4 veelvoorkomende misvattingen over creditcards
Wat is de keerzijde van het aanvragen van een creditcard met eenmalige bonus? Weinig. Het openen van een enkele nieuwe account kan in veel gevallen zelfs uw credit score verbeteren. Dit is een van de vele populaire misverstanden over hoe creditcards werken. Hieronder staan enkele van de meest voorkomende creditcardmythes.
1. Als ik mijn saldo volledig betaal, lijkt het alsof ik schuldenvrij ben
De slimste manier om een creditcard te gebruiken, is altijd geweest om uw saldo elke maand volledig te betalen om rente te vermijden. Praktisch gezien loopt de kaarthouder geen schuld op, maar zo zullen de kredietinstellingen dat niet rapporteren. Elke bank rapporteert uw huidige saldo als schuld, nog voordat u uw afschrift heeft ontvangen. Als uw saldo wordt gerapporteerd op de dag nadat u uw overzicht volledig heeft betaald, rapporteert de bank nog steeds alle kosten die zijn gemaakt sinds uw laatste overzichtsperiode is verstreken als schuld. Zolang dit gerapporteerde bedrag geen ongebruikelijk hoog percentage van uw beschikbare krediet is, zou uw kredietscore niet mogen worden beïnvloed. Anders kunnen kaarthouders die een nieuwe hypotheek aanvragen, hun saldo vóór de vervaldatum willen betalen.
2. Het aanvragen van een nieuwe creditcard zal uw kredietwaardigheid schaden
Wanneer u een nieuwe creditcard aanvraagt en ontvangt, gebeuren er twee dingen die van invloed zijn op uw kredietscore. Ten eerste is er een verzoek om uw kredietgeschiedenis, een zogenaamde “pull”. Af en toe een trekkracht heeft een verwaarloosbaar effect op uw kredietwaardigheid, maar te veel trekkingen in korte tijd wekken de indruk dat u in financiële moeilijkheden verkeert. Bovendien, als u extra krediet krijgt, wordt uw kredietgebruiksratio verlaagd, zolang u geen extra schulden maakt. Aangezien een lagere ratio uw kredietscore ten goede komt, melden veel kaarthouders dat hun kredietscore licht toeneemt wanneer ze een nieuwe kaart ontvangen, maar niet bijdragen aan hun schuld.
3. Annuleren van uw creditcards zal uw krediet ten goede komen
Amerikanen krijgen maar al te gemakkelijk problemen met creditcardschulden. Als reactie hierop zullen velen van hen hun kaart annuleren in de hoop hun kredietgeschiedenis te herstellen. Dit werkt, maar alleen als laatste redmiddel om te voorkomen dat u meer schulden maakt. Helaas zal de simpele handeling van het sluiten van uw account uw credit score schaden om dezelfde redenen die het openen van een nieuw account kan helpen. Het verminderen van uw beschikbare krediet zonder uw schuld te verminderen, verhoogt uw kredietgebruiksratio, wat uw score negatief beïnvloedt. Voor sommigen kan de oplossing zijn om hun rekeningen open te houden en hun kaarten simpelweg doormidden te knippen, zodat ze niet kunnen worden gebruikt. Een vervangende kaart is natuurlijk slechts een telefoontje verwijderd.
4. Het is tegen de wet voor een handelaar om een creditcardtoeslag toe te voegen
Het is niet de bedoeling dat winkeliers een vergoeding betalen om uw creditcard te gebruiken, maar de wet heeft er in de meeste staten weinig mee te maken. In de Verenigde Staten sluiten handelaren overeenkomsten met creditcardverwerkers die dergelijke toeslagen verbieden (hoewel deze contracten sommige buitenlandse handelaren niet binden). Desalniettemin hebt u waarschijnlijk gemerkt dat sommige handelaren ondanks hun overeenkomsten erop staan dergelijke vergoedingen in rekening te brengen. Winkeliers hebben bij het Congres gelobbyd om wetten aan te nemen die dergelijke overeenkomsten verbieden, maar voorlopig moeten handelaars ze nog steeds ondertekenen om creditcards te accepteren. Wanneer u met deze toeslagen wordt geconfronteerd, is uw enige mogelijkheid om de creditcardnetwerken op de hoogte te stellen dat een van hun handelaars de overeenkomst met hen schendt.
Het komt neer op
Creditcards worden op grote schaal gebruikt, maar er gaat veel verkeerde informatie over. Door de feiten te begrijpen, kunt u de beste beslissingen nemen over uw gebruik van deze krachtige financiële instrumenten.