5 Omgekeerde hypotheekzwendel
Waakzaam blijven tegen internetfraude en andere fraude is voor veel consumenten een natuurlijk onderdeel van het leven geworden, maar toch wordt er elke dag met succes oplichting gepleegd. Een van de redenen is dat individuen die van plan zijn fraude te plegen creatiever zijn geworden dan ooit, en dat ze hun doelen met zorg kiezen.
Een groep mensen waarop oplichters zich graag richten, zijn oudere mensen, omdat ze denken dat ze minder snel een potentieel schadelijk plan volgen dan jongere mensen. In de afgelopen jaren is het aantal huiseigenaren ouder dan 65 jaar dat voor omgekeerde hypotheken kiest, gestegen, evenals de prevalentie van omgekeerde hypotheekzwendel.
Belangrijkste leerpunten
- Oplichters jagen vaak op ouderen met verschillende hypotheek- en investeringsregelingen.
- Een Home Equity Conversion Hypotheek (HECM) is een hulpmiddel dat beschikbaar is voor mensen ouder dan 62 jaar en kan nuttig zijn bij hun pensionering.
- Hiermee kunnen huiseigenaren geld lenen, en het bedrag hangt meestal af van de waarde van het huis, de leeftijd van de huiseigenaar en het bedrag aan eigen vermogen in het huis.
- Bij veel oplichting gaat het om valse taxaties van huiswaarden of onnauwkeurige leningsdocumenten.
- Ouderen die een omgekeerde hypotheek overwegen, moeten beginnen op de HUD-website en met een omgekeerde hypotheekadviseur praten.
De Home Equity Conversion Mortgage ( HECM ) is het omgekeerde hypotheekprogramma van de FHA, dat beschikbaar is voor huiseigenaren van 62 jaar en ouder en een waardevol financieel instrument kan zijn om hun eigen vermogen aan te boren en inkomen te verschaffen aan gepensioneerden. Huiseigenaren die met een legitieme hypotheekverstrekker werken, moeten deelnemen aan financieel advies om ervoor te zorgen dat ze de lening begrijpen en hoe deze werkt.
Maar als u een omgekeerde hypotheek overweegt als pensioeninstrument, let dan op voor de mogelijke oplichting hieronder.
1. Marktafscherming oplichting
Daders gaan soms achter oudere mensen aan die hun huis dreigen te verliezen door afscherming. Ze verhogen de waarde van het huis kunstmatig met behulp van een oneerlijke taxateur en krijgen vervolgens een omgekeerde hypotheek op het onroerend goed. Na de goedkeuring van de hypotheek laten de oplichters de persoon de titel aan hen overdragen, waardoor de persoon zonder huis en zonder het geld van de omgekeerde hypotheek achterblijft.
Een andere manier om oudere huiseigenaren te bedriegen, is door samen te werken met een nep-financiële instelling die de eigenaren informeert dat ze niet in aanmerking kunnen komen voor een omgekeerde hypotheek, maar dat ze een ander type lening kunnen hebben. Tijdens de sluiting wordt het eigendomsrecht van de woning overgedragen aan de huiseigenaren.
2. Oplichting met vermogensdiefstal
Bij ingewikkelde diefstalregelingen zijn vaak meerdere personen betrokken die samenwerken om een noodlijdende woning of een marktafscherming te kopen. Ze krijgen dan een te hoge taxatie en rekruteren een oudere persoon om het onroerend goed terug te kopen en er een omgekeerde hypotheek op af te sluiten.
Gewoonlijk is de schikking “advocaat” voor de omgekeerde hypotheek ook op de zwendel. Deze personen duiken bij de afwikkeling onder met geld uit de omgekeerde hypotheek, waardoor de oudere persoon weinig of geen eigen vermogen en geen contanten heeft.
3. Gratis huizen
Oplichters en oplichters gebruiken advertenties om ouderen te werven om in een huis te wonen om een omgekeerde hypotheek op het onroerend goed te krijgen. De oplichters houden de omgekeerde hypotheekopbrengst, en de oudere betaalt de onroerendgoedbelasting en de verzekering voor het huis.
Over het algemeen wordt de omgekeerde hypotheek verkregen op een valse, opgeblazen geschatte waarde. Zodra de oudere overlijdt of verhuist, zit de omgekeerde hypotheekverstrekker vast met verlies vanwege het ontbreken van echte waarde in de woning.
4. Documentfraude
Sommige oplichters sturen gewoon brieven naar oudere mensen over hun leningsdocumenten, zoals een “Reconveyance Deed”, waarin ze geld vragen om hen kopieën van de akte te bezorgen. Dit document moet bij de geldschieter worden bewaard.
Andere oplichters vragen geld aan ouderen, soms duizenden dollars, voor informatie over een omgekeerde hypotheek die gratis verkrijgbaar is bij het Department of Housing and Urban Development ( HUD ).
5. Beleggingsfraude
Sommige oplichting zijn er specifiek op gericht om het doel te krijgen om te “investeren” in een lijfrente of vastgoedfonds dat is aangesloten bij omgekeerde hypotheken. De slachtoffers zullen het geld verliezen dat ze hebben geïnvesteerd wanneer de oplichter, meestal iemand die geassocieerd is met een frauduleuze hypotheekverstrekker, wegloopt met het geld.
Tips om oplichting te voorkomen
Ouderen die meer willen weten over hun opties voor een omgekeerde hypotheek, moeten beginnen door naar de HUD-website te gaan. Het legt de basisprincipes van deze leningen uit en bevat een link voor het vinden van een door de HUD goedgekeurde HECM-adviseur. Een andere optie om te proberen is de website van de National Council on Aging. Huiseigenaren kunnen ook een gratis boekje ontvangen van de National Council on Aging over omgekeerde hypotheken.
Omgekeerde hypotheekopbrengsten kunnen worden ontvangen als een eenmalige som, in maandelijkse betalingen of als een kredietlijn. Het te lenen bedrag is afhankelijk van de leeftijd van de huiseigenaar, de waarde van het huis en hoeveel eigen vermogen er beschikbaar is. De lening wordt terugbetaald bij verkoop van de woning of bij overlijden van de huiseigenaar. Als een home equity blijft nadat de lening wordt terugbetaald, de middelen gaat naar de huiseigenaren of hun erfgenamen.
Huiseigenaren kunnen niet gedwongen worden hun huis te verlaten vanwege een omgekeerde hypotheek. Ze blijven echter verplicht om het onroerend goed onderhouden te houden, hun onroerendgoedbelasting te betalen en de verzekering van huiseigenaren te betalen.
De FBI heeft een paar andere tips en suggesties:
- Reageer niet op ongevraagde advertenties.
- Wees op uw hoede voor iemand die beweert dat u een huis kunt bezitten zonder aanbetaling.
- Onderteken niets dat u niet helemaal begrijpt.
- Zoek een ervaren omgekeerde hypotheekadviseur.
Onthoud ook dat andere mensen deze oplichting mogelijk niet kunnen herkennen. Oplichters met omgekeerde hypotheek richten zich specifiek op oudere mensen met een handicap. Door mogelijke oplichting te melden, kunt u hen helpen beschermen.
Houd er ten slotte rekening mee dat u geen dure advocaat hoeft in te huren als u vermoedt dat iemand u of uw gezin heeft bedrogen. Als u snel genoeg contact opneemt met de autoriteiten, kunnen zij het geld wellicht terugkrijgen.
Omgekeerde hypotheekzwendel is illegaal. Als u van mening bent dat oplichters u hebben aangevallen op basis van leeftijd, handicap, militaire dienst, ras, religie, geslacht, burgerlijke staat, gebruik van openbare hulp, nationale afkomst of andere factoren, dan zijn er stappen die u kunt nemen. Een van die stappen is het indienen van een rapport bij het Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Department of Housing and Urban Development (HUD).
Het komt neer op
Door oplichting te vermijden en legitieme informatie over een omgekeerde hypotheek te verkrijgen, kan dit leningproduct een waardevol financieel instrument worden voor ouderen en hun gezinnen. Zoals bij elke hypotheek, moet u de juiste professionals raadplegen en uw huiswerk maken voordat u op de stippellijn tekent. Anders loop je het risico misbruikt te worden door financiële roofdieren.