Wat is de grootte van het gemiddelde pensioennest-ei?
Het gouden (nest) ei
Hoe groot is het gemiddelde ei van een pensioennest? Het hangt ervan af wat u bedoelt met “gemiddeld”.
Een analyse uit 2019 van meer dan 30 miljoen pensioenrekeningen door Fidelity Investments wees uit dat het gemiddelde saldo in door bedrijven gesponsorde 401 (k) -plannen aan het begin van 2019 $ 103.700 bedroeg. Voor traditionele, Roth en rollover IRA’s was het cijfer $ 107.100. En voor 403 (b) s en andere pensioenregelingen met vaste bijdragen in de non-profitsector was het $ 85.800. Die cijfers waren ongeveer ongewijzigd ten opzichte van hetzelfde kwartaal van vorig jaar, grotendeels als gevolg van een neergang op de aandelenmarkten eind 2018.
Belangrijkste leerpunten
- Volgens een grote studie hadden Amerikaanse arbeiders eind 2018 gemiddeld $ 95.600 in hun 401 (k) -plannen.
- Maar de saldi van 401 (k) en andere pensioenrekeningen variëren sterk naargelang de leeftijd van de werknemer.
- Andere belangrijke factoren die van invloed zijn op pensioensparen zijn onder meer het gezinsinkomen en het onderwijs.
Generational verdeelt
Dergelijke algemene gemiddelden zeggen ons natuurlijk maar zo veel. Zoals je zou verwachten, hebben jonge werknemers over het algemeen minder geld gespaard voor hun pensioen dan oudere werknemers, deels omdat hun salarissen meestal lager zijn en ze niet zoveel jaren hebben gehad om bij te dragen aan hun pensioenrekeningen.
De kloof, zo blijkt, is behoorlijk breed. In een rapport van juni 2018 van het Transamerica Center for Retirement Studies werd gekeken naar een landelijk representatieve steekproef van 6.372 werknemers van 18 jaar en ouder, en hun pensioenspaargeld uitgesplitst naar generatie. Uit het onderzoek bleek dat huishoudens met babyboomers vanaf 2017 een gemiddelde pensioenbesparing van $ 164.000 hadden geschat, terwijl Generation Xers $ 72.000 had en millennials $ 37.000.
Zelfs die cijfers hebben de neiging om te verhullen hoeveel (of weinig) veel mensen hebben bespaard. Uit het Transamerica-onderzoek bleek bijvoorbeeld dat 14% van de ondervraagde millennials $ 0 tot $ 4.999 had gespaard voor pensionering, terwijl 42% van de babyboomers $ 250.000 of meer had.
Zelfs als uw pensioennest-ei groter is dan gemiddeld, betekent dat niet dat het groot genoeg zal zijn.
Het belang van goed onderwijs
Naast leeftijd spelen andere factoren een rol bij inkomen en opleiding. Misschien niet verrassend, hebben mensen met hogere inkomens de neiging om meer geld op hun pensioenrekeningen te zetten. De Transamerica-studie meldde dat huishoudens met een jaarinkomen van minder dan $ 50.000 een gemiddelde pensioenbesparing van $ 11.000 hadden geschat, huishoudens met een inkomen tussen $ 50.000 en $ 99.999 hadden een gemiddelde besparing van $ 61.000 en degenen met een inkomen van $ 100.000 of meer hadden $ 215.000.
Inzicht adviseur
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS® Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.
Een betere vraag om te stellen in plaats van “Wat is de grootte van het gemiddelde ei van een pensioennest?” zou zijn: “Hoeveel heb ik nodig als ik met pensioen ga?”
Iedereen is anders. Sommigen hebben misschien $ 100.000 per jaar nodig om met pensioen te leven, maar anderen hebben misschien meer of minder nodig, afhankelijk van hun levensstijlvereisten. Als een zogenaamde expert zegt dat je een nestei nodig hebt van $ 1.000.000 of $ 2.000.000 en ze weten niets van je af, dan is dit onjuist.
Om te berekenen hoeveel u moet sparen, moet u eerst bepalen wat u vermoedt dat u met pensioen gaat. Tel vervolgens uw verwachte toekomstige inkomen op, zoals uit een pensioenplan of sociale zekerheid, en trek dat af van uw bestedingsbudget. De discrepantie is wat u moet inhalen.
Houd ook rekening met inflatie in dit bedrag, aangezien de koopkracht onvermijdelijk zal afnemen, vooral voor diensten als gezondheidszorg.
Hoe hoger hun opleidingsniveau, hoe meer geld de mensen waarschijnlijk ook voor hun pensioen hebben uitgetrokken. Voor degenen met een middelbare schoolopleiding of minder, was de geschatte mediaan $ 36.000. Voor degenen met een of andere universiteit of handelsschool was het $ 51.000. Voor afgestudeerden was het $ 154.000. Mensen met een universitair diploma of op zijn minst een of andere hogere school hadden zelfs nog meer gespaard, voor een mediaan van $ 225.000.
Dus als u zich afvraagt hoe het ei van uw pensioen in het nest zich verhoudt tot het ‘gemiddelde’, moet u eerst beslissen met wie u uzelf (en uw ei) wilt vergelijken: de Amerikaanse bevolking in het algemeen of mensen die meer op u lijken leeftijd, inkomen, opleiding, enzovoort.
En houd er rekening mee dat zelfs als uw nestei boven het gemiddelde uittorent, dit niet noodzakelijkerwijs betekent dat het voldoende zal zijn om u te ondersteunen wanneer het pensioen eindelijk rondrent.