4 basisfeiten die u moet weten over IRA’s
Misschien heeft u gehoord over individuele pensioenrekeningen (IRA’s), maar weet u weinig over wat ze zijn of hoe ze u kunnen helpen uw pensioendoelstellingen te bereiken. Laten we, om u op weg te helpen, eens kijken naar vier basisfeiten over IRA’s.
Een IRA is een financieel instrument dat is ontworpen om werkende mensen te helpen sparen voor hun pensioen. De belastingvoordelen zijn vergelijkbaar met een door de werkgever gesponsord gekwalificeerd pensioenplan, zoals een 401 (k) of 403 (b). Als u toegang heeft tot beide, is het een goed idee om in beide soorten plannen te sparen, zodat uw spaargeld wordt gediversifieerd. Bovendien bieden niet alle werkgevers plannen aan, dus het is handig dat er een andere fiscaal voordelige manier is om te sparen die niet afhankelijk is van uw werkgever.
Belangrijkste leerpunten
- Er zijn jaarlijkse limieten voor hoeveel u kunt bijdragen aan een IRA, of het nu een traditionele of Roth IRA is.
- Met een traditionele IRA worden uw bijdragen gedaan met middelen vóór belasting, maar uw uiteindelijke opnames worden belast.
- Met een Roth IRA worden uw bijdragen betaald met geld na belasting, dus uw opnames worden niet belast.
1. IRA-limieten
Voor 2020 en 2021 kunt u met de Internal Revenue Service maximaal $ 6.000 per jaar bijdragen als u jonger bent dan 50 jaar en $ 7.000 per jaar als u 50 jaar of ouder bent. U moet ook een inkomen hebben verdiend om bij te dragen aan een IRA, maar dat kan het inkomen van een echtgenoot zijn als u getrouwd bent en gezamenlijk een dossier indient.
2. Soorten IRA’s
Er zijn twee verschillende soorten IRA’s: verplichte uitkeringen (RMD’s).
Vanaf 2020 heeft de IRS de leeftijd waarop u moet beginnen met het nemen van RMD’s verhoogd van 70½ naar 72. De traditionele IRA houdt in de loop van de tijd meer geld op uw rekening, waardoor het geld sneller kan worden samengesteld.
De Roth IRA vereist dat u nu belasting betaalt, tegen uw huidige belastingtarief. Hierdoor kunnen uw inkomsten belastingvrij groeien en als u verwacht in de toekomst in een hogere belastingschijf te zitten, is de Roth waarschijnlijk uw beste keuze.
Als u boven een bepaald bedrag verdient, kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA.
3. IRA Geschiktheid
Met de traditionele IRA zijn de inhoudingen voor uw bijdragebedragen beperkt als u ook gedekt bent door een door de werkgever gesponsord plan. Voor 2021 kunnen individuele belastingbetalers die $ 66.000 of minder verdienen ($ 65.000 voor 2020) een volledige aftrek krijgen. Getrouwde stellen die minder dan $ 105.000 ($ 104.000 voor 2020) verdienen, kunnen de volledige aftrek doen.
Een gedeeltelijke aftrek is beschikbaar voor single filers die in 2021 meer dan $ 66.000 maar minder dan $ 76.000 verdienen ($ 65.000 tot $ 75.000 voor 2020). Getrouwde stellen die tussen $ 105.000 en $ 125.000 verdienen, kunnen een gedeeltelijke aftrek krijgen voor 2021 ($ 104.000 tot $ 124.000 voor 2020). Als u over die bedragen verdient, is er geen aftrek mogelijk.
Als uw traditionele IRA niet fiscaal aftrekbaar is, is een Roth IRA de betere keuze. Met de Roth IRA worden bijdragen betaald met dollars na belasting en zijn er inkomensgrenzen.
Individuen die in 2021 minder dan $ 125.000 per jaar verdienen ($ 124.000 voor 2020) kunnen het volledige bedrag bijdragen. Echtparen die gezamenlijk een aanvraag indienen, moeten voor 2021 minder dan $ 198.000 verdienen ($ 196.000 voor 2020). U mag een gedeeltelijk bedrag bijdragen als uw inkomen hoger is dan $ 125.000, maar lager dan $ 1490.000 voor 2021 ($ 124.000 tot $ 139.000 voor 2020). Voor gehuwde paren is dat bereik $ 198.000 tot $ 208.000 voor 2021 ($ 196.000 tot $ 206.000 voor 2020). Verdient u over deze bedragen, dan mag u niet bijdragen.
4. IRA-kosten
Om een IRA opent, ziet u een bank of een investering nodig broker. Sommige kortingsmakelaars bieden andere IRA’s zonder kosten dan de commissies die in rekening worden gebracht voor het kopen en verkopen binnen het account. Andere makelaars zullen een jaarlijkse beheervergoeding in rekening brengen, zelfs als ze de rekening niet voor u beheren. Zoek naar een gratis IRA. Een beheervergoeding van 1% kan uw saldo aanzienlijk verlagen over een periode van 20 jaar, dus het is belangrijk om de kosten tot een minimum te beperken.
Het allerbelangrijkste
Of het nu een Roth of traditionele IRA is, ga aan de slag. Het geld dat op uw spaarrekening staat en weinig tot geen rente verdient, zou harder voor u kunnen werken in een IRA met veilige investeringskeuzes. Weet u niet hoe u het geld moet investeren? Vraag een adviseur die alleen betaald is om hulp. Velen brengen u graag een eenmalige vergoeding en een vergoeding voor een jaarlijks consult in rekening.