Hoe babyboomers zich geen zorgen meer hoeven te maken over hun pensioen
Komt u in de buurt van de volledige pensioenleeftijd en bent u bang dat u het zich niet kunt veroorloven om met pensioen te gaan? Je bent niet alleen. Veel oudere volwassenen werken langer en vinden andere manieren om ervoor te zorgen dat die nesteieren genoeg zijn om tijdens hun pensionering mee te gaan.
Belangrijkste leerpunten
- Achtenzestig procent van de babyboomers verwacht te werken tijdens hun pensionering.
- Werkgevers passen in toenemende mate werkschema’s en verantwoordelijkheden aan om oudere werknemers aan het werk te houden tot na de volledige pensioengerechtigde leeftijd.
- Steeds meer babyboomers beginnen zelfstandig te freelancen nadat ze met pensioen zijn gegaan.
Defined Contribution-plannen
Een van de redenen waarom babyboomers langer doorwerken, is dat de pensioenen grotendeels zijn verdwenen, wat de verantwoordelijkheid bij individuen legt om te sparen voor hun eigen pensioen.
“Veel babyboomers zijn opgevoed om te geloven in een pensioenverplichting van een werkgever met wie ze 25 jaar of langer hebben doorgebracht. Hun focus lag dus niet op het ‘behouden’ van de rijkdom die ze hadden gecreëerd door te werken door te investeren”, zegt Dominique J. Henderson, oprichter van DJH Capital Management in Desoto, Texas.
Henderson voegt toe:
Ze waren grotendeels afhankelijk van iemand die hun pensioen subsidieerde door middel van maandelijkse betalingen tot aan hun dood. Dit is nu zelden het geval bij de overgang van
toegezegde pensioenregelingen naar
toegezegde bijdrageregelingen. Met slecht of geen advies heb je een generatie mensen die wordt geconfronteerd met langer doorwerken, aangezien ze bijna drie decennia aan algemene beursgroei hebben verloren.
Er zijn natuurlijk nog andere redenen waarom mensen langer aan het werk blijven. De levensverwachting is hoger en veel oudere volwassenen willen blijven werken om betrokken te blijven, om er maar een paar te noemen.
Als u een babyboomer bent, volgen hier tips om u te helpen uw nestei een boost te geven en uw geld te verdienen – en redenen om u geen zorgen meer te maken over uw pensioen.
1. Babyboomers bepalen de trend
Als babyboomer heb je veel trends zien komen en gaan, en met pensioen gaan op 65-jarige leeftijd is er een die voorbij is. De volledige pensioengerechtigde leeftijd is nu 66 jaar voor mensen geboren in 1954. Het stijgt met een glijdende schaal van twee maanden per jaar tot 67 jaar voor mensen geboren in 1960 en later.
Pensioenen zijn zeldzaam geworden. De gezondheidszorg blijft duur. Individuele pensioenrekeningen (IRA’s) en 401 (k) -rekeningen moesten moderne alternatieven voor een pensioen zijn.
Volgens de 20e jaarlijkse Transamerica Retirement Survey of Workers, gepubliceerd door het Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) in mei 2020 (de meest recente cijfers van november 2020), wordt echter geschat dat het gemiddelde aantal babyboomers dat voor pensionering is gereserveerd. $ 144.000 zijn.
Dat is natuurlijk een aardig stuk verandering. Maar vanaf 2017 is de levensverwachting van een babyboom 76,1 jaar voor een man en 81,1 jaar voor een vrouw.
U vraagt zich misschien af hoe dit u moet helpen om u geen zorgen meer te maken. Hier is hoe: overweeg de enorme omvang van de babyboomgeneratie. Als je lid bent, maak je deel uit van een groep die de trends bepaalt, en, zowel uit keuze als noodzaak, gaat de trend over actief blijven, op het werk en in de vrije tijd, na de volledige pensioengerechtigde leeftijd.
$ 144.000
Het geschatte gemiddelde bedrag dat babyboomers hebben gespaard voor hun pensioen.
2. Pensioen en werken sluiten elkaar niet uit
Wie gaat er tegenwoordig met pensioen? In de TCRS-enquête zei 68% van de babyboomers datze van plan zijn om na de leeftijd van 65 jaar te werken of niet van plan zijn ooit met pensioen te gaan.
Dat is een radicale verandering in het denken van de generatie van hun ouders, maar het mag verwacht worden. “[Babyboomers] werpen al lang bestaande aannames over werken tot de leeftijd van 65 jaar omver”, verklaarde TCRS-president Catherine Collinson in een persbericht, “waarin wordt opgeroepen tot ingrijpende veranderingen in de huidige arbeidsvoorwaarden en bewijst dat pensioen en werken elkaar niet uitsluiten.”
Uit de enquête blijkt dat velen ook na hun pensionering willen werken omdat ze plezier hebben in wat ze doen. Dat gezegd hebbende, denken de meesten dat ze zullen moeten werken om een voldoende inkomen en fatsoenlijke gezondheidsvoordelen te behouden.
Gelukkig ” aanvullende inkomensuitkeringen ontvangt”, voegt hij eraan toe.
3. Pas uw werkschema aan
Bij het bereiken of naderen van de volledige pensioengerechtigde leeftijd willen werknemers de vaardigheden en ervaring die ze gedurende hun hele leven hebben opgedaan, blijven gebruiken. Toch willen ze misschien overschakelen naar minder uren of meer flexibele uren, een meer lonende rol in een gerelateerd vakgebied of zelfs een tweede carrière, blijkt uit de enquête.
Dat klinkt aantrekkelijk, maar de grootste drempel kan uw huidige werkgever zijn. In de TCRS-enquête toonden werkgevers lippendienst aan de onschatbare bijdragen van hun oudere werknemers.
De oudere werknemers waren echter niet altijd zo zeker van de echte inzet van hun baas. In feite beschouwde 69% van de babyboomers hun werkgevers als “leeftijdsvriendelijk”. Het kan dus zijn dat u de gok moet wagen en ergens anders naar alternatieven moet zoeken.
4. U kunt beginnen met freelancen
Als je niet zeker weet of je langer in je huidige baan wilt werken, kun je overwegen om een freelancercarrière op te bouwen. En u hoeft niet de hele tijd te gaan en uw dagelijkse baan op te zeggen om aan de slag te gaan.
Presenteer uw vaardigheden op een van de vele websites die freelancers koppelen aan klanten en test de wateren. Entrepreneur.com heeft een lijst die niet volledig is, maar die u een idee geeft van de mogelijkheden die nu binnen handbereik zijn, dankzij het web.
5. U kunt uw kosten van levensonderhoud verlagen
Uw levensstijl is misschien decennia geleden ontstaan toen u een succesvolle carrière, een gezin en een comfortabel huis begon of verwachtte. Kijk eens om je heen en bedenk: is dit waar je wilt zijn voor wat je nu begint of verwacht in de toekomst?
Uw prioriteiten zijn tenslotte heel anders. In een goed schooldistrict zijn, is misschien niet meer belangrijk. In de buurt van culturele attracties en recreatieve voorzieningen kunnen zijn. Uw huis heeft waarschijnlijk te veel ruimte – en te veel spullen. De trap is misschien wel een uitdaging voor je knieën. En, echt, het gras maaien is niet zo gemakkelijk (of leuk) als vroeger.
Vind nu een nieuwe manier van leven die bij u past. Het kost waarschijnlijk minder, waardoor u en de uwe wat minder worden belast. Deze downsizing-trend onder oudere Amerikanen is al lang voorspeld, maar opnieuw hebben de babyboomers de verwachtingen getrotseerd door op hun plek te blijven.
“Onderzoek heeft uitgewezen dat de meeste gepensioneerden na hun pensionering slechts 60-80% van hun inkomen nodig hebben”, zegt Hebner. “Desalniettemin kan het zoeken naar verdere inkrimping hypotheekbetalingen elimineren – wat een van de grootste kostenposten is voor de meeste investeerders – onroerendgoedbelasting en zelfs de stress die gepaard gaat met het bezitten van een groot huis.”
6. Pensioen in het buitenland kan een optie zijn
Volgens de eigen cijfers van de socialezekerheidsadministratie stuurde ze vanaf april 2020 meer dan 1.427.149 betalingen naar begunstigden in het buitenland. Voor de meesten is de aanvankelijke motivatie om met pensioen te gaan in het buitenland de behoefte om zuiniger te leven, maar dat zou niet zo moeten zijn.
In het buitenland wonen gaat niet alleen over een goedkoper leven; het gaat over goed leven. Er zijn veel plaatsen over de hele wereld waar Amerikanen kunnen leven tegen een fractie van de kosten, met alle goede voorzieningen.
“In het buitenland wonen wordt een slimmere keuze voor veel gepensioneerden, vooral degenen die met een lager vast inkomen leven”, zegt financieel planner Carlos Dias Jr., oprichter en managing partner van Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida.
Dias voegt toe:
Europese landen zoals Portugal hebben goedkopere uitgaven, zoals voedsel, gezondheidszorg en zelfs energie. Hoewel de belastingen iets hoger zijn dan in de VS, is omzetbelasting vaak inbegrepen in de prijs van goederen, die eigenlijk lager is dan hier.
Het komt neer op
Misschien ben je het zat om de mantra te horen over ‘buiten de kaders denken’. Desalniettemin kan de gedachte om met pensioen te gaan wanneer u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, een van die dozen zijn waarin u niet wilt vastlopen. Overweeg uw vele opties en ga van daaruit verder.