Advies over testamenten: moet elk kind hetzelfde krijgen?
Het verdelen van uw nalatenschap onder nakomelingen kan een lastige zaak zijn. Weet je nog wat er met Shakespeare’s King Lear is gebeurd? Het niet hebben van een testament is echter het toppunt van onverantwoordelijkheid. De taak moet worden aangegaan.
Er zijn veel situaties waarin de voor de hand liggende optie – een gelijke verdeling van de activa over de kinderen – de juiste keuze is. In sommige gezinnen is het echter niet logisch om elk kind een identieke erfenis te geven. Zoals advocaten op het gebied van vermogensplanning aangeven, is er een verschil tussen het nalaten van een gelijke erfenis, waarbij elk kind hetzelfde bedrag ontvangt, en een billijke erfenis, waarbij elk kind krijgt wat redelijk is, gezien zijn of haar omstandigheden.
Dus wanneer heeft het zin om al uw kinderen dezelfde erfenis achter te laten, en wanneer is een andere regeling logischer? En hoe kan elke keuze de harmonie tussen broers en zussen beïnvloeden en of uw wensen worden uitgevoerd zoals u van plan was? Lees verder.
Belangrijkste leerpunten
- Het is vaak logisch om uw nalatenschap op een gelijkwaardige manier tussen uw kinderen te verdelen, vooral wanneer hun geschiedenis en omstandigheden vergelijkbaar zijn.
- Gelijke verdeling kan ook gezinsconflicten over eerlijkheid of vriendjespolitiek voorkomen.
- Gelijke verdeling is echter misschien niet echt een rechtvaardige verdeling, vooral wanneer sommige kinderen in het verleden financieel de voorkeur hebben gekregen boven andere, of wanneer sommigen in zwaardere financiële moeilijkheden verkeren.
Wanneer te doen: gelijke bedragen
Als er drie kinderen zijn, betekent een gelijke verdeling uiteraard dat elk een derde van de resterende nalatenschap krijgt nadat beide ouders zijn overleden.
“Het is logisch dat elk kind dezelfde erfenis krijgt als elk kind dezelfde behoeften heeft en zich op dezelfde manier in het leven bevindt, elk kind in het verleden soortgelijke steun heeft gekregen van zijn ouders, en elk kind mentaal en emotioneel bekwaam en verantwoordelijk is”. zegt Laura K. Meier, advocaat op het gebied van vermogensplanning in Newport Beach, Californië, en de auteur van “Good Parents Worry, Great Parents Plan – Wills, Trusts, and Estate Planning for Families of Young Children.”
Als uw kinderen bijvoorbeeld allemaal de universiteit hebben afgemaakt (terwijl u hun collegegeld betaalt) en niet langer afhankelijk zijn van u voor financiële hulp, als geen enkel kind een handicap of ernstige ziekte heeft en als ze allemaal hebben aangetoond dat ze verantwoordelijk zijn met geld, het is logisch om uw vermogen gelijkmatig over hen te verdelen.
Als uw legaten onroerend goed en andere materiële activa omvatten, moet u de dollarwaarde van elk actief bepalen en beslissen wat het meest logisch is om aan elk kind over te laten. Sta eens stil bij de algemene situatie waarin kinderen over het hele land verspreid zijn.
“Als een kind altijd van het primaire huis in Connecticut heeft gehouden en nog steeds in de buurt woont, kan het logisch zijn om het aan hem of haar na te laten”, zegt Eric Meermann, vice-president van Palisades Hudson Financial Group in Stamford, Conn. in Florida, zou het strandhuis in Boca kunnen erven. “Eventuele verschillen in de waarde van de eigendommen kunnen worden gecompenseerd in contanten of andere activa”, vervolgt hij.
Er zijn ook minder prettige redenen om een gelijke erfenis achter te laten, zelfs als u vindt dat een of meer van uw kinderen het niet verdienen: door dat te doen, kunt u de kosten van conflicten vermijden, zowel emotioneel als financieel.
Louter vanuit het oogpunt van procesvoering, is de beste manier om te beslissen, de waarschijnlijkheid af te wegen dat een kind een nalatenschap door een rechtszaak sleept, volgens Philip J. Ruce, een estate planning-advocaat bij Stone Arch Law Office in Minneapolis. Een rechtszaak “is financieel en emotioneel uitputtend voor uw gezin en uw nalatenschap”, zegt hij, en zal “ertoe leiden dat een deel van uw vermogen op een andere plaats terechtkomt dan u had gehoopt – in de zakken van advocaten.”
Als uw testament wordt betwist nadat u bent overleden, gaat een deel van uw vermogen naar de zakken van advocaten in plaats van naar uw erfgenamen.
Wanneer te doen: verschillende bedragen
Elk kind een gelijk stuk taart achterlaten, voelt niet altijd goed. Misschien treedt een van uw nakomelingen op als uw verzorger en wilt u hen belonen voor die toewijding of compensatie betalen voor verloren tijd en lonen, stelt Candice N. Aiston, oprichter en hoofdadvocaat op het gebied van vermogensplanning van Aiston Law in Portland, Oregon.
Of misschien heb je tijdens je leven een kind aanzienlijk meer geld gegeven dan aan een ander, bijvoorbeeld $ 50.000 voor een bruiloft, een hogere school of een aanbetaling voor een huis. Als u in dit scenario uw twee kinderen anders een gelijke erfenis van $ 200.000 per stuk zou nalaten, zou u in plaats daarvan $ 175.000 kunnen overlaten aan het kind aan wie u eerder geld had geschonken en $ 225.000 aan het kind dat u niet had geschonken. Deze verdeling volgt de billijke, niet gelijkwaardige richtlijn.
Als u een kind heeft dat niet voor zichzelf kan zorgen, wilt u misschien het grootste deel van uw nalatenschap verlaten om voor dat kind te zorgen via een trust, adviseert Aiston. Een gehandicapt kind heeft mogelijk inkomensondersteuning nodig om in de basiskosten van levensonderhoud te voorzien en geld om de lopende medische behoeften te betalen. Broers en zussen zullen een dergelijke situatie waarschijnlijk begrijpen en niet beledigd zijn door minder geld te ontvangen, maar het is toch een goed idee om hen uw plannen te laten weten, zodat er geen verrassingen zijn na uw overlijden.
Door derden gefinancierde trusts voor speciale behoeften bieden financiële hulp aan kinderen met functionele behoeften zonder het risico te lopen dat bestaande of toekomstige openbare voordelen verloren gaan.
U kunt ook besluiten om ongelijksoortige bedragen na te laten als u een gemengd gezin heeft, met een kind dat kan verwachten steun van een andere ouder te blijven ontvangen. U kunt dit ook doen als u een familiebedrijf runt en het ene kind een groter eigendomsaandeel heeft dan het andere, of wanneer een kind financieel onverantwoordelijk is, een verslaving heeft die u niet wilt onderhouden, of anderszins niet verdient of kan ‘ niet te vertrouwen met een meevaller.
Aiston zegt dat de algemene richtlijn de bevordering van harmonie in het gezin moet zijn. “Het is ongelooflijk hoeveel gezinnen uit elkaar vallen nadat de ouders zijn overleden door de verdeling van het landgoed”, zegt ze.
Zou een kind voor meer kunnen kiezen?
Als u besluit uw vermogen niet gelijkelijk over uw kinderen te verdelen, moet u begrijpen dat u uw plannen en uw kinderen het risico loopt een rechtszaak aan te spannen. Hoe groot is dit risico en hoe waarschijnlijk is het dat het resultaat een andere vermogensverdeling zal zijn dan u wilde?
“Kinderen kunnen altijd een rechtszaak aanspannen, maar over het algemeen moet er een geldige basis zijn voor een testament”, zegt Jeffrey R. Gottlieb, advocaat voor vermogensplanning in Palatine, Illinois. Met zorgvuldige vermogensplanning kunt u echter elke uitdaging verzachten.
De eerste stap is om uw ongepaste invloed van een van uw kinderen. “Ongepaste beïnvloeding” betekent dat een van uw andere kinderen gelooft – of in ieder geval denkt dat het kan worden bewezen in de rechtbank – dat u werd gemanipuleerd tijdens het proces van het opstellen van uw testament. Als resultaat, zo beweert dat kind, heb je wensen geuit die je anders niet zou hebben of die niet echt waren wat je wilde. Je zult er niet zijn om jezelf tegen een dergelijke claim te verdedigen, dus je moet ervoor zorgen dat niemand er met succes tegen kan argumenteren.
‘Gebrek aan capaciteit’, een andere manier waarop een testament kan worden uitgedaagd, betekent dat je niet begreep wat je aan het doen was toen je je testament creëerde of veranderde, misschien vanwege je leeftijd of omdat een fysieke of mentale ziekte je vermogen om goede beslissingen nemen. Een kind kan ook proberen te beargumenteren dat uw testament niet geldig is vanwege fraude of omdat er geen getuige is geweest van uw handtekening.
Een no-contest-clausule, die bepaalt dat iedereen die het testament betwist zijn of haar erfenis verbeurt, kan worden gebruikt om juridische uitdagingen te ontmoedigen.
Hoe u uw wensen kunt beschermen
Er zijn manieren om de kans te verkleinen dat een minder begunstigd kind uw wil in de rechtbank betwist, en er zijn ook manieren om de winkansen van dat kind te verkleinen als ze dat wel doen.
“Een clausule zonder wedstrijdverband in combinatie met tenminste een nominaal geschenk kan een ontmoediging zijn om uit te dagen”, zegt Gottlieb. Een niet-betwistbaarheidsclausule is in feite bewoording in uw testament waarin staat dat elke erfgenaam die uw testament voor de rechter sleept, elke legaat verbeurt. Dat is waar het nominale geschenk van pas komt – om de clausule effectief te laten zijn, moet uw kind iets te verliezen hebben. U moet het minder begunstigde kind voldoende achterlaten, zodat het waarschijnlijk meer te winnen heeft door te zwijgen dan door naar de rechter te stappen.
Het is zeker een onverteerbare optie, maar het kan de beste kans zijn om je wil intact te houden. De afdwingbaarheid van deze clausules verschilt echter per staat, dus controleer de wetten van uw staat voordat u deze optie overweegt.
Deskundigen op het gebied van vermogensplanning zeggen dat andere manieren om uitdagingen voor u te vermijden, onder meer zijn:
- Een trust gebruiken om structuur te bieden aan een kind dat misschien niet in staat is om op eigen kracht een erfenis op een verantwoorde manier te beheren.
- Uw arts als getuige laten zijn wanneer u uw wil ondertekent om claims van gebrek aan capaciteit ongeldig te verklaren.
- Alle kinderen uitsluiten van het wilsschrijfproces om claims van ongepaste beïnvloeding ongeldig te maken.
- Bespreek uw wil met elk kind om verrassingen te voorkomen en uw redenering uit te leggen.
Een dergelijke rechtszaak zal hoogstwaarschijnlijk eindigen in een schikking, zegt Ruce, eraan toevoegend: ‘Die schikking zal op de een of andere manier uw nalatenschapsplan variëren, omdat het geld waarschijnlijk op een andere plaats of bij een andere persoon terechtkomt dan u had gehoopt.. ”
Het komt neer op
“Het belangrijkste om te onthouden bij het verdelen van een erfenis is dat het jouw geld is, en dat je het recht hebt ermee te doen wat je kiest”, zegt Ruce.
Dat gezegd hebbende, is een gelijke erfenis het meest logisch wanneer geschenken of financiële steun die u uw kinderen gedurende uw leven hebt gegeven minimaal of nagenoeg gelijk zijn geweest, en wanneer er geen situatie is waarin één kind het grootste deel van de bewaring heeft verstrekt. zorg voor een bejaarde ouder.
“Wanneer er sprake is van daadwerkelijke of vermeende ongelijkheid, neemt de kans dat iemand op zoek is naar rechtsmiddelen aanzienlijk toe”, zegt Ruce. U moet beslissen hoe groot dat risico is gezien het temperament van uw kinderen, hun relatie met elkaar, en of enig risico bij het nalaten van een ongelijke erfenis waard is wat u probeert te bereiken. Het zorgvuldig plannen van uw nalatenschap is misschien niet eenvoudig, maar het is essentieel.