Rekening-courantkrediet of creditcards: wat is beter om geld te lenen?
Zowel bescherming tegen rood staan als creditcards zijn in wezen persoonlijke kredietlijnen. Zij schieten u geld voor dat u moet terugbetalen, vaak met rente.
In het algemeen hangt het van verschillende factoren af of het zinvoller is om te lenen via een rekening-courantkrediet of een creditcard:
- Heeft u toegang tot beide mogelijkheden?
- Bieden beide opties u voldoende krediet om het bedrag te dekken dat u moet lenen?
- Welke heeft een lagere rente?
- Zijn er kosten voor rekening-courantkrediet als u gebruikmaakt van de rekening-courantkredietlijn?
- Brengt een van beide opties een jaarlijkse vergoeding in rekening?
U moet de wiskunde voor uw specifieke situatie doen om te zien welke keuze minder duur is.
Belangrijkste leerpunten
- Zowel bescherming tegen rood staan als een creditcard zijn persoonlijke kredietlijnen: u leent geld dat u met rente moet terugbetalen.
- Kredietbescherming is meestal gekoppeld aan een lopende rekening, om ervoor te zorgen dat cheques niet worden geretourneerd voor onvoldoende saldo.
- Zowel debetstanden als creditcards brengen vaak vergoedingen en boetes voor te late betaling met zich mee.
- Welke voor u het beste werkt, hangt af van een aantal factoren, waaronder de aanwezigheid van jaarlijkse vergoedingen of vergoedingen voor overlimiet / roodstand.
Hoe een rekening-courantkrediet werkt
Als je rekening-courantkrediet bescherming bij uw bank, kunt u meer dan het werkelijke bedrag te brengen in uw bijgevoegde bankrekening. Als u dat doet, wordt de cheque niet teruggestuurd. In plaats daarvan zal de bank het eren en u het bedrag in feite voorschieten. In ruil voor deze service betaalt u de bankrente over het bedrag waarmee u rood staat op uw rekening.
Sommige debetstand kredietlijnen zal u een vergoeding voor elke rekening-courantkrediet, en sommige hebben een jaarlijkse vergoeding in plaats van, of in aanvulling op, rekening-courantkrediet vergoedingen. Aangezien een rekening-courantkrediet in feite een persoonlijke kredietlijn vormt, hangt het bedrag dat de bank u laat lenen tot op zekere hoogte af van uw kredietwaardigheid en van het eigen beleid van de bank.
Hoe een creditcard werkt
Een creditcard fungeert ook als een kredietlijn, met name een doorlopende kredietlijn (wat betekent dat het flexibel en open is, in tegenstelling tot een eindige lening die binnen een bepaalde periode moet worden terugbetaald). Die lijn is zo groot als uw kredietlimiet, dat wil zeggen hoeveel u op de kaart kunt belasten.
Telkens wanneer u een creditcard gebruikt, leent u in feite geld van de creditcardmaatschappij om goederen of diensten te kopen. Wanneer u uw maandelijkse afschrift ontvangt, betaalt u het bedrijf het geld terug dat het u heeft voorgeschoten.
Als u nu geld leent door aankopen te doen met de kaart die u niet onmiddellijk volledig kunt terugbetalen – met andere woorden als u van maand tot maand een openstaand saldo begint te dragen – wordt er ook rente over dat bedrag in rekening gebracht. Credit card rente kan aanzienlijk variëren, afhankelijk van de kaart en uw credit score. Veel creditcards brengen ook jaarlijkse kosten in rekening.
Een voorbeeld van een creditcard versus een rekening-courantkrediet
Stel dat u $ 1.200 nodig heeft voor autoreparaties. Hoewel u slechts $ 200 op uw rekening heeft, schrijft u de garage een cheque uit voor het hele bedrag. Door middel van een rekening-courantkrediet, zal uw bank u het geld tegen 18% per jaar laten lenen (ervan uitgaande dat er geen samengestelde rente is, jaarlijkse rente betaald) en een rekening-courantkrediet van $ 12,50 betalen. Als u de lening binnen een jaar wilt terugbetalen, moet u in totaal $ 180 aan rente plus $ 12,50 aan kosten betalen.
Via een creditcard kunt u het geld een jaar lang lenen tegen een introductietarief van 12% (ervan uitgaande dat er geen rente wordt berekend, rente wordt jaarlijks betaald) en de kaart heeft geen jaarlijkse vergoeding. U moet $ 144 aan rente betalen.
In dit geval is de creditcard de betere keuze.
Als de creditcard u een hoger JKP en / of een jaarlijkse vergoeding in rekening brengt, kan het voordeel natuurlijk naar de roodstand gaan.
Het komt neer op
Beide voertuigen hebben hun voor- en nadelen, en generaliseren wat in elke situatie beter is, is onmogelijk. Over het algemeen werken creditcards echter beter voor geplande of voorspelbare uitgaven die u in de loop van de tijd wilt afbetalen.
Rekening-courantkredieten werken het beste in noodsituaties, waardoor u de verlegenheid en het gedoe bespaart dat een cheque wordt geweigerd wegens onvoldoende saldo.
Houd er rekening mee dat zowel kredietlijnen in rekening-courant als creditcards boete APR s hebben. Dit betekent dat als u een betaling mist, uw rentepercentage aanzienlijk kan stijgen. Dus welke optie u ook kiest, zorg ervoor dat u uw betalingen op tijd doet.