaande schulden zijn goed voor 30% van uw FICO-scoreberekening.
Lengte van kredietgeschiedenis
Een lange staat van dienst op het gebied van verantwoord kredietgebruik is goed voor uw kredietwaardigheid. Ook de frequentie waarmee u uw kaarten gebruikt, speelt een rol. De lengte van uw kredietgeschiedenis maakt 15% uit van uw FICO-score.
1:27
Nieuwe accounts
Het hebben van een gevestigde kredietgeschiedenis is goed voor uw kredietwaardigheid. Het openen van een heleboel nieuwe creditcards in korte tijd is dat niet. Wanneer u plotseling meerdere creditcards opent, vragen potentiële geldschieters zich af waarom u zoveel krediet nodig heeft. Ze zullen ook vragen hebben over uw vermogen om de schuld terug te betalen als u er plotseling voor kiest om al die kaarten maximaal te gebruiken. Nieuw krediet is goed voor 10% van uw FICO-score.
Als je een goede kredietscore nodig hebt, neem dan een pas bij het openen van een nieuwe creditcardrekening om die gratis reismok of paraplu te krijgen, en zelfs die verleidelijke korting van 10% op je aankoop op het moment dat je een winkelaccount opent. Kassiers worden betaald om nieuwe kredietkaarten te openen en het is een deel van hun plicht om u te overtuigen om kredietkaartrekeningen in de winkel te openen. Het is uw plicht om u ertegen te verzetten en respectvol te weigeren om uw kredietwaardigheid op een behoorlijk niveau te houden.
Als u al meerdere creditcards heeft geopend en uw kredietscore wilt verbeteren, kunt u overwegen om contact op te nemen met een van de beste kredietreparatiebureaus voor hulp.
Als u zich binnen korte tijd aanmeldt voor verschillende nieuwe creditcards, kan dit uw credit score schaden.
Gebruikte soorten krediet
Van creditcards tot autoleningen en hypotheken, er zijn verschillende manieren waarop consumenten krediet gebruiken. Vanuit het perspectief van een geldschieter is variëteit goed. Kredietverstrekkers willen zien dat hun klanten ervaring hebben met het op betrouwbare wijze gebruiken van meerdere kredietbronnen. FICO-scoreberekeningen geven een gewicht van 10% aan gebruikte soorten krediet.
Beyond FICO: What Else Lenders Consider
Uw FICO-score en zijn componenten bieden een goede reeks algemene richtlijnen voor het soort items dat kredietverstrekkers overwegen bij het beoordelen van kredietaanvragen, maar het onderwerp omvat meer dan alleen uw score. Schuldeisers kunnen hun eigen gepatenteerde scoremethodologieën hebben die vergelijkbare, maar niet identieke factoren gebruiken bij het bepalen of een aanvrager in aanmerking komt voor krediet.
Het is ook de moeite waard om in gedachten te houden dat, hoewel uw kredietwaardigheid een belangrijke rol speelt bij het in aanmerking komen voor krediet, dit niet het enige element is dat kredietverstrekkers in overweging nemen. Factoren zoals het bedrag dat u verdient, hoeveel geld u op de bank heeft staan en hoe lang u in dienst bent, worden ook bekeken. Houd er ook rekening mee dat elke keer dat u een lening ondertekent voor een andere lener, het trackrecord van betalingen voor die lening ook uw trackrecord wordt.