Hypotheekmakelaars: voor- en nadelen
Hypotheekmakelaars kunnen misschien de lening van uw dromen voor u vinden, maar u moet de mogelijke nadelen afwegen voordat u er een inhuurt.
Hypotheekmakelaars: een overzicht
Bij het kopen van een hypotheek doen veel huizenkopers een beroep op de hulp van een hypotheekmakelaar om de beste voorwaarden en tarieven te vinden. In de nasleep van de crash van de vastgoedmarkt in 2008 kwamen de zakelijke praktijken van makelaars echter onder de loep en werd de vraag gesteld of zij in het belang van de klant handelen.
Werken met een ervaren, bekwame hypotheekmakelaar kan u helpen bij het vinden van de juiste hypotheek. Desalniettemin zijn er zowel voor- als nadelen die u moet overwegen voordat u zich ertoe verbindt.
Voordelen
Een makelaar kan u beenwerk besparen
Hypotheekmakelaars hebben regelmatig contact met een grote verscheidenheid aan kredietverstrekkers, van wie u sommigen misschien niet eens kent. Een makelaar kan u ook wegleiden van bepaalde kredietverstrekkers met bezwarende betalingsvoorwaarden die in hun hypotheekcontracten zijn begraven.
Dat gezegd hebbende, is het handig om zelf wat onderzoek te doen voordat u een makelaar ontmoet. Een gemakkelijke manier om snel een idee te krijgen van de gemiddelde tarieven die beschikbaar zijn voor het type hypotheek dat u aanvraagt, is door online naar tarieven te zoeken en vervolgens een hypotheekcalculator te gebruiken. Met dergelijke tools kunt u tarieven gemakkelijk vergelijken en krijgt u extra kennis bij het beoordelen van de geloofwaardigheid van een hypotheekmakelaar.
Een makelaar heeft mogelijk betere toegang
Sommige kredietverstrekkers werken uitsluitend met hypotheekmakelaars en vertrouwen erop dat zij de poortwachters zijn om hen geschikte klanten te bieden. Het is mogelijk dat u sommige geldschieters niet rechtstreeks kunt bellen om een particuliere hypotheek te krijgen. Makelaars kunnen mogelijk ook speciale tarieven krijgen van kredietverstrekkers vanwege het gegenereerde omzetvolume dat mogelijk lager is dan u alleen kunt krijgen.
Belangrijkste leerpunten
- Werken met een hypotheekmakelaar kan u tijd en kosten besparen.
- Nadelen om te overwegen zijn onder meer dat de belangen van een makelaar mogelijk niet in overeenstemming zijn met die van u, dat u mogelijk niet de beste deal krijgt en dat zij mogelijk geen schattingen garanderen.
- Neem de tijd om rechtstreeks contact op te nemen met kredietverstrekkers om uit de eerste hand te weten te komen welke hypotheken voor u beschikbaar kunnen zijn.
Een makelaar kan mogelijk uw kosten beheren
Bij het aangaan van een nieuwe hypotheek of het werken met een nieuwe kredietverstrekker kunnen verschillende soorten vergoedingen betrokken zijn, waaronder opstartkosten, aanvraagkosten en taxatiekosten. In sommige gevallen kunnen hypotheekmakelaars geldverstrekkers ertoe brengen om sommige of al deze kosten kwijt te schelden, wat u honderden tot duizenden dollars kan besparen.
Hieronder vindt u hypotheekaanbiedingen van onze partners.
Nadelen
Het kan zijn dat de belangen van een makelaar niet in overeenstemming zijn met die van u
Uw uiteindelijke doel bij het kopen van een hypotheek is om er een te vinden met een betaalbare rente en lage kosten. Je zit er voor de lange termijn in. Een hypotheekmakelaar daarentegen krijgt vaak een vergoeding van de geldverstrekker voor het binnenhalen van het bedrijf. Deze vergoeding kan worden gebaseerd op de hoogte van de hypotheek en zal per kredietverstrekker verschillen. Het doel van een makelaar is daarom om u een hypotheek te geven die hun vergoeding maximaliseert. De beurscrash van 2008 onthulde dat veel makelaars hun klanten hypotheken lieten afsluiten die ze zich in de loop van de tijd niet konden veroorloven.
Het is mogelijk dat een makelaar niet de beste deal voor u zoekt
Veel huizenkopers gaan er simpelweg van uit dat een makelaar een betere deal kan leveren dan alleen, maar dat is niet altijd het geval. Sommige kredietverstrekkers bieden huizenkopers dezelfde voorwaarden en tarieven als hypotheekmakelaars (soms zelfs beter). Het kan nooit kwaad om in je eentje rond te shoppen om te zien of je makelaar je echt veel te bieden heeft. Zoals eerder vermeld, is het gebruik van een hypotheekcalculator een gemakkelijke manier om te controleren of uw makelaar u een goede deal biedt.
Mogelijk bent u een bemiddelingsvergoeding verschuldigd
Hypotheekbemiddelaars worden betaald door de geldverstrekker of door u. Als de vergoeding door de geldschieter wordt gedekt, moet u zich afvragen of u misschien naar een duurdere lening wordt gestuurd omdat de commissie aan de makelaar lucratiever is. Als u de vergoeding betaalt, berekent u dit in de hypotheeklasten voordat u beslist hoe goed u een deal krijgt. En zorg ervoor dat u alle vergoedingskwesties vooraf regelt voordat u iets ondertekent of met een makelaar gaat werken.
Neem wat tijd door rechtstreeks contact op te nemen met kredietverstrekkers om inzicht te krijgen in welke hypotheken mogelijk voor u beschikbaar zijn.
Makelaars geven vaak geen garantie voor schattingen
Wanneer een hypotheekmakelaar u voor het eerst aanbiedingen van kredietverstrekkers doet, gebruiken ze vaak de term ‘ schatting te goeder trouw ‘. Dit betekent dat de makelaar gelooft dat het bod de definitieve voorwaarden van de deal zal belichamen, maar dit is niet altijd het geval. In sommige gevallen kan de kredietverstrekker de voorwaarden wijzigen op basis van uw daadwerkelijke aanvraag, en kunt u uiteindelijk een hoger tarief of extra kosten betalen.
Sommige kredietverstrekkers werken niet samen met hypotheekmakelaars
Dit is een stijgende trend sinds 2008, aangezien sommige kredietverstrekkers constateren dat hypotheken die door makelaars zijn verstrekt, eerder in gebreke zouden blijven dan hypotheken die via directe leningen werden verstrekt. Als u via een makelaar werkt, heeft u mogelijk geen toegang tot deze kredietverstrekkers, van wie sommigen u wellicht betere hypotheekvoorwaarden kunnen bieden dan u via de makelaar kunt krijgen.
Wat is een hypotheekmakelaar?
Een hypotheekmakelaar is een tussenpersoon tussen een financiële instelling die leningen aanbiedt die zijn gedekt door onroerend goed en individuen die geïnteresseerd zijn in het kopen van onroerend goed en die hiervoor geld moeten lenen in de vorm van een lening. De hypotheekmakelaar zal met beide partijen samenwerken om de persoon goedgekeurd te krijgen voor de lening. Ze verzamelen en verifiëren ook al het benodigde papierwerk dat de geldschieter nodig heeft van het individu om de aankoop van het huis te voltooien. Een hypotheekmakelaar werkt doorgaans samen met veel verschillende kredietverstrekkers en kan de kredietnemer met wie hij werkt een verscheidenheid aan kredietopties aanbieden.
Wat doet een hypotheekmakelaar?
Een hypotheekmakelaar streeft ernaar onroerendgoedtransacties te voltooien als een derde partij tussen een kredietnemer en een geldverstrekker. De makelaar verzamelt informatie van het individu en gaat naar meerdere kredietverstrekkers om de beste potentiële lening voor hun klant te vinden. Ten slotte fungeert de makelaar als de leningfunctionaris; ze verzamelen de nodige informatie en werken samen met beide partijen om de lening af te sluiten.
Hoeveel kost een hypotheekmakelaar?
Een hypotheekmakelaar kan worden gecompenseerd door een combinatie van vergoedingen die worden betaald door leners en provisies die worden betaald door de kredietinstellingen die willen dat ze leningen aangaan. De kosten variëren sterk, maar een hypotheekmakelaar verdient doorgaans tussen de 1% en 3% van het totale geleende bedrag. Het totale bedrag dat door de lener wordt betaald, is afhankelijk van het type lening, welke makelaar wordt gebruikt en hoeveel de makelaar verdient aan commissies van de uitlenende instelling.
Het salaris van een hypotheekmakelaar kan op verschillende manieren op uw afsluitingskostenblad verschijnen. Ze kunnen kosten voor het aanmaken van een lening, vooruitbetaalde kosten, administratiekosten voor leningen, een opbrengstspreidingspremie of alleen een makelaarscommissie in rekening brengen. Wanneer u met een hypotheekmakelaar werkt, moet u vroeg in het proces duidelijk maken wat hun vergoedingsstructuur is, zodat er geen verrassingen zijn op de sluitingsdag.
Wanneer wordt een hypotheekmakelaar betaald?
Een hypotheekmakelaar wordt doorgaans alleen betaald wanneer een lening wordt afgesloten en het geld wordt vrijgegeven. Sommige kredietverstrekkers betalen hypotheekmakelaars op basis van hun eigen boekhoudkundige schema’s, die tot 30 dagen na het afsluiten van de lening kunnen duren. De meeste makelaars kosten leners van tevoren niets en zijn over het algemeen risicovrij. Ze zullen echter uw kredietwaardigheid controleren om te zien welk type leningovereenkomst ze namens u kunnen aangaan.
Wanneer moet u een hypotheekmakelaar zien?
U moet een hypotheekmakelaar gebruiken als u toegang wilt krijgen tot woningleningen die niet gemakkelijk aan u worden geadverteerd. Als u geen geweldig krediet heeft, als u een unieke leensituatie heeft, zoals het hebben van een eigen bedrijf, of als u gewoon geen hypotheken ziet die voor u werken, dan kan een makelaar u mogelijk toegang geven tot leningen die zal u ten goede komen. Veel mensen werken het liefst met een makelaar, ongeacht hun situatie, omdat ze hierdoor toegang krijgen tot kredietverstrekkers waar ze niet naar op zoek zouden zijn. Hypotheekmakelaars kunnen hen mogelijk ook helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente dan de meeste commerciële leningen die beschikbaar zijn.