Verwachte rente
Wat is verwachte rente?
In de financiële sector verwijst de term “verwachte rente” naar de totale rentebetalingen die naar verwachting gedurende de looptijd van een investering zullen worden verdiend. In het geval van schulden verwijst de verwachte rente naar het totale bedrag aan rentebetalingen dat naar verwachting over de lening zal worden betaald.
Beleggers kunnen hun verwachte rente-inkomsten verhogen door het bedrag van de hoofdsom die ze beleggen te verhogen, een hogere rentevoet af te onderhandelen of hun rentebetalingen sneller te berekenen – bijvoorbeeld door gebruik te maken van dagelijkse samengestelde in plaats van maandelijkse samenstellingen. Aan de andere kant kunnen debiteuren hun verwachte renteverplichting verlagen door minder te lenen, een lagere rente te krijgen of een langere samengestelde periode te gebruiken.
Belangrijkste leerpunten
- Verwachte rente is het bedrag aan rente dat naar verwachting zal worden verdiend of betaald op een spaarvoertuig of lening.
- Het wordt vaak gebruikt bij het vergelijken van spaarrekeningen of leningproducten.
- Beleggers kunnen hun verwachte rente verhogen of verlagen door hun betalingsschema, rentetarief of samenstellingsschema aan te passen.
Hoe verwachte rente werkt
De verwachte rente wordt berekend op basis van de aanname dat er gedurende de looptijd geen aanvullende stortingen of opnames van of naar de rekening zullen plaatsvinden. Als deze transacties toch plaatsvinden, zouden ze een effect hebben op de verwachte rente van de rekening. Een spaarrekening zou bijvoorbeeld een hogere verwachte rente bieden als de rekeninghouder meer geld op de rekening stort, terwijl het opnemen van geld ervoor zou zorgen dat de verwachte rente afneemt.
Het tegenovergestelde is waar als het om schulden gaat. In het geval van een hypotheeklening verwijst de verwachte rente bijvoorbeeld naar de totale rentebetalingen die naar verwachting gedurende de resterende jaren van de lening zullen worden betaald. Als de huiseigenaar besluit om meer te doen dan de vereiste maandlasten, wordt het openstaande saldo van de hypotheek sneller afbetaald en leidt dit tot een lagere verwachte rente op de lening. In dit scenario zou de werkelijk ontvangen rente over de lening lager zijn dan de oorspronkelijk verwachte rente.
De verwachte rente zal natuurlijk variëren afhankelijk van de rentevoet en andere voorwaarden die op de rekening of het leningproduct worden aangeboden. Bijvoorbeeld, de beleggers die hun spaargeld in relatief high-yield spaarrekeningen, zoals die soms worden aangeboden door te zetten online banking zou platforms, hogere verwachte belang te hebben in vergelijking met iemand zetten dezelfde som in een traditionele spaarrekening. Andere factoren, zoals transactiekosten die op de rekening in rekening worden gebracht en de frequentie waarmee de bank samengestelde rente berekent, kunnen ook van invloed zijn op de verwachte rente op de rekening.
Realistisch voorbeeld van verwachte interesse
Michaela heeft onlangs haar huis verkocht en doet onderzoek naar spaarrekeningen waarop ze de opbrengst kan storten. Haar lokale bank, XYZ Financial, biedt twee belangrijke spaarinstrumenten aan: de ene is een traditionele spaarrekening die ze kan openen via haar lokale bankfiliaal, en de andere is een rekening met een hogere opbrengst die alleen online kan worden geopend.
Michaela leest hun algemene voorwaarden en merkt op dat het traditionele account een rentetarief van 1,00% biedt dat wekelijks wordt samengesteld (52 renteperioden), terwijl de online optie een rentetarief van 1,20% biedt dat één keer per dag wordt samengesteld (365 samengestelde perioden). Aangezien het haar bedoeling is om $ 100.000 in beide rekeningen te investeren, berekent Michaela dat over een periode van een jaar de traditionele spaarrekening $ 1.004,92 aan verwachte rente zou bieden, terwijl de online rekening $ 1.207,21 aan verwachte rente zou bieden. Beide cijfers gaan ervan uit dat er in de loop van dat jaar geen extra opnames of stortingen op beide rekeningen plaatsvinden.