Hoe u een klacht indient bij de CFPB

In juli 2011 begon het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), een federale overheidsinstantie, klachten van consumenten over creditcards te verzamelen. Sindsdien is het uitgebreid met het verzamelen van klachten over hypotheken, bankrekeningen, studieleningen, consumentenleningen, kredietrapportage, overboekingen en incasso. Als u een klacht heeft over een van deze financiële diensten, kunt u als volgt bepalen of uw vraag de moeite waard is om bij de CFPB in te dienen en hoe u dit moet doen.

Wanneer moet u een klacht indienen bij de CFPB?

Als u problemen heeft met een financiële instelling, moet u eerst rechtstreeks contact opnemen met de instelling. Begin met een simpele e-mail, online chat of een telefoontje naar de klantenservice. Als je telefonisch klaagt, kan het handig zijn om voor jezelf een script te schrijven, zodat je niets belangrijks vergeet dat je wilt zeggen.

U moet het bedrijf de gelegenheid geven om uw klacht te behandelen. Het bereiken van een oplossing is vaak een kwestie van contact opnemen met de juiste persoon. Als uw eerste e-mail of telefoontje niets oplevert, kunnen verschillende extra telefoontjes waarin u vraagt ​​om met een manager te spreken, u uiteindelijk in contact brengen met iemand die de autoriteit en competentie heeft om uw klacht op te lossen.

Als deze methoden niet werken, overweeg dan om uw klacht in te dienen bij de CFPB.

Het belang van het indienen van klachten

Het CFPB stelt dat het doel van het verzamelen en beheren van klachten van consumenten over financiële diensten is om meer te weten te komen over “zakelijke praktijken die risico’s kunnen opleveren voor consumenten”. Bovendien stelt het bureau: “Klachten helpen bij ons werk om toezicht te houden op bedrijven, de federale financiële wetten voor consumenten af ​​te dwingen en betere regels en voorschriften te schrijven.”

Hoe meer klachten het CFPB ontvangt over dezelfde kwestie of dezelfde financiële instelling, hoe groter de kans dat er een groot probleem bestaat dat door regelgeving kan worden opgelost. De klachten die consumenten indienen bij het CFPB worden onderdeel van een openbare database die economen en andere onderzoekers kunnen gebruiken om patronen te identificeren. Deze databases kunnen worden gebruikt om verbeteringen voor te stellen in de manier waarop financiële instellingen omgaan met consumenten en in de manier waarop ze worden gereguleerd. En u hoeft zich geen zorgen te maken over vertrouwelijkheid: de database bevat geen persoonlijk identificeerbare informatie.

CFPB-toezichthouders moeten financiële instellingen aanspreken die systemische problemen of roofzuchtig gedrag hebben, zegt Braden Perry, een partner van het in Kansas City gevestigde advocatenkantoor Kennyhertz Perry, LLC, die meer dan 10 jaar ervaring heeft met compliance met financiële diensten, intern onderzoek, handhaving. zaken en regelgevingskwesties. “Zonder passende waarborgen kan dit gedrag gevolgen hebben voor veel consumenten en moet de financiële instelling ter verantwoording worden geroepen”, zegt hij.

Hoe u uw klacht indient

Als u heeft vastgesteld dat het indienen van een klacht bij de CFPB noodzakelijk is, is dat eenvoudig te doen. Zodra u de website van het CFPB bezoekt, is de eerste stap het kiezen van een categorie voor uw klacht: bankrekening of dienst, creditcard, kredietrapportage, incasso, geldoverboeking, hypotheek, studielening of voertuig, of consumentenlening.

De exacte stappen voor het indienen van uw klacht zijn afhankelijk van de service waarover u klaagt. Als uw klacht bijvoorbeeld betrekking heeft op een creditcard, wordt u op pagina één gevraagd om een ​​korte beschrijving van het probleem in te voeren en de categorie te kiezen waarop uw klacht van toepassing is in de vervolgkeuzelijst. Het is optioneel om enkele details in te dienen, waaronder hoeveel geld u bent kwijtgeraakt, de datum van uw verlies en of u actie heeft ondernomen om het probleem op te lossen, zoals rechtstreeks contact opnemen met het bedrijf of een juridische procedure indienen. Op pagina twee schrijft u een korte alinea waarin u beschrijft wat volgens u een eerlijke oplossing voor het probleem zou zijn. Op pagina drie moet u uw volledige naam, postadres en e-mailadres opgeven. Op pagina vier wordt gevraagd naar de naam van uw account, uw creditcardnummer en de naam van het bedrijf waarover u klaagt. Het geeft u ook de mogelijkheid om alle documenten die uw klacht ondersteunen, zoals een betalingsbewijs, bij te voegen. Op pagina vijf bekijkt u uw informatie, bevestigt u dat deze correct is en dient u ten slotte uw klacht in.

De CFPB zal uw klacht doorsturen naar het door u genoemde bedrijf en hen vragen te reageren. Als de CFPB denkt dat een andere overheidsinstantie beter uitgerust is om uw klacht te behandelen, zal zij deze doorsturen naar die instantie. Vervolgens zal het bedrijf uw klacht beoordelen en indien nodig met u communiceren. Het rapporteert vervolgens aan de CFPB over wat de volgende stappen zullen zijn. De CFPB zal u op de hoogte stellen van die reactie en u laten vertellen of u tevreden bent met de reactie nadat u deze heeft bekeken. Zo niet, dan heeft u 30 dagen de tijd om de reactie van het bedrijf te betwisten. Gedurende het hele proces kunt u de status van uw klacht controleren door in te loggen op de website van het CFPB of door het gratis nummer te bellen.

U kunt namens uzelf of iemand anders een klacht indienen. Als u niet vertrouwd bent met het gebruik van de website, kunt u ook een klacht indienen per e-mail, telefoon, fax of post.

Niet alle klachten hoeven bij het CFPB te worden ingediend. “De meeste klachten kunnen worden afgehandeld via de financiële instelling en de meeste worden gecorrigeerd of opgehelderd door de financiële instelling”, zegt Perry. Maar wanneer de werknemers waarmee u communiceert bij uw bank, creditcardmaatschappij, hypotheekverstrekker of andere financiële instelling niet in staat of niet bereid lijken om uw klacht op te lossen, kan het proces van de CFPB u helpen een beter resultaat te behalen.

CFPB Contactgegevens consumentenreactie