Accumulatieperiode

Wat is een accumulatieperiode?

Een opbouwperiode (of opbouwfase) is het tijdsegment waarin regelmatig bijdragen aan een belegging worden gedaan of premies worden betaald over een verzekeringsproduct, zoals een lijfrente, bedoeld om te worden gebruikt voor pensioendoeleinden. Zodra de uitkeringen op een lijfrente ingaan, bevindt het contract zich in de  lijfrentefase.

Inzicht in de accumulatieperiode

Een opeenstapeling periode is de periode waarin een belegger opbouwt hun spaargeld en de waarde van hun investering portefeuille, meestal met de bedoeling van het hebben van een appeltje voor de dorst voor hun pensioen. Zoals de naam al aangeeft, stapelt het geld op uw rekening of de waarde van uw investeringskapitaal zich continu op in de loop van de tijd tot het punt waarop u er klaar voor bent en er toegang toe hebt. De lengte van de opbouwperiode kan worden gespecificeerd op het moment dat de account wordt aangemaakt, of het kan afhangen van wanneer u ervoor kiest om geld op te nemen op basis van uw pensioneringstijdlijn.

In het kader van een uitgestelde lijfrente is de opbouwperiode de periode waarin de lijfrentetrekker bijdraagt ​​aan de lijfrente en de waarde van zijn lijfrenteaccount opbouwt. Dit wordt meestal gevolgd door de lijfrentefase, waarbij gegarandeerde uitkeringen worden uitbetaald aan de lijfrentetrekker voor een bepaalde periode, meestal voor de rest van hun leven.

Opbouwperiode en pensioenplanning

Uitgestelde lijfrentes zijn een populaire tactiek om te beleggen voor pensioendoeleinden. Beleggers kunnen kiezen uit verschillende soorten uitgestelde annuïteiten, zoals variabel, vast of op aandelen geïndexeerd. Elk type heeft zijn eigen specifieke kenmerken en elk kan voor- en nadelen hebben, afhankelijk van uw specifieke financiële situatie en investeringsdoelen op lange termijn. Ze hebben een verschillende mate van risico, dus de juiste optie hangt ook af van uw comfortniveau met risico.

De voordelen van uitgestelde lijfrenten omvatten mogelijke belastingvoordelen, samen met de zekerheid dat u weet dat u tijdens uw pensionering inkomsten zult hebben om in uw financiële behoeften te voorzien. Een lange opbouwperiode kan een slimme financiële strategie zijn voor degenen die zoveel mogelijk willen sparen voor hun pensioenbehoeften.

Als onderdeel van de Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act, zijn verschillende bepalingen opgenomen om werkgevers aan te moedigen hun werknemers lijfrenteverzekeringen aan te bieden als onderdeel van hun 401 (k) pensioenopties. Deze bepalingen omvatten het opzetten van een ERISA Fiduciaire Safe Harbor, die bepaalde aansprakelijkheidsbescherming biedt aan fiduciaires die lijfrentes aanbieden binnen hun 401 (k) -plan. De SECURE Act maakt ook lijfrentes in een 401 (k) draagbaar, wat betekent dat werknemers die van baan veranderen of met pensioen gaan hun lijfrente kunnen overdragen naar een ander direct trustee-to-trustee-plan zonder dat dit leidt tot afkoopkosten en vergoedingen.

Door ervoor te kiezen om uitgaven uit te stellen tot later in het leven, creëren individuen besparingen die op de markt kunnen worden geïnvesteerd en die daardoor in de loop van de tijd kunnen groeien. Als ze periodiek geld investeren gedurende hun werkzame leven, kunnen individuen een zeer lange accumulatieperiode creëren waarin hun spaargeld tot aanzienlijke proporties kan groeien. Bij een uitgestelde lijfrente geldt: hoe hoger uw bijdragen zijn tijdens de opbouwperiode en hoe langer de opbouwperiode, hoe groter uw inkomstenstroom zal zijn zodra u met de lijfrentefase begint.

Voorbeeld van lijfrente

Een levensverzekeringspolis is een voorbeeld van een vaste lijfrente waarbij een persoon elke maand een vast bedrag betaalt gedurende een vooraf bepaalde periode (doorgaans 59,5 jaar) en een vast inkomen ontvangt tijdens zijn pensioenjaren.

Stel bijvoorbeeld dat een lijfrente $ 1.000 aan maandelijks inkomen garandeert gedurende de levensduur van de lijfrentehouder vanaf de leeftijd van 65 jaar. Om aan die toekomstige uitbetaling te voldoen, moet de lijfrentetrekker $ 100 per maand bijdragen tot de leeftijd van 60 jaar. Deze betaling is de opbouwperiode.