IRA-beheerders die u zullen betalen om een 401 (k) over te nemen
Wat te doen met een oud 401 (k) -account
Wanneer u een baan verlaat, moet u vaak beslissen wat u moet doen met uw 401 (k) of andere pensioenrekeningen op de werkplek. U kunt het op zijn plaats laten (ervan uitgaande dat uw oude bedrijf of planbeheerder dit ex-werknemers toestaat) of het uitbetalen. Maar tenzij u met pensioen gaat en / of het geld onmiddellijk nodig heeft, is de slimste manier om de rekening over te dragen.
Een rollover is wanneer u geld of andere activa opneemt van een in aanmerking komend pensioenplan en deze binnen 60 dagen geheel of gedeeltelijk bijdraagt aan een ander in aanmerking komend pensioenplan – in het algemeen een rollover IRA die u hebt opgezet. Op die manier behoudt u de belastinglatentie van uw pensioenrekening, consolideert u alle pensioenrekeningen voor eenvoudiger beheer en profiteert u, omdat het uw eigen rekening is, van grotere investeringsflexibiliteit. Bij deze optie vraagt u uw planbeheerder om een directe en belastingvrije overdracht van geld van het plan van uw voormalige werkgever naar een IRA bij een financiële instelling van uw keuze.
Belangrijkste leerpunten
- Wanneer u uw baan verlaat, is een rollover van 401 (k) pensioenfondsen naar een individuele pensioenrekening (IRA) over het algemeen de meest voordelige strategie.
- Op uw aanwijzing kan uw werkgever uw 401 (k) rechtstreeks aan de IRA overdragen, waarbij belastingbetalingen en boetes worden vermeden.
- Veel banken, makelaars en beleggingsondernemingen bieden contante bonussen en gratis transacties aan als u een rollover IRA bij hen opzet; hoe meer u investeert, hoe groter de voordelen.
De grote keuze
Ah, maar welke financiële instelling moet je kiezen? IRA’s zijn big business voor banken en investeringsmaatschappijen. Veel bedrijven bieden incentives, in de vorm van wedstrijden en bonussen, om u aan te moedigen om u bij hen aan te melden.
Hoewel de deals variëren, zijn bepaalde voorwaarden standaard. Om in aanmerking te komen voor de voordelen, eisen de meeste instellingen dat u het geld binnen 60 dagen na het openen van de rekening stort (wat u toch wilt doen om te voorkomen dat u wordt belast over de opname van uw oude rekening). Het enige dat u nodig heeft, is dat de rekening gedurende ten minste 12 maanden open blijft en volledig wordt gefinancierd met het oorspronkelijke bonusbedrag, anders wordt de bonus teruggedraaid.
U kunt activa vaak “in natura” doorrollen, wat betekent dat de aandelen, obligaties of onderlinge fondsen die u bezit in uw 401 (k) rechtstreeks worden overgedragen naar de nieuwe rollover IRA;Het is echter mogelijk dat sommige activa, zoals eigen fondsen of aandelenopties van bedrijven, moeten worden geliquideerd.
Hieronder staan vier financiële instellingen die bijzonder mooie contante bonussen aanbieden voor het doorrollen van uw pensioenrekening. Deze advertentie is geldig vanaf april 2020, maar de algemene voorwaarden veranderen voortdurend. Beschouw deze lijst dus als een algemene referentiegids voor het soort incentives dat er is en hoe ze werken. Als u een van deze plaatsen – of een specifieke instelling – overweegt, moet u natuurlijk de kleine lettertjes in het contract lezen voordat u een account aanmaakt.
Zorg er ook voor dat u het juiste type IRA opent: als u een traditioneel 401 (k) -plan heeft, wilt u een traditionele IRA openen; als een van uw 401 (k) is opgezet als een Roth, moeten die fondsen naar een Roth IRA gaan. Sommige mensen zullen beide soorten rekeningen moeten openen.
TD Ameritrade
Als u geïnteresseerd bent in rollende activa in een zelfbeheerde financiële handelsinstelling, zou TD Ameritrade een uitstekende optie zijn. Het bedrijf biedt meerdere verschillende drempels voor zijn bonusprogramma, naast het verstrekken van de belangrijkste contante bonus van alle IRA-rollover-incentiveprogramma’s in de branche.
Als u minimaal $ 10.000 of meer in een IRA rolt, komt u in aanmerking voor 90 dagen provisievrije transacties (tot een maximum van 300 transacties). Als u een saldo van $ 1 miljoen of meer van uw 401 (k) of pensioenplan wilt overboeken, voegt TD Ameritrade een bonus van $ 2.500 toe aan uw nieuwe rollover IRA. Hieronder staan de drempelniveaus en de bijbehorende contante bonusbedragen. Elk van deze bonussen wordt geleverd met provisievrije transacties.3
- $ 2.500 cash bonus voor $ 1 miljoen of meer storting
- $ 1.200 cash bonus voor $ 500.000 – $ 999.999 storting
- $ 600 cash bonus voor $ 250.000 – $ 499.999 storting
- $ 300 cash bonus voor $ 100.000 – $ 249.999 storting
- $ 100 bonus voor $ 25.000 – $ 99.999 storting
Merrill Edge
Merrill Edge is de digitale, zelfgestuurde investeringsdochteronderneming van Bank of America en de beursvennootschap Merrill Lynch. Merrill Edge heeft succes geboekt door zijn cross-selling aan huidige Bank of America-klanten die melden dat het gemakkelijk is om zijn diensten op te nemen in hun huidige bankrekeningen.
Merrill Edge betaalt een contante bonus als u een kwalificerend bedrag stort op een IRA- of niet-gekwalificeerde account, een cashmanagementaccount (CMA)genaamd. Als u minimaal $ 20.000 stort, biedt Merrill Edge een contante bonus van $ 100 (of $ 150 voor Preferred Rewards-leden), als u gedurende 90 dagen aan de vereisten voldoet.67
Hieronder vindt u de lijst met in aanmerking komende stortingsniveaus en contante bonusbedragen.
- $ 600 cash bonus voor $ 200.000 of meer storting
- $ 250 cash bonus voor $ 100.000 – $ 199.999 storting
- $ 150 cash bonus voor $ 50.000 – $ 99.999 storting
- $ 100 cash bonus voor $ 20.000 – $ 49.999 storting
Ally Bank
Ally Bank is een populaire keuze voor klanten die op zoek zijn naar een hoger dan gemiddeld rendement op depositocertificaten (CD) en spaarrekeningen, wat wordt versterkt door het feit dat de online bank ook geen onderhoudskosten in rekening brengt voor de meeste rekeningen. Ally biedt contante bonussen aan voor nieuwe zelfgestuurde handelsaccounts, inclusief rollovers vanaf een 401 (k). Volgens haar website, als je een account opent en het binnen 60 dagen na opening financiert, geeft Ally je een contante bonus van maximaal $ 3.500 en maximaal 90 dagen provisievrije transacties.
De minimale kwalificerende storting is $ 10.000, waarmee u $ 50 verdient, en de 60 dagen gratis trades. Voor degenen die meer te investeren hebben, biedt Ally maar liefst $ 3.500 als je $ 2 miljoen of meer stort. Andere aanbiedingen op nieuwe stortingen zijn onder meer:
- $ 3.500 + gratis transacties: $ 2M +
- $ 2.500 + gratis transacties: $ 1 miljoen – $ 1,99 miljoen
- $ 1.200 + gratis transacties: $ 500k – $ 999,9k
- $ 600 + gratis transacties: $ 250k – $ 499,9k
- $ 300 + gratis transacties: $ 100k – $ 249,9k
- $ 200 + gratis transacties: $ 25k – $ 99,9k
- $ 50 + gratis transacties: $ 10k – $ 24,9k