4 te vermijden fouten bij het kiezen van beleggingsfondsen
Of u nu net begint of meer wilt investeren voor uw pensioen, de kans is groot dat u in beleggingsfondsen gaat beleggen. Met een beleggingsfonds krijgt u immers blootstelling aan verschillende industrieën zonder dat u een individuele aandelenkiezer hoeft te worden. Maar als het om onderlinge fondsen gaat, zijn ze niet allemaal gelijk. Kies de verkeerde en u kunt te maken krijgen met exorbitante kosten, of erger nog, investeringsgebieden die uw investeringsrendement aantasten. Met die gedachte kijken we hier naar vier fouten die u moet vermijden bij het kiezen van een beleggingsfonds voor een investering.
Te veel betalen aan vergoedingen
Als het gaat om beleggingsfondsen, zullen beleggers verschillende vergoedingen betalen, afhankelijk van het fonds waarmee ze gaan. Actief beheerde beleggingsfondsen of beleggingsfondsen die een fondsbeheerder hebben die de aandelen kiest die moeten worden opgenomen, zullen meer in rekening brengen dan passieve, zoals een indexbeleggingsfonds. Maar dat is niet het enige verschil in vergoedingen. Sommige onderlinge fondsen betalen makelaars een commissie voor de verkoop van hun product aan investeerders. Die commissie, ook wel front-end load genoemd, kan oplopen tot 5% van het geïnvesteerde vermogen en wordt vooraf in rekening gebracht.
Een back-end load beleggingsfonds is een vergoeding die u betaalt wanneer u het fonds verkoopt. Hoe langer je eraan vasthoudt, hoe minder het zal zijn. Een onbelast fonds heeft geen commissie in verband met het kopen of verkopen van het fonds en is vaak een goede keuze voor beleggers in beleggingsfondsen die de vergoedingen die ze moeten betalen zo laag mogelijk willen houden. Beleggers die geen aandacht besteden aan vergoedingen, kunnen daardoor hun rendement zien dalen, zelfs bij een beleggingsfonds.
Prestaties uit het verleden najagen
Beleggers zullen vaak prestaties uit het verleden najagen in de hoop hetzelfde rendement te behalen. Maar prestaties uit het verleden betekenen niet toekomstige prestaties, en hoewel een fonds het een jaar of zelfs meer dan vijf jaar goed deed, betekent dat niet dat het dat ook zal blijven doen. Veel te vaak zullen beleggers hun beleggingsfondsen kiezen op basis van prestaties zonder er goed over na te denken waarin het fonds belegt en of de blootstelling al dan niet overeenkomt met hun risicotolerantie en tijdshorizon voor beleggen. Hoewel in het verleden behaalde resultaten het speelveld kunnen verkleinen, zou dit niet de enige reden moeten zijn om voor een bepaald beleggingsfonds te kiezen.
Geen aandacht schenken aan de fiscale implicaties
Hoewel veel beleggers onderlinge fondsen zullen gebruiken met hun door het bedrijf gesponsorde pensioenrekeningen, zullen ze ook buiten de pensioenrekeningen in onderlinge fondsen beleggen, wat een belastinggebeurtenis zou kunnen veroorzaken, als ze niet voorzichtig zijn. Deze belastinggebeurtenissen doen zich voor omdat als een belegger kiest voor een actief beheerd beleggingsfonds met een hoge omloopsnelheid, de belegger op de haak kan slaan voor eventuele winsten. Doorgaans zullen de onderlinge fondsen met hogere omloopsnelheden meer belastinggebeurtenissen genereren waarvan beleggers op de hoogte moeten zijn. (Lees meer over wanneer u een beleggingsfonds moet verkopen.)
Zich niet bewust zijn van overlappende of overtollige investeringen
Veel mensen denken dat ze een beleggingsfonds kunnen kiezen, erin kunnen beleggen en het vervolgens kunnen vergeten zonder al te veel na te denken over de onderliggende beleggingen in het fonds. Als u slechts één beleggingsfonds bezit, kan dit acceptabel zijn, maar als u uw beleggingen over verschillende fondsen verspreidt om diversificatie te krijgen, moet u wat huiswerk doen.
U wilt immers niet dezelfde beleggingen in meerdere beleggingsfondsen aanhouden. Het hele idee is om te worden gediversifieerd in verschillende activaklassen en industrieën, en als uw onderlinge fondsen allemaal dezelfde aandelen en / of obligaties aanhouden, dan bent u niet gediversifieerd. Een mogelijke uitkomst is dat als de markt tankt, je gepositioneerd wordt voor een grotere klap zonder dat je investeringen gespreid worden.
Het komt neer op
Beleggingsfondsen zijn een goede manier voor reguliere beleggers om rijkdom op te bouwen, maar ze zijn niet helemaal risicovrij. Om ervoor te zorgen dat u het juiste beleggingsfonds kiest, moeten beleggers letten op de vergoedingen, omloopsnelheid, investeringsposities en prestaties.